Bancos advierten que los agentes de inteligencia artificial podrían aumentar las estafas y el robo de datos al comprar en internet y piden nuevas reglas para proteger a los consumidores

El uso de agentes de inteligencia artificial (IA) para realizar compras en línea podría abrir nuevos riesgos de fraude, estafas y exposición de datos personales, advirtieron varios bancos internacionales, entre ellos NatWest y Bank of America, en un informe sobre el futuro del comercio electrónico.

La advertencia surge mientras empresas tecnológicas como OpenAI, Anthropic, Google y Meta impulsan el uso de asistentes y agentes de IA capaces de buscar productos, compararlos y, potencialmente, completar compras en nombre de los usuarios. El avance plantea una nueva pregunta: ¿qué ocurre si una IA se equivoca o es manipulada durante una transacción?

Los agentes de IA podrían comprar por el usuario

La idea del llamado comercio mediante agentes es que una persona pueda pedirle a un sistema de IA que encuentre un producto con determinadas características y presupuesto. El agente podría encargarse después de buscar opciones y, dependiendo de las herramientas disponibles, completar parte o toda la operación.

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Los minoristas ya están observando un aumento de este tipo de tráfico. John Lewis, cadena británica de tiendas departamentales, informó en septiembre que las búsquedas procedentes de agentes de IA representaban hasta 2.5% de su tráfico, frente a 0.3% un año antes.

El cambio también puede modificar la manera en que las empresas compiten por atraer consumidores. En lugar de depender exclusivamente de aparecer en buscadores tradicionales, los comercios podrían intentar que sus productos sean recomendados por los sistemas de IA.

¿Qué riesgos ven los bancos?

El grupo de entidades financieras —que además incluye a ING, ASB Bank y Capital One— señala que el entusiasmo de los consumidores por estas herramientas está creciendo, pero que las medidas de protección todavía no avanzan al mismo ritmo que la tecnología.

Uno de los principales problemas es determinar quién responde cuando un agente toma una decisión equivocada.

“Los consumidores no tienen claro si la IA actuará en su interés”, señala el informe.

Los bancos identifican escenarios como que un agente:

• compre un producto diferente al que el usuario quería;
• supere el presupuesto establecido;
• dirija al consumidor hacia una oferta fraudulenta;
• entregue información financiera a un sitio inseguro;
• utilice métodos de pago con menor protección ante fraudes.

También existe el riesgo de que los agentes manejen directamente números de tarjetas, credenciales u otros datos sensibles durante el proceso de compra.

El problema de los métodos de pago

Una preocupación específica es que un agente pueda introducir automáticamente los datos de una tarjeta en una página web o recomendar una determinada forma de pago.

Para el consumidor, esto puede hacer menos evidente qué información está compartiendo, con quién y bajo qué condiciones.

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Además, si la IA selecciona un método de pago con mecanismos de protección diferentes a los de una tarjeta bancaria, el usuario podría descubrir el problema únicamente después de una transacción fraudulenta o de una disputa comercial.

Por eso, el informe plantea que las nuevas herramientas deben diseñarse con medidas de seguridad que reduzcan la exposición de información financiera y permitan al consumidor conservar el control sobre las operaciones.

Proponen informar cuándo interviene una IA

Los bancos plantean varias medidas que pretenden discutir con responsables políticos y otros participantes de la industria.

Entre ellas está obligar a informar al consumidor cuando un agente de IA intervenga en una transacción, además de aumentar la transparencia sobre los criterios que utiliza para seleccionar productos, comercios o métodos de pago.

También proponen establecer medidas para proteger los datos personales y financieros, así como garantizar que consumidores y comercios puedan elegir libremente qué servicios de comercio electrónico basados en IA utilizar.

Otra propuesta es favorecer la interoperabilidad entre diferentes sistemas, de manera que los agentes puedan comunicarse con distintos servicios sin crear mercados cerrados alrededor de una sola plataforma.

Una tecnología que todavía está definiendo sus reglas

Los agentes de IA podrían simplificar algunas tareas habituales de las compras digitales, pero también trasladan parte del proceso de decisión desde el consumidor hacia un sistema automatizado.

Eso introduce nuevos interrogantes sobre consentimiento, responsabilidad, privacidad y protección frente al fraude.

Por ahora, las propuestas de los bancos buscan anticiparse a esos problemas antes de que el comercio mediante agentes se convierta en una práctica cotidiana. La discusión será especialmente relevante conforme las empresas tecnológicas y los comercios permitan que estos sistemas no solo recomienden productos, sino que también tomen decisiones y ejecuten transacciones directamente en nombre de sus usuarios.