Entra en vigor la Ley de Economía Digital para reducir uso de efectivo ¿Cómo te afectará?
La base monetaria también permite dimensionar la circulación de dinero físico, aunque no debe confundirse con el efectivo utilizado exclusivamente por los consumidores, pues incluye otros componentes monetarios.
MÉXICO.- La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos entró en vigor en México este 5 de noviembre, un día después de su publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF). La legislación reconoce la CURP Digital y el Expediente Digital Ciudadano como mecanismos para facilitar la contratación de servicios financieros a distancia y permite que determinados sectores y actividades establezcan los pagos digitales como única forma de pago.
El decreto, expedido por la presidenta Claudia Sheinbaum y aprobado previamente por el Congreso de la Unión, contiene 22 artículos y cinco disposiciones transitorias.
Su aplicación es nacional y contempla nuevas facultades para el Banco de México (Banxico), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y las autoridades de los tres órdenes de gobierno.
¿Qué establece la nueva Ley de Economía Digital en México?
La nueva legislación tiene como objetivo promover la adopción de medios de pago digitales y electrónicos en operaciones comerciales, servicios financieros y trámites gubernamentales.
Entre los instrumentos que contempla se encuentran las tarjetas de débito y crédito, las transferencias electrónicas, los pagos mediante códigos QR y la tecnología NFC, utilizada para realizar operaciones sin contacto.
También establece que las autoridades federales, estatales y municipales deberán realizar las acciones necesarias para aceptar estos medios de pago en la atención de trámites y servicios.
La ley no elimina de manera general el uso de billetes y monedas. En cambio, establece un mecanismo para que la SHCP determine los sectores estratégicos y las actividades relevantes en los que los pagos digitales y electrónicos podrán convertirse en la única forma de pago.
¿La nueva ley eliminará el pago en efectivo?
El efectivo seguirá utilizándose en México, aunque la legislación abre la posibilidad de restringirlo en determinados sectores y actividades que sean definidos por Hacienda.
El artículo 13 establece que la SHCP tendrá la facultad de determinar dónde podrán exigirse exclusivamente medios de pago digitales y electrónicos. Posteriormente, las autoridades competentes deberán publicar las disposiciones que establezcan las condiciones de operación y los plazos para realizar la transición.
Además, el artículo 15 contempla una excepción: cuando una contingencia impida recibir pagos digitales, se permitirá pagar en efectivo o mediante cheque.
Esto significa que la transición no será inmediata ni aplicará automáticamente a todos los establecimientos y servicios del país.
¿Qué sectores dejarán de aceptar efectivo?
La ley no incluye una lista definitiva de establecimientos o actividades que deberán abandonar el efectivo. Esa determinación corresponde a la SHCP.
El artículo tercero transitorio establece un plazo de 15 días hábiles, contados a partir de la entrada en vigor del decreto, para que Hacienda determine los sectores estratégicos y actividades relevantes donde los medios digitales podrán ser la única forma de pago.
Después de que se publique esa determinación, las autoridades competentes tendrán otros 15 días hábiles para emitir las disposiciones administrativas correspondientes.
Por tanto, los establecimientos deberán esperar las reglas específicas de su sector para conocer las condiciones y los plazos de aplicación.
¿Cómo se utilizará la CURP Digital para abrir cuentas bancarias?
Uno de los cambios que introduce la ley es el reconocimiento de la CURP Digital como mecanismo de confianza para la contratación de servicios financieros mediante procedimientos remotos.
El artículo 5 establece que las instituciones financieras deberán aceptar este instrumento conforme a las disposiciones generales que emitan las autoridades competentes.
El artículo 6 también señala que las personas podrán elegir entre utilizar la CURP Digital u otro mecanismo de identificación oficial para contratar servicios financieros.
Esto permitirá avanzar hacia procesos de apertura de cuentas y contratación de productos bancarios sin necesidad de realizar todos los trámites presencialmente, una vez que estén habilitados los mecanismos y procedimientos correspondientes.
La CURP Digital no sustituye obligatoriamente a las demás identificaciones oficiales: su utilización será una alternativa para los usuarios.
¿Qué es el Expediente Digital Ciudadano y para qué servirá?
El Expediente Digital Ciudadano es otro de los instrumentos contemplados en la legislación para simplificar la contratación de servicios financieros.
Se trata de un mecanismo que permite consultar y utilizar documentos e información de las personas para realizar procedimientos digitales ante instituciones financieras.
De acuerdo con los artículos 7, 8 y 9 de la nueva ley:
- Las instituciones financieras deberán aceptar el Expediente Digital Ciudadano cuando el usuario solicite utilizarlo para contratar o acceder a servicios financieros.
- Los usuarios podrán solicitar la consulta y portabilidad de sus documentos e información.
- Los documentos digitales contenidos en el expediente tendrán los mismos efectos jurídicos que los documentos físicos, conforme a la legislación aplicable.
La medida busca facilitar la verificación de información y reducir la necesidad de presentar repetidamente documentos físicos durante la contratación de productos financieros.
Es importante precisar que la legislación reconoce estos mecanismos, pero su utilización depende de las disposiciones y herramientas tecnológicas que se habiliten para las instituciones y los usuarios.
¿Qué facultades tendrá Banxico con la nueva ley?
El Banco de México tendrá nuevas atribuciones para impulsar los pagos electrónicos y adaptar los servicios financieros a las necesidades de la población.
El artículo 19 establece que el banco central podrá:
- Regular los niveles de operación de las cuentas de depósito de dinero a la vista para generar alternativas que respondan a las necesidades de los usuarios.
- Implementar programas informáticos que faciliten las transferencias electrónicas de fondos.
- Emitir disposiciones para homologar la experiencia de uso de las aplicaciones de servicios financieros.
- Establecer, junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), disposiciones para facilitar los pagos digitales mediante códigos QR en terminales punto de venta.
- Implementar medidas e infraestructura para ampliar el acceso de la población a los servicios financieros.
Estas facultades buscan aprovechar la infraestructura existente de transferencias y pagos electrónicos, además de facilitar la incorporación de más usuarios al sistema financiero.
¿Por qué México busca reducir el uso de efectivo?
Uno de los principales retos para implementar la nueva legislación es la persistencia del efectivo en las operaciones cotidianas de la población.
Aunque las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta han ganado terreno, los billetes y monedas siguen siendo ampliamente utilizados. El Banco de México publicó el 7 de octubre de 2026 los resultados de sus estudios cuantitativos sobre el uso de efectivo correspondientes a 2025.
La información presentada para este tema señala que 98% de la población utiliza billetes y monedas para sus gastos diarios. Esta cifra muestra el alcance del reto que enfrenta la política de digitalización de pagos.
La base monetaria también permite dimensionar la circulación de dinero físico, aunque no debe confundirse con el efectivo utilizado exclusivamente por los consumidores, pues incluye otros componentes monetarios.
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¿Cuándo comienzan los cambios de la Ley de Economía Digital?
El decreto establece que la ley entraría en vigor al día siguiente de su publicación en el DOF. Como fue publicada el miércoles 4 de noviembre de 2026, su vigencia comenzó el jueves 5 de noviembre.
Sin embargo, la entrada en vigor no significa que todas las medidas estén operando de inmediato. La aplicación de varias disposiciones requiere acciones adicionales de las autoridades.
Este es el calendario previsto en los artículos transitorios:
- 5 de noviembre de 2026: entrada en vigor de la Ley de Economía Digital.
- Dentro de los siguientes 15 días hábiles: la SHCP deberá determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes donde podrán exigirse exclusivamente pagos digitales.
- Dentro de los 15 días hábiles posteriores a esa determinación: las autoridades competentes deberán emitir las disposiciones administrativas para establecer requisitos, obligaciones y plazos de transición.
- Implementación gradual: los sectores involucrados deberán aplicar las condiciones y los periodos que establezcan las disposiciones correspondientes.
Por ahora, las personas pueden consultar el decreto completo en el Diario Oficial de la Federación, donde se encuentran los 22 artículos y cinco transitorios que regulan la nueva legislación.
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