Infonavit endurece requisitos en 2026 y trabajadores con deudas superiores al 70% de sus ingresos podrían perder el crédito hipotecario

MÉXICO.- Solicitar un crédito hipotecario ante el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ya no dependerá únicamente de reunir puntos o cumplir con cierto tiempo de cotización. A partir de 2026, el Instituto implementó cambios en sus criterios de evaluación que podrían dejar fuera a miles de trabajadores aunque ya tengan una precalificación aprobada.

Los nuevos lineamientos del Modelo Único de Originación T100 del Infonavit, esquema que sustituye al sistema T1000 y modifica la forma en que se analiza a los derechohabientes antes de autorizar un financiamiento.

Uno de los cambios más relevantes es que ahora el comportamiento financiero del trabajador tendrá más peso que antes. Esto significa que tener deudas elevadas, atrasos importantes o un nivel de endeudamiento excesivo puede convertirse en motivo suficiente para perder el acceso al crédito.

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El monto máximo del Infonavit en 2026 supera los 2.9 millones, pero tu salario, edad y ahorro definen si realmente puedes acceder a un crédito hipotecario alto

Es importante que al momento de buscar una vivienda lo hagas a través de canales seguros, confiables y transparentes, iniciar la búsqueda de la propiedad que se convertirá en tu patrimonio es un proceso en el que debes estar acompañado de profesionales inmobiliarios”, señaló Roberto Reveles, KAM de Inmuebles24 en Ciudad de México.

Qué cambia con el nuevo modelo T100 del Infonavit

El nuevo esquema busca facilitar el acceso a vivienda para trabajadores jóvenes o con menos tiempo de cotización, pero al mismo tiempo endurece la revisión sobre la estabilidad financiera de cada solicitante.

Antes, el sistema T1000 evaluaba distintos factores relacionados con la empresa donde trabajaba el derechohabiente, así como las aportaciones patronales. Ahora el modelo T100 concentra gran parte de la evaluación en la situación económica personal del trabajador.

Esto incluye:

• Historial crediticio
• Nivel de deuda
• Capacidad de pago
• Estabilidad laboral
• Comportamiento financiero general

Con este cambio, una persona podría cumplir con los puntos requeridos y aun así ser rechazada por tener demasiadas deudas activas o pagos mensuales que consuman gran parte de sus ingresos.

Cuáles son los nuevos requisitos para solicitar un crédito Infonavit en 2026

El Infonavit mantiene algunos requisitos básicos, pero modificó varios criterios de evaluación. Para ser elegible se necesita:

• Tener empleo formal vigente
• Ser trabajador activo
• Contar con al menos 100 puntos Infonavit
• Tener mínimo seis meses continuos de cotización
• No tener otra vivienda registrada ante el instituto
• No presentar deudas extremas o cuentas incobrables en Buró de Crédito

Uno de los cambios más importantes es precisamente la reducción de puntos. Antes eran necesarios 1080 puntos y ahora únicamente se requieren 100. Sin embargo, esta facilidad se compensa con una revisión financiera más estricta.

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El Buró de Crédito ahora puede definir si te aprueban o no

Aunque muchas personas creen que aparecer en Buró de Crédito significa quedar automáticamente rechazadas, eso no es del todo cierto. Lo que revisará el Infonavit es el nivel de riesgo financiero del solicitante.

El Instituto tomará en cuenta el llamado DTI o Debt to Income, indicador que mide cuánto representan tus deudas mensuales respecto a tus ingresos.

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El monto máximo del Infonavit en 2026 supera los 2.9 millones, pero tu salario, edad y ahorro definen si realmente puedes acceder a un crédito hipotecario alto

Si los pagos mínimos de tus créditos, tarjetas o financiamientos superan el 70% de tus ingresos mensuales, podrías perder la posibilidad de obtener el crédito hipotecario, incluso si ya tienes una precalificación favorable.

En otras palabras, el problema no es tener créditos activos, sino demostrar que todavía tienes capacidad suficiente para pagar una hipoteca sin comprometer tus finanzas.

Vivienda para el Bienestar: El programa para jóvenes trabajadores

Además de los cambios en el modelo de evaluación, el Gobierno federal y el Infonavit también impulsarán el programa Vivienda para el Bienestar, dirigido principalmente a jóvenes de entre 20 y 35 años.

El programa está enfocado en trabajadores con relación laboral vigente que cumplan ciertas condiciones específicas:

• Tener mínimo seis meses en el empleo actual
• Comprobar ingresos de entre uno y dos salarios mínimos
• No contar con un crédito hipotecario activo en Infonavit

Las viviendas disponibles dentro del esquema deberán contar con al menos 60 metros cuadrados y podrán ser nuevas o usadas, siempre que aprueben los filtros establecidos por el programa.

Cómo serán los pagos del nuevo esquema de vivienda

Uno de los objetivos del programa es evitar que las familias adquieran deudas imposibles de pagar. Por ello, el esquema financiero fue diseñado para que las mensualidades no superen el 30% del ingreso mensual del trabajador.

Con esto, el monto del crédito se ajustará directamente a la capacidad real de pago de cada derechohabiente y no solamente al valor de la vivienda solicitada.

Los interesados también podrán recibir orientación en los Centros de Servicio Infonavit (CESI), donde se brindará información sobre requisitos, trámites y opciones de vivienda disponibles.

Qué debes hacer antes de solicitar tu crédito Infonavit

Con las nuevas reglas, especialistas recomiendan revisar la situación financiera personal antes de iniciar el trámite.

Algunas acciones que pueden ayudarte son:

• Reducir deudas de tarjetas o préstamos
• Evitar atrasos en pagos
• Mantener estabilidad laboral
• Revisar el Buró de Crédito
• No adquirir nuevas deudas antes de solicitar el crédito

El nuevo modelo del Infonavit busca ampliar el acceso a vivienda, pero también reducir el riesgo de impagos. Por eso, ahora será más importante demostrar orden financiero que únicamente acumular puntos.