Si dejaste de cotizar en el ISSSTE conoce qué esquema te conviene entre la Continuación Voluntaria y el IMSS antes de que venza el plazo legal de 60 días

MÉXICO.- Las personas que causaron baja en una dependencia pública pueden mantener sus aportaciones para el retiro y conservar el servicio de salud mediante la Continuación Voluntaria del ISSSTE, siempre que cumplan con los requisitos establecidos. También existe la Modalidad 10 del IMSS para quienes trabajan por cuenta propia sin un patrón formal.

La principal diferencia está en la cobertura, los costos y el momento en que se solicita cada alternativa. Mientras el ISSSTE permite contratar seguros por separado y exige realizar el trámite dentro de los 60 días posteriores a la baja, el IMSS ofrece un paquete integral que puede solicitarse en cualquier momento del año.

¿Qué incluye la Continuación Voluntaria del ISSSTE?

Este esquema permite conservar las aportaciones para el retiro y el servicio de salud. Las reglas de la institución permiten contratar todos los seguros o seleccionar únicamente los que se requieran entre tres componentes:

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• Salud.
• Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (SRCV).
• Invalidez y Vida (SIV).

La cobertura no incluye protección contra Riesgos de Trabajo.

Las cuotas se fijan a partir de un porcentaje del último Sueldo Básico registrado y tienen ajustes anuales:

• Salud: 11.47%.
• Retiro, Cesantía y Vejez: 11.30%.
• Invalidez y Vida: 1.25%.
• Cobertura completa —tres seguros—: 24.02% del Sueldo Básico.

Para un Sueldo Básico de 15,000 pesos mensuales, el pago mensual asciende a 3,603 pesos, equivalentes a 7,206 pesos bimestrales.

Para acceder a la cobertura de salud se exige haber cotizado un mínimo de 5 años en dependencias incorporadas al instituto. Además, la solicitud debe realizarse de forma presencial dentro de un plazo obligatorio de 60 días posteriores a la baja.

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¿Cuáles son las características de la Modalidad 10 del IMSS?

La Modalidad 10 del Instituto Mexicano del Seguro Social está pensada para personas que ejercen actividades por cuenta propia sin un patrón formal.

A diferencia del esquema del ISSSTE, este programa se adquiere como un paquete integral cerrado que incluye de manera obligatoria:

• Salud.
• Invalidez y Vida.
• Retiro y Cesantía.
• Riesgos de Trabajo.
• Guarderías y Prestaciones Sociales.

Los costos se calculan con base en la ocupación, la zona geográfica y los ingresos actuales declarados. Para un ingreso mensual de 15,000 pesos, el pago mensual equivale a 3,651.18 pesos, es decir, 7,302.36 pesos bimestrales.

La inscripción puede tramitarse en línea o de forma presencial en cualquier momento del año, sin requerir periodos previos de cotización ni antigüedad.

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¿Qué alternativa conviene elegir según cada situación?

El especialista en pensiones Ricardo Velázquez Luna señala que la decisión debe evaluarse a partir de las necesidades particulares de cada solicitante:

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1. Mayor cobertura por un costo similar: para un nivel de ingreso medio, la Modalidad 10 del IMSS brinda una protección más extensa al añadir guarderías y Riesgos de Trabajo, con una variación mínima en la cuota frente al ISSSTE.
2. Plazo de 60 días vencido: si transcurrieron más de 60 días desde la baja en la dependencia pública, la ley imposibilita solicitar la Continuación Voluntaria del ISSSTE. En ese caso, la Modalidad 10 del IMSS se convierte en el mecanismo adecuado para mantener el aseguramiento público.
3. Trayectoria larga en el sector público: quienes suman varios años de cotización bajo el ISSSTE suelen preferir la Continuación Voluntaria para no alterar la continuidad de su esquema de pensión de origen.
4. Protección del núcleo familiar: la adscripción a cualquiera de los dos institutos resulta más accesible para asegurar a cónyuges e hijos en comparación con la contratación de pólizas privadas de gastos médicos.

¿Qué debe considerar antes de elegir?

La decisión depende de cuatro aspectos principales:

• El tiempo transcurrido desde la baja en la dependencia pública.
• Los años de cotización acumulados.
• El tipo de cobertura que se necesita.
• El monto mensual y bimestral que se puede pagar.

La Continuación Voluntaria del ISSSTE permite seleccionar seguros y conservar la continuidad del esquema de pensión de origen, pero exige cumplir con el plazo de 60 días y con el mínimo de 5 años cotizados para acceder a la cobertura de salud. La Modalidad 10 del IMSS ofrece una cobertura integral, incluye Riesgos de Trabajo y puede solicitarse sin periodos previos de cotización ni antigüedad.