Bloqueo de cuentas bancarias en México: Plantean cambios legales para que la UIF no pueda congelarlas sin control judicial y con criterios claros de investigación financiera

MÉXICO.- El bloqueo de cuentas bancarias de un día para otro sin previo aviso, podría terminarse con una propuesta legislativa presentada en la Cámara de Diputados, que busca que ninguna autoridad pueda inmovilizar el dinero sin la orden directa y fundamentada de un juez.

El objetivo central de esta propuesta es evitar que te quedes sin acceso a tu dinero por errores administrativos o sospechas sin fundamento, obligando a las autoridades a comprobar que realmente existe una actividad financiera irregular antes de actuar.

La iniciativa, impulsada por la diputada del Partido del Trabajo (PT), Lilia Aguilar Gil, plantea modificar los artículos 115 y 116 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito. De aprobarse, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y los bancos requerirán el aval del Poder Judicial para frenar el flujo de cualquier cuenta.

México

Los bancos de México rastrearán las transferencias de extorsión originadas desde las cárceles luego de que la UIF clasificó este delito como lavado de dinero por la dispersión de fondos

¿Qué movimientos podrían provocar el bloqueo de tu cuenta?

Para que un juez autorice el congelamiento de tus fondos, las autoridades financieras deberán presentar pruebas claras. De acuerdo con la información publicada en un boletín de la Cámara de Diputados, la reforma establece una lista de indicios que levantarían alertas en el sistema bancario.

Tu cuenta solo estaría en la mira si se detectan situaciones como:

• Inconsistencias notorias entre lo que ganas y lo que gastas o transfieres
• Reportes recurrentes de operaciones inusuales en tus tarjetas
• Transferencias de dinero hacia o desde países considerados como paraísos fiscales o de alto riesgo
• Relación directa o indirecta con personas sancionadas en listas nacionales o internacionales
• Movimientos atípicos que parezcan simular operaciones, fraccionar dinero o triangular recursos

La autoridad también podrá usar información de dependencias fiscales o de justicia para armar el caso. Si tus finanzas operan con normalidad y declaras tus ingresos, no tienes de qué preocuparte.

¿Qué pasa si congelan tu dinero y cómo podrás defenderte?

Uno de los puntos de mayor utilidad para el usuario común en esta reforma es la creación de un mecanismo claro de defensa, conocido como garantía de audiencia.

Si un juez ordena bloquear tu cuenta y entras a la lista de personas bloqueadas, la ley te otorgará un plazo de 10 días hábiles —contados a partir de que te notifiquen los motivos— para solicitar una audiencia ante la UIF. En este espacio podrás presentar pruebas para demostrar que tus recursos son producto de tu trabajo o actividades lícitas.

Una vez que presentes tu defensa, la autoridad tendrá un máximo de 30 días hábiles para darte una respuesta definitiva y, en su caso, liberar tus fondos.

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El objetivo es frenar el lavado de dinero sin violar derechos

El espíritu de esta modificación no es castigar al usuario, sino prevenir delitos mayores como el lavado de dinero y el crimen organizado, pero siempre respetando la presunción de inocencia.

En la propuesta, turnada a la Comisión de Hacienda y Crédito Público para su análisis, se establece que la medida es preventiva.

Lo anterior busca dotar al Estado mexicano de mecanismos preventivos y de reacción inmediata que permitan evitar la dispersión de recursos presuntamente ilícitos y frenar operaciones financieras vinculadas con actividades delictivas”, expresó la legisladora.

Con esta reforma, se busca un equilibrio. Por un lado, el Estado mantiene sus herramientas para perseguir el financiamiento delictivo; por el otro, el ciudadano de a pie obtiene la certeza de que su patrimonio está protegido por la ley procesal y no será inmovilizado mediante decisiones arbitrarias.