Bancos en México rechazarán depósitos y retiros de 140,000 pesos en efectivo o más desde el 1 de julio si no presentan identificación y biometría en ventanilla; la ABM confirma que los cajeros automáticos quedan excluidos

MÉXICO.- A partir del próximo 1 de julio de 2026, los usuarios de la banca en México que realicen depósitos o retiros en efectivo en ventanilla por montos iguales o superiores a 140,000 pesos mexicanos deberán cumplir con nuevos requisitos obligatorios, que incluyen la presentación de una identificación oficial en buen estado y el registro de datos biométricos. Esta medida de autorregulación, impulsada por la Asociación de Bancos de México (ABM), tiene como objetivo principal blindar el sistema financiero, mitigar el fraude y combatir delitos como el lavado de dinero. Por ello, antes de acudir a una sucursal a realizar un movimiento fuerte de efectivo, es indispensable revisar la vigencia de los documentos y prever estos nuevos pasos en la ventanilla.

El cambio es de suma relevancia para la población, ya que modifica la dinámica diaria en las sucursales para transacciones de montos elevados. Emilio Romano, presidente de la ABM, detalló los motivos y la fecha de inicio de esta estrategia, subrayando la importancia de robustecer los controles de identidad en un entorno financiero que exige cada vez mayor certeza.

Para los usuarios, esto implica un proceso de verificación más estricto antes de que el cajero de la sucursal autorice el movimiento del dinero. Aunque la normativa entra en vigor el primer día de julio, se prevé un periodo de transición técnica; de acuerdo con las proyecciones de la asociación, todas las entidades financieras del país estarían completamente integradas al nuevo sistema de verificación a más tardar el 30 de julio de 2026.

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¿A quiénes afecta esta nueva medida en los bancos?

La disposición no se limita exclusivamente a los dueños de las cuentas bancarias. Mauricio Naranjo, directivo de la ABM, aclaró un punto fundamental para la operación diaria: la obligación de identificarse y registrar datos biométricos aplica para cualquier persona que traslade y entregue físicamente el dinero en la ventanilla.

Esto significa que si una empresa envía a un empleado a realizar un depósito de nómina pesado, o si un ciudadano autoriza a un tercero para retirar fondos, será esa persona que está de pie frente al cajero quien deba cumplir con los requisitos. Si delegas esta tarea en un colaborador o familiar, es crucial informarle con anticipación que le solicitarán sus huellas digitales o reconocimiento facial para poder concretar la operación.

¿Cuáles son los requisitos obligatorios para operaciones de 140,000 pesos o más?

Si planeas realizar un movimiento que alcance o supere esta cifra en ventanilla, deberás presentar de forma obligatoria:

• Identificación oficial vigente y original: Los bancos aceptarán principalmente la credencial para votar (INE), el pasaporte mexicano y la cédula profesional. El documento debe estar en buen estado físico. Si está vencido o si los datos no coinciden de forma exacta con los registros de la institución, la transacción será rechazada de inmediato, por lo que se recomienda verificar que los datos estén actualizados con tu banco previamente.
• Datos biométricos: Se solicitará al menos un elemento biométrico, que podrá ser la huella dactilar o el reconocimiento facial. La implementación de uno u otro dependerá de la infraestructura tecnológica específica con la que cuente cada banco.
• Referenciación de depósitos: Cuando se trate de abonos a cuentas concentradoras (comunes en pagos de servicios o empresas), los depósitos tendrán que estar debidamente referenciados para asegurar la trazabilidad del origen y destino de los fondos.

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¿Qué bancos aplicarán estos cambios en ventanilla?

Al ser una estrategia institucionalizada por la ABM, la medida es obligatoria para todas las entidades financieras afiliadas al organismo. Entre las instituciones de mayor presencia en el país que ya preparan sus sistemas se encuentran BBVA México, Banorte, Banamex, Banco Azteca y Santander.

¿Qué operaciones quedan libres de estos requisitos?

Para tranquilidad de los usuarios que realizan transacciones cotidianas, existen dos excepciones muy claras en la normativa:

• Operaciones menores: Cualquier depósito o retiro por una cantidad inferior a los 140,000 pesos mexicanos se seguirá operando bajo las reglas de seguridad vigentes hasta ahora, sin modificaciones en el proceso.
• Cajeros automáticos: Los nuevos requisitos de biometría y revisión de documentos no aplican para las transacciones en cajeros automáticos, debido a que estos dispositivos electrónicos ya cuentan con sus propios límites diarios de retiro y depósito previamente parametrizados.

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¿Qué otros cambios financieros debes tomar en cuenta para 2026 y 2027?

Esta iniciativa de seguridad se suma a otras disposiciones y ajustes fiscales recientes que los usuarios de servicios financieros en México deben tener en el radar para planificar sus movimientos económicos:

• Ajuste fiscal al ahorro: De acuerdo con las disposiciones del Gobierno de México, desde el 1 de enero de 2026 la tasa de retención del Impuesto Sobre la Renta (ISR) aplicada a los intereses generados por ahorros bancarios se elevó del 0.5% al 0.9%.
• Próximas restricciones a transferencias internacionales: De cara al futuro, se reporta que a partir del 30 de junio de 2027 las transferencias internacionales de personas físicas solo se podrán realizar entre cuentas bancarias. Si se intenta involucrar dinero en efectivo en estas operaciones internacionales, también se exigirá identificación y datos biométricos.
• Límites a las remesas: Se han establecido topes para el envío de remesas en efectivo, fijados en un máximo de 350 dólares por envío y un tope de 900 dólares mensuales por receptor.