Mientras en México se promueve eliminar el pago en efectivo, investigadores dicen que usar métodos digitales contribuye a que mexicanos gasten de más

MÉXICO.- Pagar una compra con billetes o monedas suele generar una mayor sensación de gasto que hacerlo con una tarjeta o un teléfono celular, aunque el monto sea exactamente el mismo. La razón no está en el dinero, sino en la forma en que el cerebro procesa cada método de pago.

Una investigación reciente concluyó que el efectivo provoca un mayor “dolor de pagar”, una respuesta psicológica que puede ayudar a controlar mejor el presupuesto y reducir las compras impulsivas.

Los resultados también muestran que los pagos digitales, especialmente los realizados mediante tecnología contactless, hacen que la salida del dinero sea menos evidente para el consumidor.

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Esto podría explicar por qué muchas personas sienten que gastan más cuando utilizan tarjetas o aplicaciones de pago.

Mientras tanto el Gobierno federal ha planteado que los pagos en gasolineras y casetas sean obligatoriamente digitales de forma gradual a partir de 2026.

Nuestro objetivo es que… hagamos obligatorio el pago de las gasolinas y de las casetas de manera digital”, mencionó anteriormente la presidenta de México, Claudia Sheinbaum Pardo.

El objetivo es:

• Reducir el uso de efectivo
• Modernizar pagos
• Aumentar control y trazabilidad del dinero

¿Qué es el “dolor de pagar” y por qué ocurre?

El llamado “pain of paying” o “dolor de pagar” es una teoría de la psicología del consumidor que describe la incomodidad que experimenta una persona al desprenderse de su dinero.

De acuerdo con un estudio publicado en la Revista de Comportamiento y Organización Económica, retomado por Expansión, esta sensación aumenta cuando el gasto es más visible. Entregar billetes, contar monedas o ver cuánto dinero sale de la cartera hace que el cerebro perciba con mayor claridad la pérdida económica.

En contraste, acercar una tarjeta o un teléfono a una terminal durante apenas unos segundos reduce esa percepción, ya que la transacción ocurre de forma rápida y casi automática.

¿Por qué el efectivo ayuda a controlar mejor los gastos?

Los investigadores analizaron información de miles de consumidores y encontraron que el efectivo sigue siendo el método de pago que genera la mayor conciencia del gasto.

Esto ocurre porque:

• El dinero cambia físicamente de manos
• La persona observa cuánto entrega
• También ve el cambio que recibe
• Existe más tiempo para procesar mentalmente la compra

Ese proceso funciona como un recordatorio constante del costo de cada adquisición y puede ayudar a pensar dos veces antes de realizar un gasto innecesario.

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Los pagos sin contacto reducen la sensación de gastar

El estudio señala que los pagos electrónicos generan menos “dolor de pagar” que el efectivo, pero la diferencia es aún mayor cuando se utilizan sistemas contactless.

La rapidez de estas operaciones hace que el consumidor dedique menos tiempo a procesar que está gastando dinero. Por ello, las compras suelen sentirse menos significativas desde el punto de vista emocional.

Además, los investigadores observaron que quienes utilizan con frecuencia este tipo de pagos perciben todavía menos esa sensación con el paso del tiempo.

¿El monto de la compra también influye?

Sí. La investigación encontró que, conforme aumenta el valor de una compra, también crece el “dolor de pagar”.

Sin embargo, la diferencia entre utilizar efectivo y medios electrónicos permanece. En otras palabras, gastar 500 pesos genera mayor incomodidad que gastar cinco, pero esa sensación continúa siendo menor cuando el pago se realiza con tarjeta o mediante un sistema digital.

¿Los pagos digitales favorecen las compras impulsivas?

Los resultados apuntan a que sí pueden facilitar un mayor gasto.

El estudio concluye que mientras menor es el “dolor de pagar”, menor también es la percepción de control sobre el presupuesto. De hecho, los participantes consideraron que el efectivo es la herramienta más útil para evitar compras excesivas, mientras que los pagos sin contacto fueron vistos como los menos efectivos para controlar los gastos.

Este fenómeno ayuda a explicar por qué algunas personas terminan gastando más cuando utilizan tarjetas bancarias, transferencias o aplicaciones de pago.

¿Los investigadores recomiendan dejar de usar tarjetas?

No. Los autores aclaran que la investigación no busca desalentar el uso de medios de pago digitales.

En cambio, proponen que bancos, empresas y plataformas desarrollen herramientas que hagan más visible el dinero que se está gastando durante cada transacción. El objetivo es que los consumidores mantengan un mayor control de sus finanzas personales y reduzcan las compras impulsivas sin renunciar a la comodidad que ofrecen los pagos electrónicos.