Cómo hacer un presupuesto personal: la regla 50/30/20 y cómo aplicarla a tu sueldo según Condusef

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica cómo elaborar un presupuesto personal para conocer ingresos, gastos y capacidad de ahorro. Esta guía también permite relacionar tus gastos con los imprevistos financieros.

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La fuente primaria proporcionada por CONDUSEF fue publicada en marzo de 2021 y señala que el presupuesto puede realizarse en una libreta, computadora o aplicación.

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La institución también mantiene esta orientación en publicaciones posteriores.

¿Cómo hacer un presupuesto según CONDUSEF?

La CONDUSEF define el presupuesto como un registro de ingresos y gastos que permite conocer cuánto dinero queda disponible y detectar posibles fugas. Su portal de educación financiera recomienda seguir estos pasos:

1. Identifica tus ingresos. Suma el sueldo y las demás entradas de dinero que recibas.
2. Registra todos tus gastos. Incluye pagos fijos y variables.
3. Clasifica los gastos. Puedes separarlos por categorías como vivienda, alimentación, transporte, salud, educación y entretenimiento.
4. Resta gastos a ingresos. El resultado muestra si existe un saldo disponible, equilibrio o déficit.

Si tus gastos son mayores que tus ingresos, el presupuesto permite localizar las categorías que deben revisarse antes de asumir nuevas obligaciones. CONDUSEF también recomienda reducir gastos innecesarios y revisar periódicamente el presupuesto.

¿Cómo aplicar la regla 50/30/20 a tu sueldo?

La regla 50/30/20 distribuye el ingreso neto mensual en tres categorías. CONDUSEF la ha presentado como una referencia y también señala que puede modificarse cuando las condiciones económicas de la persona lo requieren.

• 50% para necesidades básicas: vivienda, alimentación, transporte, educación y salud.
• 30% para deseos y estilo de vida: entretenimiento y salidas.
• 20% para ahorro e inversión: incluye un fondo de emergencia y metas financieras.

Por ejemplo, si tu sueldo neto mensual es de 20,000 pesos, la distribución de referencia sería:

• 10,000 pesos para necesidades básicas.
• 6,000 pesos para deseos y estilo de vida.
• 4,000 pesos para ahorro e inversión.

La referencia no tiene que mantenerse de forma rígida. CONDUSEF señala que los porcentajes pueden modificarse cuando los gastos personales no permiten seguir exactamente la distribución 50/30/20.

El objetivo es incorporar el ahorro al presupuesto y ajustar la distribución a la situación financiera real. CONDUSEF también ha señalado que una herramienta de presupuesto puede utilizarse para identificar gastos innecesarios y tomar decisiones sobre ellos.

Los gastos pequeños también deben registrarse, ya que al acumularse pueden afectar el presupuesto. Una vez identificados, pueden compararse con las necesidades y metas financieras.

El presupuesto puede llevarse en una libreta, hoja de cálculo o aplicación, siempre que permita registrar y revisar ingresos y gastos de manera sencilla.

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La propia CONDUSEF reiteró el 1 de abril de 2026 que revisar el presupuesto, priorizar necesidades, evitar gastos hormiga y destinar una parte del ingreso a un fondo de emergencia forman parte de una estrategia para organizar las finanzas personales.

Canales de contacto oficial

Para orientación sobre servicios y productos financieros, la CONDUSEF mantiene el Centro de Contacto de Atención Telefónica 55 53 400 999 y canales de atención mediante su sitio oficial. La información consultada está vigente al 19 de septiembre de 2026.

También dispone de Unidades de Atención a Usuarios en distintas entidades. En Sonora, la Unidad de Atención a Usuarios Norte 1 se encuentra en Hermosillo y la información oficial consultada señala atención de lunes a viernes de 8:30 a 16:00 horas.