Especialistas en finanzas coinciden en que las tandas son una pésima opción para ahorrar porque exponen tu dinero a pérdidas por la inflación y al riesgo de sufrir un incumplimiento de pagos
La especialista Sofía Macías señala que la falta de garantías institucionales y la ausencia de rendimiento hacen que este esquema informal reste capacidad de compra.
MÉXICO.- Ahorrar dinero mediante el sistema informal de tandas representa un riesgo para las finanzas personales debido a la falta de garantías legales y a la pérdida paulatina del poder adquisitivo causada por la inflación. Aunque este esquema es común entre familias y centros de trabajo en México para generar disciplina financiera, analistas advierten sobre sus desventajas operativas.
La dinámica de una tanda consiste en que un grupo de participantes aporta una cuota fija de forma periódica para entregar el total acumulado a un integrante distinto en cada turno. Sin embargo, la ausencia de regulación institucional deja a los ahorradores expuestos a imprevistos y pérdidas financieras.
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¿Cuáles son los principales riesgos de participar en una tanda?
Especialistas en finanzas personales señalan que las tandas presentan tres desventajas centrales que suelen pasarse por alto:
- Dependencia de la confianza: Al no contar con el respaldo de una institución financiera, no existen garantías de pago. Si un participante recibe los primeros números y suspende sus aportaciones, el resto del grupo absorbe la pérdida directa.
- Pérdida por inflación: El dinero guardado sin generar intereses pierde capacidad de compra con el paso de los meses. Quienes reciben los últimos turnos entregan recursos de mayor valor real al inicio y reciben la misma cantidad nominal al final.
- Falta de rendimientos: A diferencia de los instrumentos bancarios o gubernamentales, las tandas no generan ganancias sobre el capital acumulado, lo que representa un costo de oportunidad para el ahorrador.
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¿Qué alternativas formales recomiendan los especialistas?
La especialista en finanzas personales Sofía Macías sugiere sustituir la tanda mediante la automatización del ahorro personal. Este método consiste en programar transferencias periódicas desde una cuenta bancaria hacia mecanismos formales regulados.
Entre las opciones recomendadas por expertos para mantener la constancia sin arriesgar el capital se encuentran:
- Cetesdirecto
- Fondos de inversión
- Cajas de ahorro empresariales
- Aportaciones voluntarias a la Afore
La selección del instrumento adecuado debe realizarse en función del plazo previsto y el objetivo específico de cada ahorrador.
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