El sobreendeudamiento en México provoca que las deudas superen casi 8 veces los ingresos mensuales de las familias mientras el 70 % de los deudores pide nuevos créditos solo para pagar los anteriores

MÉXICO.- La estabilidad financiera de los hogares en México atraviesa un momento de alerta. Actualmente, la deuda promedio de las familias mexicanas ha escalado hasta los 193,198 pesos, una cifra que contrasta drásticamente con el ingreso promedio mensual de 24,426 pesos.

Esto significa que, en términos reales, los deudores deben casi ocho veces lo que perciben cada mes. Según el Reporte de Estabilidad Financiera del Banco de México (Banxico) de diciembre 2025, esta brecha ha crecido un 6.3% en el último año, impulsada por la inflación y el acceso inmediato a créditos digitales. Lo más preocupante no es solo el saldo pendiente, sino que siete de cada 10 personas ya se encuentran en una situación de sobreendeudamiento que compromete su calidad de vida.

Radiografía de la deuda: ¿Por qué debemos tanto?

El fenómeno del endeudamiento en el país no es un hecho aislado, sino la suma de varios factores económicos y sociales. Datos de la empresa reparadora de crédito Bravo y del estudio “El perfil del deudor 2025” indican que las principales causas son:

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• El ciclo del “pago para pagar”: El 70% de quienes solicitan un crédito en plataformas como Yotepresto lo hace con el único fin de liquidar deudas anteriores. Esto crea un círculo vicioso donde los intereses consumen la mayor parte del ingreso.
• Créditos de fácil acceso: El auge de aplicaciones móviles como Nu o Plata permite obtener dinero rápido, pero muchas veces con tasas de interés y Costo Anual Total (CAT) sumamente elevados que los usuarios no alcanzan a calcular.
• Falta de educación financiera: El 22% de los deudores reconoce que su situación se debe a malos hábitos en el manejo de su dinero, mientras que un 16% se atribuye a negocios que no prosperaron.

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El impacto invisible: La salud mental en juego

La deuda no solo afecta la cartera; tiene un impacto directo en el bienestar físico y emocional. Óscar Rosado, presidente de la Condusef, ha advertido sobre el aumento de personas en mora, lo cual se traduce en un deterioro de la salud pública. Según los reportes de Bravo, las consecuencias de la presión financiera son alarmantes:

• 85% de los deudores sufre niveles altos de estrés.
• 66% padece episodios de ansiedad.
• 53% reporta problemas de insomnio.

Estas cifras demuestran que el manejo de las finanzas personales es hoy un factor determinante para la salud integral de los mexicanos.

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La brecha entre la realidad y la percepción

Uno de los hallazgos más reveladores de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi 2023) es que existe una desconexión entre el nivel de deuda y la percepción del problema. A pesar de que las cifras indican un sobreendeudamiento crítico, solo el 17% de los mexicanos considera que su deuda es excesiva. Por el contrario, un 49% la califica como “moderada”, lo que dificulta que las personas busquen ayuda antes de que su situación sea insostenible.

El estado de la morosidad en el sistema financiero

Aunque el sistema financiero se mantiene sólido, las estadísticas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) muestran un ligero pero constante deterioro en el cumplimiento de los pagos. El Índice de Morosidad (IMOR) en la banca tradicional para créditos al consumo subió de 3.21% a 3.49%. Sin embargo, el sector que presenta mayores desafíos es el de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), donde la morosidad ya alcanza el 9.91%.

Esta situación refleja que, ante el encarecimiento de la vida, las familias están priorizando gastos básicos y dejando en segundo término el pago de tarjetas y préstamos personales.

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Consejos útiles si siente que sus deudas lo superan

Si usted se siente identificado con estas cifras, los expertos recomiendan actuar de inmediato para recuperar el control de su economía:

1. Haga una lista real de sus pasivos: Identifique cuánto debe exactamente y qué tasa de interés paga en cada producto.
2. Evite el crédito para gasto corriente: No utilice tarjetas de crédito para comprar despensa o artículos de consumo inmediato si no tiene la certeza de poder liquidar el total a fin de mes.
3. Busque asesoría profesional: Empresas especializadas o la misma Condusef pueden ayudarle a negociar con sus acreedores o a consolidar sus deudas en un solo pago con menor tasa.
4. Ajuste su presupuesto: Antes de buscar un nuevo préstamo, reduzca los gastos no esenciales para destinar ese flujo al capital de sus deudas actuales.

Recuerde que el primer paso para sanear sus finanzas es reconocer la magnitud del problema y evitar el uso de créditos nuevos para cubrir los antiguos.