Nu México operará como banco formal a partir del 6 de agosto y sus clientes perderán el beneficio que exentaba sus ahorros del pago de impuestos

MÉXICO.- La plataforma financiera digital Nu México dejará de operar bajo la figura de Sociedad Financiera Popular (Sofipo) el próximo 6 de agosto para transformarse de manera oficial en una institución de banca múltiple. Esta transición, que cuenta con la autorización formal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), traerá consigo ajustes fiscales drásticos que impactarán directamente el rendimiento de los ahorros de sus más de 15 millones de usuarios en el territorio nacional.

El cambio normativo y estructural representa un paso estratégico para la firma en su meta de consolidarse como el banco digital más grande de México. No obstante, al abandonar el esquema de regulación de las Sofipos para adoptar el de la banca tradicional, los clientes perderán los privilegios fiscales que mantenían protegidas sus inversiones del cobro de gravámenes federales.

¿Cómo afectará el cambio al pago de impuestos?

La modificación regulatoria elimina por completo un beneficio fiscal clave que poseían los ahorradores dentro de la aplicación móvil. Bajo el modelo de Sofipo, los usuarios gozaban de una exención total del Impuesto Sobre la Renta (ISR) siempre y cuando su saldo promedio diario no superara el equivalente a 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAs) anuales, lo que en este ejercicio fiscal representa un monto de $213,973 pesos.

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A partir del 6 de agosto, esta exención desaparece de forma definitiva. Todos los rendimientos generados en la plataforma comenzarán a gravar bajo reglas similares a los Certificados de la Tesorería (Cetes). La institución aplicará de forma automática una retención provisional de ISR del 0.90% sobre el capital invertido al momento de realizar la dispersión de intereses, sin importar la cantidad de dinero que el cliente mantenga guardada.

Debido a esto, los contribuyentes verán reflejado el impacto en su Declaración Anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT). Al final del ejercicio fiscal, se realizará el balance correspondiente entre los ingresos acumulables y los intereses reales para determinar si el usuario tiene un saldo a favor o si debe pagar un excedente al fisco.

¿Qué sucederá el 5 de agosto durante la migración técnica?

Para concretar el paso hacia la banca múltiple, la firma tecnológica programó una ventana de mantenimiento técnico para el miércoles 5 de agosto, en un horario de 5:30 p.m. a 10:00 p.m. Durante este lapso de cuatro horas y media, la infraestructura digital sufrirá modificaciones y presentará las siguientes restricciones operativas:

• Sin transferencias: No se podrán realizar operaciones de envío o recepción de dinero mediante el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
• Aplicación pausada: El acceso a la app estará completamente inhabilitado, por lo que no será posible consultar saldos, apartados de “Cajitas” ni revisar estados de cuenta.
• Uso de plásticos disponible: Las tarjetas físicas y digitales, tanto de débito como de crédito, continuarán operando con absoluta normalidad para compras y pagos.

¿Qué beneficios y dudas quedan para los usuarios?

A pesar del impacto fiscal negativo, la transformación en banco formal ofrece un incremento sustancial en la seguridad de los fondos. El seguro de depósito que respalda el capital de los clientes migrará de Prosofipo, que solo cubría 25,000 Udis (aprox. $219,788 pesos), a la protección del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), elevando la cobertura a 400,000 Udis, lo que equivale a casi $3.52 millones de pesos por usuario.

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La nueva licencia bancaria abrirá la posibilidad de que la empresa incorpore a su portafolio productos avanzados como créditos hipotecarios, cuentas de nómina y seguros de manera nativa. Sin embargo, la transición genera incertidumbre respecto a las tasas de interés.

Aunque actualmente ofrece rendimientos atractivos de hasta el 13%, la empresa no ha confirmado si mantendrá estos porcentajes competitivos una vez integrados a la banca tradicional, cuyos promedios en el mercado oscilan apenas entre el 0.55% y el 1.97%.