Luego de que el IMSS puso fin al esquema de la Modalidad 40 que permitía a extrabajadores cotizar con montos elevados para inflar su pensión bajo la Ley 73, la industria aseguradora aseguró que los esquemas públicos no garantizan una vejez digna y que se intensificará la promoción de los planes personales de retiro entre los jóvenes
La AMIS y la AMASFAC advirtieron que los esquemas públicos ya no garantiza una vejez digna, especialmente ante los retos demográficos que enfrenta el país.
Las recientes modificaciones implementadas por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) a la Modalidad 40 han cambiado el panorama de las pensiones en México y la planeación financiera de los trabajadores.
La supresión de pagos retroactivos y los nuevos límites basados en el salario real han llevado a la industria aseguradora nacional a promover los planes personales de retiro (PPR) como una alternativa para complementar los ingresos durante la vejez.
Durante un encuentro con medios de comunicación rumbo a la Semana del Seguro, que se llevó a cabo del 30 de octubre al 10 de noviembre, representantes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC) advirtieron que confiar únicamente en los esquemas públicos ya no garantiza una vejez digna, especialmente ante los retos demográficos que enfrenta el país.
¿Cómo afectan las nuevas restricciones de la Modalidad 40 del IMSS a las pensiones?
La reestructuración de la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio modificó las condiciones para quienes buscaban alcanzar montos elevados de jubilación mediante aportaciones voluntarias al final de su vida laboral.
Según explicó Sergio Liceaga, presidente nacional de la AMASFAC, las nuevas disposiciones impactan principalmente a personas de 45, 55 o 60 años, quienes deben ajustar las proyecciones económicas que habían previsto bajo el sistema público.
Ante este escenario, el sector asegurador ha enfocado sus esfuerzos en las generaciones más jóvenes, con el objetivo de concientizarlas sobre la importancia de construir un fondo de retiro mediante esquemas privados antes de enfrentar las limitaciones del régimen público.
¿Por qué el envejecimiento de la población exige alternativas de ahorro privado?
Las modificaciones institucionales ocurren en medio de una transición demográfica que transformará la estructura social del país durante las próximas décadas.
De acuerdo con las proyecciones presentadas por Norma Alicia Rosas, directora general de la AMIS, hacia 2050 cerca de 20 por ciento de las mujeres y 18 por ciento de los hombres en México superarán los 65 años.
Esto significa que, dentro de 25 años, uno de cada cinco adultos en el país tendrá más de 65 años. Este escenario pondrá presión sobre la sostenibilidad de los sistemas de pensiones tradicionales y hará necesario fomentar una cultura de previsión anticipada.
¿Qué ventajas ofrecen los planes personales de retiro?
Ante la reducción de alternativas dentro del sistema público, los planes personales de retiro (PPR) son instrumentos de inversión a largo plazo que pueden complementar los recursos acumulados en las Afore.
Estos productos permiten acumular capital mediante rendimientos compuestos a lo largo de décadas y cuentan con incentivos fiscales respaldados por la legislación mexicana.
A través de las deducciones autorizadas en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), los contribuyentes pueden deducir anualmente un porcentaje de sus aportaciones destinadas al retiro. De esta manera, obtienen un beneficio fiscal mientras construyen un flujo de ingresos complementario para la jubilación.
¿Qué brechas de aseguramiento y género persisten en México?
El mercado asegurador enfrenta retos de penetración y equidad, pese a la necesidad de diversificar las herramientas de previsión social. Actualmente, el nivel de aseguramiento en el país se sitúa en 2.9 por ciento del producto interno bruto (PIB).
Esta cifra refleja que una parte importante de la población carece de protección ante imprevistos o contingencias financieras de largo plazo.
También existe una diferencia entre hombres y mujeres:
- 28.2 por ciento de la población masculina cuenta con al menos un seguro.
- 18.3 por ciento de las mujeres dispone de alguna cobertura.
Esta brecha incrementa la vulnerabilidad económica de las mujeres durante la tercera edad.
¿Qué puedes hacer para proteger tu patrimonio y preparar tu retiro?
Los trabajadores y jóvenes que buscan fortalecer su futuro financiero pueden considerar acciones concretas:
- Evaluar opciones de ahorro privado: investigar y comparar distintos esquemas de PPR de acuerdo con la capacidad de aportación y el perfil de riesgo.
- Aprovechar los estímulos fiscales: realizar aportaciones deducibles de impuestos para aprovechar los beneficios previstos por la legislación.
- Comenzar lo antes posible: el tiempo favorece el interés compuesto; cuanto antes se inicia el ahorro, menor puede ser el esfuerzo mensual para alcanzar una meta de retiro.
¿Por qué es importante planear el retiro con anticipación?
Los cambios en el sistema de seguridad social muestran que la estabilidad económica durante la vejez puede verse afectada por reformas y restricciones presupuestales. Por ello, establecer una estrategia de ahorro desde una etapa temprana permite complementar los recursos del sistema público y las Afore.
Comparar alternativas, revisar las condiciones de cada producto y considerar la capacidad de aportación son pasos que pueden ayudar a organizar la preparación financiera para el retiro.
Sigue nuestro canal de WhatsApp
Recibe las noticias más importantes del día. Da click aquí
Te recomendamos
Un sitio de 
Grupo Healy © Copyright Impresora y Editorial S.A. de C.V. Todos los derechos reservados