El 80 por ciento de los mexicanos tiene cuenta bancaria pero solo el 3 por ciento cuenta con ahorros para emergencias

MÉXICO.- A pesar de que 8 de cada 10 personas en México poseen una cuenta bancaria, solo el 3 por ciento de la población, equivalente a 3 de cada 100 habitantes, cuenta con los hábitos financieros necesarios para sobrevivir a una futura crisis económica, ya sea mediante instrumentos de ahorro a plazos o inversiones activos.

Esta brecha entre el acceso a productos financieros y la estabilidad económica real deja a la mayoría de las familias expuestas ante imprevistos. Katiani Ramírez Rojas, directora de Sustentabilidad y Educación Financiera en Finsus, explicó en entrevista con El Heraldo Radio que únicamente el 17 por ciento de los mexicanos percibe que tiene un bienestar financiero genuino.

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¿Por qué existe una baja tasa de ahorro en México?

El factor principal detrás de este rezago es la falta de formación sobre dinero desde la infancia, un entorno donde las finanzas suelen manejarse como un tema tabú en el hogar. Esta carencia cultural provoca que, aunque las personas utilicen tarjetas o aplicaciones móviles, desconozcan cómo gestionar sus ingresos de manera eficiente a largo plazo.

A su vez, la falta de planeación patrimonial genera elevados niveles de estrés financiero en los hogares. El uso cotidiano de instrumentos bancarios sin una guía adecuada impide que los usuarios den el paso de la simple recepción de ingresos hacia la edificación de un fondo de emergencia.

¿Cómo se puede empezar a invertir con montos bajos?

Actualmente, el acceso a herramientas de inversión se ha diversificado a través de empresas de tecnología financiera (Fintech) y Sociedades Financieras Populares (Sofipos) digitales. Estas plataformas permiten abrir cuentas de inversión desde 100 pesos utilizando únicamente un teléfono inteligente con conexión a internet y una identificación oficial vigente.

No obstante, las instituciones enfatizan que el uso de estas herramientas digitales exige reforzar la ciberseguridad personal. Debido a que las aplicaciones móviles concentran el patrimonio de los usuarios, resulta clave aprender a identificar amenazas como el phishing, una modalidad de fraude mediante correos o mensajes que apelan al miedo y la urgencia para manipular a las personas y vulnerar sus fondos.

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¿Qué opciones existen para capacitarse gratis?

Para reducir la brecha de conocimiento, existen alternativas de capacitación gratuita en línea. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) imparte cursos adaptados a distintos perfiles, mientras que plataformas de aprendizaje como edu.finsus.mx ofrecen módulos didácticos y videos de aproximadamente 15 minutos enfocados en la administración de finanzas, gestión de crédito, seguros y protección contra riesgos digitales.