Luego de que Sheinbaum hizo oficial la eliminación del efectivo en servicios como casetas y gasolineras, las autoridades mexicanas integraron herramientas como CoDi, la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano para agilizar los pagos y la contratación de servicios financieros a distancia bajo estrictos mecanismos de confianza
La SHCP definirá las actividades donde los pagos digitales serán obligatorios, mientras Banxico establecerá parte de la infraestructura técnica
El Gobierno federal publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el decreto de la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, expedido por la presidenta Claudia Sheinbaum. La nueva normativa establece un marco legal para restringir el uso de efectivo en determinadas actividades económicas y servicios públicos en México, mediante herramientas como transferencias, tarjetas bancarias y códigos QR.
La legislación entra en vigor este 5 de noviembre de 2026 y otorga facultades a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y al Banco de México (Banxico) para definir sectores, establecer mecanismos operativos y ampliar la infraestructura de pagos digitales.
¿Qué implica la nueva Ley de Economía Digital en México?
La legislación faculta a la Secretaría de Hacienda para determinar los sectores estratégicos y las actividades relevantes donde los pagos digitales se convertirán en el único medio permitido.
La dependencia tendrá un plazo de 15 días hábiles, a partir de la entrada en vigor del decreto, para publicar esa selección. Después, las autoridades competentes de cada sector contarán con otros 15 días hábiles para emitir las disposiciones administrativas y los mecanismos operativos correspondientes.
Es importante precisar que la medida no representa una eliminación generalizada del efectivo ni la desaparición de billetes y monedas en el país.
Los proveedores de bienes y servicios, así como las dependencias de los tres órdenes de gobierno, deberán habilitar infraestructura para aceptar:
- Tarjetas bancarias.
- Domiciliaciones.
- Códigos QR.
- Tecnologías NFC.
También deberán ofrecer información clara a los usuarios y contar con sistemas de atención ante posibles fallas.
¿Cuáles son las excepciones al uso obligatorio de pagos electrónicos?
Aunque la ley permite establecer sectores de exclusividad digital, contempla salvaguardas para proteger a los consumidores ante fallas tecnológicas o de conectividad. De acuerdo con los artículos 15 y 16 del decreto publicado en el DOF:
- Contingencias temporales: Cuando una eventualidad imposibilite la recepción de pagos digitales y electrónicos, se permitirá transitoriamente el pago en efectivo o con cheque.
- Prohibición de abusos: Las contingencias en sectores estratégicos no podrán justificar de manera permanente o recurrente el incumplimiento de las obligaciones de infraestructura digital establecidas en la ley.
¿Cómo funcionan la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano?
Para facilitar la contratación a distancia y la inclusión financiera, el nuevo ordenamiento integra herramientas de identificación de alta confiabilidad:
- CURP Digital: Será aceptada como mecanismo de confianza para la contratación digital de servicios financieros y tendrá efectos equivalentes a cualquier otro medio de identificación oficial determinado por las autoridades competentes.
- Expediente Digital Ciudadano: Permitirá que las instituciones financieras consulten y utilicen documentos e información de las personas usuarias, directamente a solicitud de estas. La medida busca agilizar la portabilidad de datos, con efectos jurídicos equivalentes a los documentos físicos.
¿Qué papel jugará el Banco de México en la expansión de los pagos digitales?
El Banco de México (Banxico) tendrá un papel central en la homologación y ampliación de la infraestructura de pagos. La ley lo faculta para:
- Implementar programas informáticos que faciliten las transferencias electrónicas de fondos.
- Emitir disposiciones para homologar la experiencia de uso en las aplicaciones financieras.
- Proveer medidas e infraestructura para ampliar el acceso de la población a los servicios financieros, mediante redes existentes como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y el Cobro Digital (CoDi).
- Establecer, junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las especificaciones técnicas para que las Terminales Punto de Venta (TPV) acepten códigos QR normalizados.
¿Cómo impacta la medida en el bolsillo y la vida diaria?
Para millones de personas en México, la transición plantea oportunidades y desafíos prácticos. Si realizas operaciones cotidianas en gasolineras, casetas de peaje o establecimientos comerciales que determine la autoridad, deberás contar con medios electrónicos activos, como tarjetas o aplicaciones móviles vinculadas a CoDi y SPEI.
La implementación también deberá enfrentar barreras estructurales de desigualdad, entre ellas:
- La conectividad limitada en diversas regiones del país.
- La disponibilidad de dispositivos electrónicos avanzados.
- La brecha en el acceso a servicios bancarios formales.
Por ello, el uso de pagos digitales dependerá tanto de la infraestructura que habiliten las autoridades y los proveedores como del acceso de cada persona a internet, dispositivos y servicios financieros.
¿Qué debe considerar el consumidor ante la entrada en vigor?
La ley no elimina de manera general el efectivo. Sin embargo, conviene considerar que la Secretaría de Hacienda todavía debe publicar los sectores y actividades donde los pagos digitales serán el único medio permitido.
Mientras se emiten esas disposiciones, los puntos principales son:
- Revisar qué actividades serán incluidas por la SHCP.
- Contar con una tarjeta bancaria o una aplicación habilitada para realizar transferencias.
- Considerar el uso de CoDi y SPEI cuando los establecimientos o servicios los acepten.
- Identificar los mecanismos de atención disponibles ante fallas en los pagos digitales.
¿Qué sigue para la economía digital en México?
La publicación de esta ley marca el inicio de una transformación en los hábitos de consumo y recaudación en México. El reto inmediato será equilibrar la eficiencia de la fiscalización y la modernización tecnológica con la inclusión financiera.
También será necesario asegurar que las comunidades con menor acceso a la red bancaria o a internet no queden excluidas de los servicios esenciales. La supervisión de los plazos de Hacienda y las acciones de Banxico definirán el ritmo real de esta transición durante los próximos meses.
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