El mejor momento para solicitar un crédito cambia según tus ingresos, empleo y objetivo del financiamiento, más allá del nivel actual de la tasa de Banxico

MÉXICO.- Pedir un préstamo es una decisión que puede afectar las finanzas personales durante varios años, por lo que el momento ideal para contratar un crédito depende más de la capacidad de pago, la estabilidad laboral y el objetivo del financiamiento que de la tasa de interés del Banco de México (Banxico).

De acuerdo con especialistas, las condiciones macroeconómicas son importantes, pero el factor decisivo es si la persona podrá cumplir con los pagos sin comprometer gastos esenciales como vivienda, alimentación, educación o transporte.

¿Qué factores deben evaluarse?

Ricardo Arenas, directivo de la plataforma Yotepresto, explicó a El Economista, que antes de contratar un préstamo conviene revisar tanto el entorno económico como la situación financiera individual.

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Entre los factores relevantes mencionó:

• La tasa de interés de Banxico
• La inflación
• La oferta de crédito disponible
• El comportamiento de la morosidad
• La estabilidad del empleo y de los ingresos

Según el análisis citado por el medio, la tasa de referencia se ubica en 6.5%, mientras que la inflación esperada para el cierre de 2026 ronda 4.2%. Esto podría sugerir un entorno relativamente estable para el financiamiento.

El empleo reduce el margen de error

Sin embargo, los especialistas advirtieron que el mercado laboral introduce un elemento de incertidumbre.

Si una persona enfrenta riesgo de despido, reducción de ingresos o menor actividad en su negocio, contratar una deuda puede convertirse en una carga difícil de sostener.

La recomendación es realizar una prueba de estrés financiero: Evaluar si el crédito podría seguir pagándose incluso ante una pérdida temporal del empleo o una disminución importante de los ingresos.

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Deuda buena y deuda mala

Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, señaló que no todas las deudas tienen el mismo impacto.

La deuda mala suele financiar consumo inmediato que no genera ingresos futuros, como viajes, ropa o compras impulsivas con tarjeta de crédito.

En cambio, la deuda buena puede contribuir a crear patrimonio, aumentar ingresos o mejorar las oportunidades económicas, por ejemplo mediante una hipoteca, un financiamiento para un negocio o estudios profesionales.

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¿Cuándo conviene esperar?

Los especialistas sugieren posponer un nuevo crédito cuando los compromisos financieros actuales ya representan una parte importante de los ingresos.

Como referencia, si las obligaciones de deuda consumen alrededor del 30% de los ingresos, el riesgo de caer en incumplimiento aumenta.

También recomiendan fortalecer primero el fondo de emergencia, idealmente con recursos suficientes para cubrir al menos tres meses de gastos fijos.

¿Qué debe revisarse antes de firmar?

Antes de contratar un préstamo conviene comparar el Costo Anual Total (CAT) y las tasas de interés de varias instituciones.

Además, es importante tener claro el objetivo del financiamiento. Un crédito para expandir un negocio o consolidar deudas puede tener una lógica distinta a uno destinado únicamente a cubrir gasto corriente.

Los especialistas concluyen que el ciclo económico influye en el costo y el riesgo del endeudamiento, pero la decisión final depende de la situación financiera de cada persona, su capacidad de pago y la posibilidad real de enfrentar un escenario adverso sin poner en riesgo su estabilidad económica.