Gobierno de Claudia Sheinbaum publica ley para reducir el uso de efectivo en México, reconoce la CURP Digital para abrir cuentas bancarias a distancia y faculta a Hacienda para determinar dónde solo se aceptarán pagos electrónicos

El Gobierno federal publicó este miércoles 4 de noviembre en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, una legislación impulsada por la presidenta Claudia Sheinbaum que busca reducir el uso de efectivo y ampliar las opciones de pago electrónico en México.

El nuevo marco legal establece disposiciones para fomentar las transacciones digitales, aprovechar la infraestructura financiera existente y simplificar los trámites para acceder a servicios bancarios. El decreto contiene 22 artículos y cinco transitorios y conserva prácticamente el mismo contenido del proyecto original enviado por el Ejecutivo al Congreso de la Unión.

La legislación también distribuye nuevas facultades entre el Banco de México (Banxico) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), además de reconocer instrumentos digitales de identificación que podrán utilizarse para contratar servicios financieros.

México

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¿Qué establece la nueva Ley de Economía Digital en México?

La legislación busca ampliar el uso de medios de pago electrónicos mediante las herramientas que ya forman parte del sistema financiero mexicano, así como establecer condiciones para facilitar su utilización entre la población.

Entre sus principales disposiciones se encuentran:

• Impulso a los pagos digitales: contempla aprovechar la infraestructura de herramientas como SPEI, CoDi y DiMo para facilitar las operaciones electrónicas.
• Regulación de cuentas bancarias: otorga al Banco de México facultades para regular las cuentas de depósito a la vista y adaptarlas a las necesidades del público.
• Simplificación de trámites: establece medidas para facilitar la apertura de cuentas y el acceso a servicios financieros mediante procedimientos digitales.
• Participación de los gobiernos: plantea que las autoridades de los tres órdenes de gobierno realicen las acciones necesarias para aceptar pagos digitales y electrónicos en trámites y servicios públicos.

Estas disposiciones buscan extender las alternativas de pago electrónico tanto en las operaciones cotidianas como en los servicios que ofrecen las instituciones públicas.

¿En qué actividades se podrá dejar de utilizar efectivo?

Uno de los cambios relevantes de la nueva ley es que la SHCP tendrá facultades para determinar los sectores y actividades en los que se aceptarán únicamente pagos digitales y electrónicos.

Esto significa que la legislación abre la posibilidad de establecer espacios donde las transacciones deban realizarse sin dinero físico, aunque no representa la eliminación general del efectivo en el país.

• Pagos exclusivamente digitales: Hacienda podrá determinar las actividades y sectores en los que se aplicará esta modalidad.
• Circulación de efectivo: los billetes y monedas continuarán utilizándose en las actividades que no estén sujetas a las disposiciones de pago exclusivamente electrónico.
• Servicios públicos: las autoridades deberán realizar las acciones necesarias para incorporar medios de pago digitales en la atención de trámites y servicios.

Por lo tanto, el alcance de esta medida dependerá de las actividades que determine la Secretaría de Hacienda conforme a las facultades establecidas en la legislación.

CURP Digital permitirá abrir cuentas bancarias de manera remota

Otro de los aspectos contemplados en la Ley de Economía Digital es el reconocimiento oficial de la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano como instrumentos válidos de identificación.

A través de estas herramientas, las personas podrán realizar procedimientos financieros sin tener que acudir necesariamente a una sucursal bancaria.

La disposición contempla:

• Identificación digital: reconocimiento de la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano como instrumentos válidos.
• Apertura de cuentas: posibilidad de utilizar estos documentos para abrir cuentas bancarias de manera remota.
• Contratación de servicios: acceso a productos y servicios financieros mediante procedimientos digitales.

Con ello, la legislación incorpora mecanismos de identificación electrónica a los procesos de acceso al sistema financiero.

¿Por qué México busca reducir el uso de efectivo?

Uno de los principales retos para la aplicación de esta ley será modificar los hábitos de pago de la población, debido a que los billetes y monedas continúan teniendo una presencia importante en las operaciones cotidianas.

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De acuerdo con información del Banco de México, al corte del 16 de octubre la base monetaria alcanzó 3 billones 521 mil 69 millones de pesos, lo que representó un incremento anual de 237 mil 584 millones de pesos.

Aunque esta cifra no mide exclusivamente el efectivo utilizado por la población, permite dimensionar la cantidad de dinero físico que forma parte de la economía.

Además, un estudio de Banxico correspondiente a 2025, publicado el 7 de octubre de 2026, señala que 98% de la población utiliza billetes y monedas para sus gastos diarios.

Este comportamiento refleja el desafío que enfrenta la nueva legislación: ampliar el acceso a los pagos electrónicos y facilitar su utilización en un país donde el efectivo todavía forma parte de los hábitos de consumo de prácticamente toda la población.

La publicación de la ley representa el inicio de un nuevo marco regulatorio para las transacciones digitales en México. Su aplicación dependerá de las disposiciones que emitan las autoridades competentes y de las condiciones que se establezcan para los sectores que deberán aceptar exclusivamente pagos electrónicos.

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