La regla del piso indispensable ayuda a trabajadores independientes a fijar su sueldo mensual y administrar sus ganancias ante la variabilidad de ingresos

MÉXICO.- Gestionar la variabilidad de ingresos representa uno de los mayores desafíos financieros para los profesionales independientes o freelancers. Ante la fluctuación habitual en los pagos de clientes, especialistas en economía personal sugieren cambiar la lógica de presupuestar según la facturación esperada y adoptar la regla del piso indispensable.

Según información de El Economista firmada por la periodista Sonia Soto Maya, esta metodología estructurada por capas permite fijar una remuneración constante para cubrir costos de vida y crear una cuenta amortiguadora que responda en periodos de baja actividad comercial.

Te puede interesar: El 80 por ciento de los mexicanos tiene cuenta bancaria pero solo el 3 por ciento cuenta con ahorros para emergencias

Dinero

Diferencia entre invertir en Cetes y comprar acciones

¿En qué consiste el “piso indispensable”?

El primer paso del esquema requiere calcular con precisión matemática el costo de vida básico mensual indispensable para mantener las operaciones cotidianas del trabajador. Esta Capa 1 contempla únicamente los rubros vitales:

• Vivienda y servicios: Renta o hipoteca, luz, agua, gas e internet.
• Alimentación y salud: Supermercado básico, medicamentos indispensables y pólizas de seguro.
• Obligaciones diarias: Gastos de transporte y el pago mínimo mensual de deudas activas.

Si la suma total de estos conceptos alcanza, por ejemplo, $15,000 pesos mensuales, esa cantidad se establece como el sueldo fijo meta. Esta cifra se mantendrá constante de forma independiente a si en un mes específico se facturan $10,000 o $40,000 pesos.

¿Cómo funciona la “cuenta amortiguadora”?

Para implementar el sistema, se recomienda aperturar una cuenta de negocio receptora dedicada a cobrar la totalidad de los honorarios ingresados. Desde esa cuenta se transfiere a la cuenta personal únicamente el monto equivalente al piso indispensable ($15,000 pesos) en una fecha fija de cada mes.

Los recursos sobrantes obtenidos en los meses de alta facturación deben mantenerse dentro de la cuenta receptora. Esta reserva acumulada funciona como un colchón financiero para compensar los meses en los que los cobros disminuyan.

Te puede interesar: Expertos advierten por qué nunca debes subir tu estado de cuenta bancario a ChatGPT, Gemini o Claude para evitar la exposición de tus datos personales

¿Cómo deben repartirse los ingresos excedentes?

Una vez asegurado el piso indispensable y la cuenta amortiguadora, los recursos sobrantes se asignan en un orden de prioridad estricto mediante un sistema en cascada:

1. Provisión fiscal y herramientas (Capa 2): Apartar entre el 10% y el 20% de cada pago recibido para cubrir obligaciones ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), así como renovaciones de licencias, software u hosting indispensables para trabajar.
2. Fondo de emergencia: Realizar aportaciones constantes hasta consolidar una reserva equivalente a entre 6 y 9 meses del piso indispensable.
3. Estilo de vida (Capa 3): Destinar dinero a entretenimiento, compras personales o vacaciones únicamente cuando los requerimientos de las capas previas se encuentren satisfechos.

¿Cuánto dinero debe resguardarse en el fondo de emergencia?

Para un profesional con un piso indispensable estimado en $15,000 pesos mensuales, la meta mínima del fondo de emergencia (correspondiente a 6 meses de gastos) asciende a $90,000 pesos.

Especialistas sugieren mantener este capital en instrumentos financieros de liquidez diaria que generen rendimiento, tales como fondos gubernamentales a la vista o cuentas de débito de alto rendimiento. Esta medida permite proteger el dinero frente a la inflación manteniendo la disponibilidad inmediata de los fondos ante cualquier imprevisto.

Te puede interesar: Especialistas en finanzas coinciden en que las tandas son una pésima opción para ahorrar porque exponen tu dinero a pérdidas por la inflación y al riesgo de sufrir un incumplimiento de pagos