¿Por qué México sigue pagando con efectivo? La UNAM explica las razones que frenan el avance de los pagos digitales y qué podría cambiar en cinco años
Especialistas explican por qué el dinero en efectivo sigue dominando en el país, cuáles son los obstáculos para acelerar la digitalización y qué podría cambiar durante los próximos años
MÉXICO.- Aunque las transferencias electrónicas, las aplicaciones bancarias y los pagos con código QR han ganado terreno en los últimos años, el efectivo continúa siendo el principal medio de pago en México. Actualmente, ocho de cada diez transacciones comerciales todavía se realizan con billetes y monedas, una realidad que refleja los retos para avanzar hacia una economía más digital.
La cifra muestra que el país mantiene una amplia diferencia respecto a otras economías del continente. Mientras en México el efectivo predomina en la mayoría de las operaciones, en Brasil representa alrededor de cuatro de cada diez transacciones y en Estados Unidos apenas tres de cada diez, según explicó el investigador del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM, César Francisco Duarte Rivera.
¿Por qué los mexicanos siguen usando principalmente efectivo?
El especialista señaló que la preferencia por el efectivo no responde únicamente a factores económicos. También intervienen aspectos sociales, culturales e históricos que han dificultado una adopción más amplia de los servicios financieros digitales.
Estamos muy acostumbrados a usar dinero en efectivo”, explicó Duarte Rivera al referirse a las diferencias entre México y otros países donde los pagos electrónicos tienen una presencia considerablemente mayor.
A ello se suma la desconfianza que todavía existe hacia la banca digital y el desconocimiento sobre el funcionamiento de aplicaciones financieras y tarjetas bancarias. Según el académico, muchas personas simplemente no utilizan estas herramientas porque no las conocen o no confían plenamente en ellas.
La economía informal también frena la digitalización
Otro de los factores que mantiene vigente el uso del efectivo es la alta informalidad que caracteriza a una parte importante de la economía mexicana.
El investigador explicó que muchas actividades comerciales siguen realizándose fuera del sistema financiero, lo que favorece el intercambio de dinero físico y dificulta la incorporación de mecanismos digitales que requieren un registro de las operaciones.
De acuerdo con información difundida por la UNAM y retomada por El Economista, este contexto hace más complejo que procesos como la tokenización o la digitalización de pagos puedan expandirse con rapidez entre toda la población.
¿Qué hace el Banco de México para impulsar los pagos digitales?
Desde hace varios años, el Banco de México desarrolla herramientas para facilitar las transferencias electrónicas y reducir el uso exclusivo del efectivo.
Entre ellas destacan el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), que permite enviar y recibir dinero casi de forma inmediata, y CoDi, una plataforma diseñada para realizar pagos mediante transferencias electrónicas utilizando códigos QR y tecnología móvil.
Estas alternativas buscan hacer más accesibles las operaciones bancarias, disminuir el manejo de efectivo y ampliar la inclusión financiera sin necesidad de utilizar dinero físico en cada compra.
¿Existe preocupación por una mayor digitalización?
El avance hacia una economía digital también genera inquietudes entre algunos sectores de la población. Una de ellas es la posibilidad de que las operaciones electrónicas permitan un mayor seguimiento de los movimientos financieros.
Sobre este punto, Duarte Rivera explicó que quienes ya utilizan una cuenta bancaria generan registros de sus operaciones porque estas están vinculadas con su Registro Federal de Contribuyentes (RFC). Sin embargo, recordó que existen disposiciones legales destinadas a proteger la privacidad de los usuarios.
El investigador también consideró necesario fortalecer la regulación de estos sistemas para garantizar que el desarrollo de nuevas tecnologías financieras ocurra bajo la supervisión del Banco de México y dentro de un marco jurídico actualizado.
¿Podría desaparecer el dinero en efectivo?
Por ahora, ese escenario parece lejano. Aunque el uso de medios digitales continúa creciendo, el especialista estima que el efectivo seguirá formando parte de la economía mexicana durante muchos años.
Incluso proyectó que en un plazo aproximado de cinco años el porcentaje de operaciones realizadas con efectivo podría disminuir de ocho a cinco de cada diez transacciones, aunque reconoció que resulta difícil hacer una predicción exacta.
No veo un mundo donde el dinero en efectivo desaparezca por completo, puede disminuir su importancia, pero persistirán billetes y monedas”, concluyó el investigador.
El panorama muestra que México avanza gradualmente hacia una mayor digitalización de los pagos, impulsado por herramientas desarrolladas por el Banco de México. Sin embargo, la confianza de los usuarios, la inclusión financiera, la informalidad y la actualización del marco regulatorio seguirán siendo factores determinantes para definir la velocidad de ese cambio.
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