Miles de trabajadores tienen recursos dispersos en más de una Afore y esto puede afectar el cálculo de su pensión y sus retiros

MÉXICO.- Tener dos cuentas Afore no significa que hayas perdido tu dinero, pero sí puede convertirse en un problema cuando llegue el momento de solicitar una pensión, realizar retiros o consultar el monto real de tu ahorro para el retiro.

De acuerdo con información de Pensionissste y del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), cada trabajador debe contar con una sola cuenta individual administrada por la Afore de su elección, por lo que si existen registros duplicados o recursos dispersos es importante corregir la situación cuanto antes.

Aunque muchas personas desconocen que tienen más de una cuenta, esta situación suele originarse por cambios laborales, registros con datos inconsistentes o periodos de cotización en distintos sistemas de seguridad social. El principal riesgo es que parte del ahorro quede separado y no se refleje correctamente al momento de calcular la pensión o realizar algún trámite relacionado con el retiro.

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Por ello, especialistas del sistema pensionario recomiendan revisar periódicamente el estado de la cuenta individual y solicitar la unificación cuando existan indicios de duplicidad.

¿Cómo puede una persona terminar con dos cuentas Afore?

Según explica Pensionissste, en algunos casos una persona puede llegar a tener más de una cuenta individual en distintas Afore debido a movimientos laborales o inconsistencias en sus datos personales.

Esto puede ocurrir cuando:

• Se ha cotizado tanto al IMSS como al Issste durante la vida laboral
• Existen errores o diferencias en el registro de la CURP o del Número de Seguridad Social (NSS)
• Hubo cambios de empleo que generaron registros separados
• Se realizaron procesos de afiliación que derivaron en cuentas duplicadas
• Se tienen recursos acumulados en periodos antiguos de cotización

La normativa del SAR establece que cada trabajador debe tener una sola cuenta individual para que todas sus aportaciones se administren de forma correcta.

Señales que indican que podrías tener más de una cuenta

Existen varios indicios que pueden alertar sobre una posible duplicidad.

Entre los más comunes están:

• Recibir estados de cuenta de diferentes Afore
• Detectar que los periodos cotizados no coinciden con la trayectoria laboral
• Observar que faltan aportaciones realizadas por algún patrón
• Encontrar mensajes de CURP o NSS duplicados al registrarse en aplicaciones como AforeMóvil o AforeWeb
• Haber cotizado al IMSS entre mayo de 1992 y junio de 1997 o al Issste entre mayo de 1992 y diciembre de 2007

Si identificas alguna de estas situaciones, conviene revisar el estatus de tu Cuenta Individual para verificar si existe la necesidad de realizar una unificación.

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¿Qué pasa si no unificas tus cuentas Afore?

El problema más importante aparece cuando se acerca el retiro laboral. Pensionissste advierte que mantener cuentas sin unificar puede generar complicaciones en diversos trámites y afectar el reconocimiento completo de los recursos acumulados.

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Entre las principales consecuencias destacan:

Problemas al solicitar la pensión

La existencia de cuentas separadas puede provocar retrasos administrativos y dificultades para integrar toda la información necesaria para calcular correctamente el monto pensionario.

Rendimientos divididos

Cuando el ahorro está disperso, resulta más difícil conocer cuánto dinero se tiene realmente acumulado y cuánto han generado los rendimientos de la totalidad de los recursos.

Retrasos en retiros y trámites

También pueden presentarse complicaciones para acceder a retiros parciales, ahorro voluntario o prestaciones relacionadas con la cuenta individual.

Posibles afectaciones en ahorro para vivienda

El sistema podría no reconocer de manera completa la trayectoria de aportaciones realizadas ante Infonavit o Fovissste.

No obstante, es importante aclarar que la unificación de cuentas Afore no implica automáticamente la unificación de los recursos de vivienda, ya que para ello se requiere tramitar la portabilidad de saldos ante la institución correspondiente.

Dificultades para los beneficiarios

Si el trabajador fallece, la existencia de cuentas dispersas puede complicar la localización de recursos y el acceso de los beneficiarios a esos fondos.

¿Cómo se pueden unificar las cuentas?

El SAR contempla distintos mecanismos de unificación dependiendo de la situación de cada trabajador.

Entre ellos se encuentran:

• Unificación SAR 92 IMSS
• Unificación SAR 92 Issste
• Unificación mixta IMSS-Issste
• Unificación de cuentas Issste

De acuerdo con la información publicada por Pensionissste, el primer paso consiste en identificar qué trámite corresponde al caso particular del trabajador, reunir la documentación requerida y presentar la solicitud ante la Afore correspondiente.

¿Por qué conviene revisar tu cuenta cuanto antes?

Esperar hasta el momento de pensionarse puede complicar la solución del problema. Revisar con anticipación permite corregir inconsistencias, integrar todas las aportaciones realizadas durante la vida laboral y evitar retrasos cuando llegue el momento de solicitar una pensión.

Contar con una cuenta unificada facilita el control del ahorro para el retiro y garantiza que cada peso aportado durante la trayectoria laboral sea considerado correctamente al momento de calcular la pensión.

Por eso, si recibes estados de cuenta de distintas administradoras, detectas errores en tus registros o tienes dudas sobre tu historial de cotización, conviene verificar cuanto antes si tu ahorro se encuentra concentrado en una sola Cuenta Individual.