México podría restringir el uso de efectivo por sectores, pero no desaparecería por completo pues Sheinbaum propone que Hacienda decida dónde dejaría de aceptarse y tendría 15 días para definir las primeras actividades
La propuesta de Ley de Economía Digital permitiría que los pagos digitales y electrónicos sean la única forma de pago en actividades que determine la SHCP, pero todavía no establece cuáles serían ni está vigente.
CIUDAD DE MÉXICO.- El Gobierno federal propuso que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determine qué sectores o actividades económicas podrían dejar de aceptar dinero en efectivo y operar únicamente con medios digitales o electrónicos.
La medida forma parte de la iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, enviada por la presidenta Claudia Sheinbaum al Congreso. Por ahora, esto no significa que el efectivo esté prohibido en México ni que exista una lista de negocios afectados, porque el proyecto todavía debe pasar por el proceso legislativo y deja esa definición para una etapa posterior.
De acuerdo con el Sistema de Información Legislativa de la Secretaría de Gobernación, la iniciativa fue recibida por la Cámara de Diputados y publicada en la Gaceta Parlamentaria el 9 de septiembre de 2026. El proyecto establece que, si entra en vigor, Hacienda contará con 15 días hábiles para realizar una primera determinación de los sectores y actividades donde los medios digitales podrían convertirse en la única forma de pago, y posteriormente podría ampliar esa lista.
¿La iniciativa busca eliminar el efectivo en todo México?
No. La propuesta no plantea, hasta ahora, desaparecer el dinero en efectivo de todas las operaciones del país.
Lo que establece es una facultad para que Hacienda determine determinados “sectores estratégicos y actividades relevantes” donde los medios digitales y electrónicos podrían ser la única modalidad aceptada.
El texto citado en la iniciativa establece:
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público determinará los sectores estratégicos y actividades relevantes en los cuales la aceptación de Medios de Pagos Digitales y Electrónicos podrá ser la única forma de pago”.
Esto implica una diferencia importante: una persona podría seguir utilizando efectivo en actividades no incluidas en las determinaciones que emita Hacienda, siempre que otras leyes no establezcan alguna restricción específica.
¿Qué sectores dejarían de aceptar pagos en efectivo?
Ese es uno de los puntos que todavía no están definidos.
La iniciativa no presenta una lista de sectores estratégicos ni explica dentro de la propia ley cuáles actividades tendrían que abandonar el efectivo.
Tampoco establece desde ahora:
- Qué comercios o servicios serían incluidos.
- Qué montos quedarían sujetos a la medida.
- Cuánto tiempo tendría cada sector para hacer la transición.
- En qué casos podrían existir excepciones.
- Qué ocurriría ante fallas de internet o de los sistemas de pago.
Según el proyecto, las autoridades competentes de cada actividad deberán emitir posteriormente disposiciones para definir condiciones, requisitos, obligaciones y reglas de operación.
Representantes del sector fintech han señalado públicamente que gasolineras y casetas de peaje podrían estar entre las primeras actividades consideradas, pero esa posibilidad no constituye todavía una determinación oficial de Hacienda ni una lista incluida en la ley.
¿Cuándo podría Hacienda decidir dónde no se usará efectivo?
El plazo de 15 días no comenzó con la presentación de la iniciativa.
El proyecto dispone que:
Dentro del plazo de 15 días hábiles siguientes a la entrada en vigor del presente Decreto, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público deberá determinar los sectores estratégicos y actividades relevantes”.
Por lo tanto, para que esa facultad pueda ejercerse primero tendrían que ocurrir varias etapas: la iniciativa debe ser analizada, aprobada por el Congreso, publicada y entrar en vigor conforme a sus disposiciones transitorias.
Actualmente se encuentra en el proceso legislativo, por lo que ningún comercio tiene que dejar de recibir efectivo debido a esta propuesta en este momento.
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¿Qué se consideraría un pago digital o electrónico?
La iniciativa contempla un concepto más amplio que simplemente pagar con tarjeta.
Entre los medios considerados se encuentran:
- Tarjetas de débito y crédito.
- Transferencias electrónicas.
- Códigos QR.
- Dispositivos con tecnología NFC para realizar pagos.
- Domiciliaciones.
- Otros dispositivos, tarjetas o interfaces reconocidos por las autoridades financieras.
El proyecto también plantea que las autoridades de los tres órdenes de gobierno realicen acciones para aceptar estas formas de pago en trámites y servicios públicos.
¿Los negocios también tendrían que aceptar pagos digitales?
La propuesta busca ampliar la infraestructura disponible tanto en el sector público como entre proveedores de bienes y servicios.
El planteamiento contempla que se habiliten los medios necesarios para recibir pagos electrónicos y que se tomen medidas frente a contingencias que impidan utilizarlos.
Sin embargo, debe distinguirse entre tener la posibilidad de recibir un pago digital y quedar obligado a rechazar el efectivo.
La segunda situación únicamente ocurriría en los sectores o actividades que Hacienda determine bajo las reglas previstas por la nueva ley, si ésta finalmente es aprobada.
¿Por qué el Gobierno quiere reducir el uso de efectivo?
Uno de los argumentos del proyecto es que México ya dispone de infraestructura financiera y tecnológica, pero el efectivo continúa dominando buena parte de las operaciones cotidianas.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del Inegi muestra que el efectivo fue el medio de pago frecuente para el 85.2% de las compras de 500 pesos o menos. Para operaciones de 501 pesos o más, representó el 73.5%.
En compras de 500 pesos o menos, entre 2021 y 2024:
- El uso frecuente de efectivo bajó de 90.1% a 85.2%.
- El uso físico de tarjetas pasó de 7.4% a 10.4%.
- Las transferencias electrónicas y aplicaciones aumentaron de 1.6% a 4.4%.
La iniciativa pretende acelerar esa transición y vincularla también con políticas de inclusión financiera.
¿Qué tiene que ver la CURP Digital con la nueva ley?
La propuesta no se limita a los pagos.
También busca facilitar la contratación a distancia de productos y servicios financieros mediante herramientas de identificación digital.
La iniciativa contempla que las personas puedan utilizar la CURP Digital u otros mecanismos oficiales de identificación para contratar servicios financieros de forma remota y reconoce el Expediente Digital Ciudadano como mecanismo para consultar o utilizar documentos e información.
Esto podría permitir, por ejemplo, realizar determinados procesos sin acudir físicamente a una sucursal, aunque su aplicación concreta dependerá de la regulación correspondiente.
¿México ya prohíbe algunos pagos grandes en efectivo?
Sí, pero mediante un esquema distinto.
México cuenta desde 2012 con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como ley antilavado. Fue publicada durante el Gobierno de Felipe Calderón y su texto vigente fue reformado por última vez en julio de 2025.
Su artículo 32 ya prohíbe utilizar efectivo por encima de determinados umbrales en operaciones relacionadas, entre otras, con:
- Bienes inmuebles.
- Vehículos.
- Relojes, joyería, metales y piedras preciosas.
- Obras de arte.
- Juegos con apuesta, concursos y sorteos.
- Servicios de blindaje.
- Acciones o partes sociales de empresas.
- Determinados derechos de uso o goce sobre bienes.
La diferencia es que esa legislación establece restricciones asociadas al tipo y monto de determinadas operaciones, mientras que la nueva iniciativa permitiría designar sectores o actividades completos donde los pagos digitales podrían convertirse en la única forma aceptada.
¿Qué debe entender quien todavía utiliza efectivo?
Por ahora, no cambia la forma en que una persona puede pagar sus compras debido a esta iniciativa.
La propuesta todavía está en el Congreso y existen tres puntos que serán determinantes para conocer su impacto: si será aprobada en sus términos actuales, qué sectores elegirá Hacienda y qué reglas de transición establecerán las autoridades correspondientes.
Por ello, afirmar que México ya eliminó el efectivo, que todos los comercios tendrán que rechazarlo o que existe actualmente una lista oficial de actividades donde solo se podrá pagar con tarjeta o transferencia sería incorrecto. Lo que existe hasta el momento es una iniciativa que abre la posibilidad de aplicar esa restricción de forma sectorial.
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