Condusef advierte que pedir dinero por adelantado para autorizar préstamos en aplicaciones móviles es un fraude que vacía los bolsillos de los usuarios
Óscar Rosado, presidente del organismo, advirtió durante un foro bancario sobre fraudes en aplicaciones móviles, falsas inversiones y endeudamiento excesivo.
MÉXICO.- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advirtió sobre tres grandes riesgos financieros y digitales que amenazan la economía de los usuarios en México: los créditos fraudulentos, las falsas plataformas de inversión y el sobreendeudamiento en el hogar.
Durante el Quinto Congreso de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM), el presidente del organismo, Óscar Rosado, explicó que el uso de tecnologías digitales e inteligencia artificial expone a los usuarios a fraudes que pueden vaciar sus cuentas bancarias de manera rápida si no identifican los esquemas de engaño.
¿Cómo identificar créditos fraudulentos y “montadeudas”?
La Condusef señaló que los créditos exprés ofrecidos mediante aplicaciones móviles prometen dinero inmediato sin trámites ni revisión de historial. Sin embargo, Rosado fue categórico al establecer que si una empresa o aplicación exige dinero por adelantado para autorizar o liberar un préstamo, se trata de un fraude.
Asimismo, el organismo alertó sobre las aplicaciones conocidas como “montadeudas”. Este esquema otorga préstamos pequeños que crecen rápidamente mediante intereses excesivos, cobros abusivos y hostigamiento. En estos casos, una deuda inicial de 3,000 pesos puede transformarse en un cobro de 10,000 pesos en solo una semana.
¿Qué son las inversiones “milagro” y cómo detectarlas?
Otro riesgo recurrente son las plataformas que prometen ganancias elevadas en plazos cortos. La autoridad regulatoria fijó un parámetro claro de comparación: si una aplicación promete en un solo mes rendimientos iguales o superiores a lo que generan en un año entero los instrumentos oficiales como los Certificados de la Tesorería (Cetes), la oferta es un fraude seguro.
¿Cuál es el límite máximo recomendado para pagar deudas?
Respecto a la estabilidad financiera personal, la Condusef estableció que una persona debe destinar como máximo el 30% de sus ingresos netos al pago de capital e intereses de sus deudas.
Bajo este cálculo, un trabajador con un sueldo neto mensual de 15,000 pesos no debería comprometer más de 4,500 pesos mensuales en créditos. El organismo aclaró que este porcentaje solo debería rebasarse en situaciones extraordinarias, como la atención de una enfermedad o el pago de un crédito hipotecario.
El reto digital para los adultos mayores
El avance de los entornos financieros digitales también plantea dificultades operativas. Estimaciones de la Condusef indican que alrededor de 15 millones de adultos mayores enfrentan barreras de acceso y comprensión ante la digitalización de los servicios bancarios.
Ante este panorama, la institución subrayó que la educación financiera debe concentrarse en modificar hábitos diarios, evitar vivir por encima de las posibilidades económicas y no comprometer los ingresos futuros a través de créditos insostenibles.
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