Solo 2 de cada 10 mexicanos pueden cubrir un gasto inesperado debido a la falta de ahorro y la Condusef emite tres recomendaciones para proteger el bolsillo

MÉXICO.- Una brecha profunda separa la percepción de fortaleza personal de la seguridad económica real en México. De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 y el estudio Confident Pathways de MetLife, apenas 2 de cada 10 mexicanos (el 20%) se sienten realmente capaces de recuperarse financieramente tras sufrir un imprevisto económico. Este indicador contrasta con el hecho de que 6 de cada 10 ciudadanos se consideran a sí mismos como personas resilientes ante las adversidades de la vida.

La falta de una red de seguridad económica tiene consecuencias directas en la salud de la población. Las investigaciones publicadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señalan que el 44% de los adultos reportó estrés, ansiedad o agotamiento derivado directamente de su situación económica. Además, durante el último año, el 37% de los participantes en los estudios enfrentó dificultades financieras severas que pusieron en riesgo su estabilidad.

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¿Qué hábitos financieros tienen los mexicanos?

A pesar del entorno complicado, los datos muestran que una parte de la población mexicana está adoptando hábitos positivos para intentar gestionar sus recursos de mejor manera. Las estadísticas confirman que el 66% realiza y sigue un presupuesto de forma regular, mientras que el 56% asegura mantener el hábito del ahorro de manera constante.

El proceso de protección a futuro también avanza de forma gradual. Actualmente, el 45% de las personas se encuentra en el proceso de construir un fondo de emergencia para imprevistos y el 32% realiza aportaciones destinadas a su jubilación. Sin embargo, estos esfuerzos chocan con una realidad estructural: el 33.6% de los adultos en México carece por completo de cualquier tipo de ahorro, lo que los expone a una vulnerabilidad inmediata.

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¿Cómo define la Condusef la resiliencia financiera?

Ante este panorama, la Condusef define la resiliencia financiera como la capacidad técnica y material de afrontar gastos inesperados sin perder la tranquilidad emocional ni agotar los recursos disponibles en el hogar. No se trata únicamente de una actitud mental, sino de contar con herramientas financieras específicas que absorban el impacto de un siniestro, una enfermedad o la pérdida del empleo.

¿Qué pasos se deben seguir para proteger el bolsillo?

Para fortalecer la economía familiar y reducir los niveles de ansiedad por dinero, la revista Proteja su Dinero de la Condusef recomienda implementar una estrategia basada en tres pasos fundamentales:

• Establecer un fondo de emergencia: La meta inicial debe ser acumular una reserva económica que cubra estrictamente de 3 a 6 meses de los gastos básicos del hogar, como alimentación, vivienda y servicios esenciales.
• Contratar seguros básicos: Mitigar los riesgos financieros mediante la adquisición de pólizas accesibles de vida, salud o desempleo, evitando que un accidente destruya el patrimonio familiar.
• Diseñar un Plan B: Crear una ruta de contingencia que incluya la reducción inmediata de todos los gastos no esenciales y la búsqueda activa de fuentes de ingresos adicionales para el núcleo familiar.

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