La forma en que pagas tus deudas puede hacerte gastar más dinero: Expertos comparan los métodos Glaciar, Avalancha y Bola de Nieve

MÉXICO.- Salir de deudas no depende únicamente de cuánto dinero se destina a los pagos, sino también de la estrategia que se utiliza para liquidarlas. Aunque muchas personas optan por atacar primero la deuda más grande o la que consideran más urgente, especialistas en finanzas personales advierten que no todos los métodos ofrecen los mismos resultados.

De acuerdo con el estudio “Equilibrar el ahorro y el pago de deudas: errores de dinero que debes evitar”, elaborado por la firma de inversiones Vanguard y retomado por El Economista, existen tres estrategias principales para eliminar adeudos: El método Glaciar, el método Avalancha y el método Bola de Nieve. Cada uno responde a una lógica distinta y puede influir directamente en el tiempo que tardará una persona en recuperar estabilidad financiera.

El método Glaciar: Una práctica frecuente que puede salir más cara

El método Glaciar consiste en concentrar los esfuerzos de pago en las deudas de mayor monto, incluso cuando tienen tasas de interés bajas.

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Bola de nieve o avalancha: Cuál método ayuda más a pagar deudas y cómo elegir el que sí puedes mantener

Según el análisis de Vanguard, esta estrategia suele generar un avance lento en la reducción del endeudamiento y puede incrementar el costo total de la deuda. Esto ocurre porque mientras se destinan recursos a créditos baratos, otros financiamientos con intereses más altos continúan acumulando cargos.

Un ejemplo común es cuando una persona realiza pagos anticipados a su hipoteca mientras mantiene vigente un crédito automotriz o una tarjeta de crédito con tasas considerablemente más elevadas.

Los especialistas señalan que esta práctica puede retrasar otros objetivos financieros, como construir un fondo de emergencia, ahorrar o invertir.

Método Avalancha: La estrategia que reduce más intereses

Para Vanguard, el método Avalancha es la alternativa más eficiente desde el punto de vista financiero.

La estrategia consiste en pagar primero las deudas con las tasas de interés más altas, independientemente del saldo pendiente. Mientras tanto, se continúan cubriendo los pagos mínimos del resto de los créditos.

La lógica es sencilla: cuanto más alta sea la tasa de interés, más dinero pierde el deudor cada mes.

Entre sus principales ventajas destacan:

• Reduce el costo total de la deuda.
• Permite salir del endeudamiento en menos tiempo.
• Libera recursos que posteriormente pueden utilizarse para acelerar otros pagos.
• Protege el patrimonio al disminuir gastos financieros innecesarios.

Por esta razón, los expertos consideran que tarjetas de crédito, préstamos personales o financiamientos con tasas elevadas suelen ser los primeros objetivos dentro de esta estrategia.

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Bola de nieve o avalancha: Cuál método ayuda más a pagar deudas y cómo elegir el que sí puedes mantener

Bola de Nieve: Cuando la motivación vale tanto como las matemáticas

A diferencia de la Avalancha, el método Bola de Nieve prioriza las deudas más pequeñas sin tomar en cuenta la tasa de interés.

Su principal fortaleza no está en el ahorro financiero, sino en el comportamiento humano.

La estrategia busca que las personas obtengan resultados rápidos al eliminar cuentas pequeñas en poco tiempo. Cada deuda liquidada genera una sensación de avance que ayuda a mantener la disciplina y el compromiso con el plan de pagos.

Vanguard destaca que muchas personas abandonan sus objetivos financieros por falta de motivación. En esos casos, ver desaparecer una deuda puede convertirse en un incentivo más poderoso que el ahorro generado por una estrategia matemáticamente perfecta.

Además, reducir el número de cuentas pendientes suele disminuir la ansiedad y el estrés asociados al endeudamiento.

Entonces, ¿cuál es el mejor método para pagar deudas?

La respuesta depende de la prioridad de cada persona. Si el objetivo es pagar menos intereses y salir de deudas en el menor tiempo posible, Vanguard concluye que el método Avalancha ofrece los mejores resultados financieros.

Sin embargo, si mantener la motivación es un desafío o existen dificultades para seguir un plan a largo plazo, el método Bola de Nieve puede aumentar las probabilidades de éxito gracias a sus recompensas inmediatas.

Por el contrario, los especialistas consideran que el método Glaciar suele ser la opción menos eficiente, ya que puede incrementar los costos financieros y prolongar el periodo de endeudamiento.

Qué debes considerar antes de elegir una estrategia

Antes de comenzar un plan para eliminar deudas, conviene elaborar una lista completa de los créditos vigentes, incluyendo saldo, pago mensual y tasa de interés.

Con esa información será más sencillo identificar cuáles generan mayores costos y cuál de las estrategias se adapta mejor a la situación personal.

Más allá del método elegido, los expertos coinciden en que mantener constancia en los pagos y evitar adquirir nuevas deudas suele ser el factor que más influye en el éxito financiero de largo plazo.