¿Se pueden heredar los CETES, la Afore y las cuentas bancarias? Esto explica un especialista sobre los beneficiarios

Cuando una persona fallece, una de las dudas más frecuentes entre sus familiares es qué ocurre con el dinero que tenía en el banco, su Afore, sus inversiones en CETES o sus seguros de vida. Aunque muchas personas creen que un testamento define el destino de todo su patrimonio, la realidad es distinta en el caso de diversos productos financieros.

De acuerdo con información compartida por el especialista en finanzas personales Gianco Abundiz durante una entrevista para El Heraldo Radio, cada instrumento financiero cuenta con reglas propias y con beneficiarios registrados directamente ante la institución correspondiente, por lo que estos contratos funcionan de manera independiente al testamento.

El especialista señaló que conocer esta diferencia y mantener actualizados los beneficiarios puede evitar largos procesos legales y facilitar que los recursos lleguen a quienes realmente fueron designados por el titular.

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¿Un testamento decide quién recibe el dinero de una cuenta bancaria o de CETES?

La respuesta es no.

Según explicó Gianco Abundiz, los contratos financieros tienen una naturaleza jurídica distinta a la de un testamento. Esto significa que una cuenta bancaria, una inversión en CETES, un fondo de inversión, una Afore o un seguro de vida se administran conforme al contrato firmado con la institución financiera.

Todos los instrumentos financieros tienen sus propios beneficiarios ajenos al testamento”, explicó el especialista.

En otras palabras, aunque una persona establezca en su testamento quién heredará sus bienes, ese documento no modifica automáticamente a los beneficiarios registrados en productos financieros.

¿Qué productos financieros tienen beneficiarios propios?

El especialista indicó que esta regla aplica para diversos instrumentos, entre ellos:

• Cuentas bancarias.
• Contratos en Cetesdirecto.
• Fondos de inversión.
• Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).
• Seguros de vida.

En todos estos casos, la institución financiera tomará como referencia los beneficiarios que el titular registró directamente en el contrato correspondiente.

¿Por qué es importante actualizar a los beneficiarios?

Uno de los principales riesgos es dejar registrados beneficiarios que ya no corresponden a la situación familiar actual.

Cambios como el fallecimiento de un beneficiario, un matrimonio, un divorcio o cualquier modificación en la estructura familiar pueden hacer necesario actualizar la información ante la institución financiera.

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Abundiz advirtió que omitir esta revisión puede generar problemas importantes para los familiares, ya que el dinero podría quedar sujeto a procesos legales mientras se determina quién tiene derecho a reclamarlo.

Por ello, recomendó revisar periódicamente los contratos financieros y verificar que los beneficiarios registrados continúen siendo los correctos.

¿Qué ocurre si los beneficiarios no están actualizados?

Cuando una persona fallece y la información registrada presenta inconsistencias o ya no refleja su voluntad, los recursos pueden verse involucrados en procedimientos legales entre familiares.

Esto puede retrasar el acceso al dinero y prolongar los trámites necesarios para resolver la situación.

Por esa razón, mantener actualizados los registros ante cada institución financiera forma parte de una adecuada planeación patrimonial.

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¿Por qué recomienda otorgar poder de firma en las cuentas bancarias?

Además de mantener vigentes los beneficiarios, Gianco Abundiz sugirió considerar otra medida preventiva: otorgar poder de firma a una persona de absoluta confianza en las cuentas bancarias.

De acuerdo con el especialista, esta autorización permite que esa persona pueda realizar determinadas operaciones sobre la cuenta en caso de una emergencia, lo que facilita la administración de los recursos disponibles.

También señaló que esta medida puede agilizar diversos trámites cuando ocurre el fallecimiento del titular, sin depender únicamente del proceso de reclamación de beneficiarios o de posibles litigios entre familiares.

¿Cómo evitar conflictos con el patrimonio familiar?

La principal recomendación del especialista es revisar de manera periódica todos los productos financieros contratados y confirmar que los datos registrados continúan siendo correctos.

Acciones como actualizar beneficiarios, conservar la documentación en orden y revisar los contratos con cada institución pueden ayudar a que los recursos sean entregados conforme a la voluntad del titular y reducir la posibilidad de conflictos legales para sus familiares.

Aunque el testamento sigue siendo una herramienta fundamental para distribuir bienes como inmuebles y otras propiedades, los productos financieros se rigen por las designaciones de beneficiarios hechas directamente ante cada institución, por lo que ambos mecanismos deben mantenerse actualizados para ofrecer una protección patrimonial completa.