Banxico reforma las reglas del SPEI para obligar a los bancos a unificar el diseño de sus aplicaciones móviles, pero ¿cómo funcionará este nuevo sistema simplificado y qué cambia al hacer transferencias?

MÉXICO.-El Banco de México (Banxico) ha publicado una serie de modificaciones reglamentarias con el objetivo de modernizar el sistema de pagos electrónicos en el país y masificar el uso del dinero digital.

A través de cambios oficiales difundidos en el Diario Oficial de la Federación (DOF), que reforman la Circular 3/2012 (operaciones de instituciones de crédito) y la Circular 14/2017 (reglas del SPEI), el banco central obliga a las instituciones financieras a unificar y simplificar la experiencia de usuario en sus plataformas móviles. Estas medidas buscan homologar las transferencias interbancarias y abrir canales digitales accesibles para los pequeños negocios independientes.

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Dinero

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¿Cómo cambiará la forma de hacer transferencias en su aplicación bancaria?

La nueva normativa de Banxico establece una regulación directa sobre los canales digitales de la banca comercial para resolver la complejidad y las diferencias de diseño entre plataformas. Los puntos principales de esta transición digital contemplan:

• Experiencia estandarizada: Las instituciones financieras tienen la obligación de rediseñar sus aplicaciones móviles para ofrecer una interfaz más sencilla. El propósito es que enviar dinero funcione de forma similar sin importar el banco que se utilice.
• Impulso a CoDi y DiMo: Las aplicaciones deberán integrar de manera más visible y accesible las herramientas que ya operan bajo la infraestructura del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), facilitando los cobros con códigos QR y transferencias vinculadas a números celulares.
• Inclusión financiera: El banco central detalló en su comunicado oficial que estas acciones buscan “propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos” para que los beneficios de la economía digital alcancen a sectores de la población tradicionalmente excluidos.

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Cuentas Nivel 2 Bis: El nuevo esquema operativo para pequeños negocios

Para incentivar la formalización digital de los comercios locales y de menor escala, las modificaciones legales introducen una nueva categoría de cuenta bancaria simplificada denominada Nivel 2 Bis. Este producto financiero operará bajo las siguientes reglas de volumen:

• Límite de depósitos: Las cuentas permitirán a los microempresarios recibir de forma mensual un monto máximo equivalente a 15,000 Unidades de Inversión (UDIs).
• Cuota obligatoria digital: Como requisito indispensable para mantener este esquema de cuenta, se determina que al menos 12,000 UDIs del total de los ingresos mensuales percibidos deben provenir obligatoriamente de medios de pago digitales.

Este diseño regulatorio impide el uso exclusivo de efectivo en los comercios registrados bajo este nivel y fomenta de forma activa el uso de terminales portátiles, ligas de pago o transferencias directas SPEI entre los clientes y los locatarios.

¿Cuándo entrarán en vigor estas modificaciones en su banco?

A pesar de que las nuevas reglas ya cuentan con validez legal tras su publicación en el Diario Oficial de la Federación, su aplicación práctica para el público general ocurrirá mediante una implementación gradual y por etapas.

Los bancos, las sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOM) reguladas y las entidades de crédito del país disponen de plazos institucionales específicos para reestructurar sus sistemas tecnológicos, actualizar los códigos de sus aplicaciones móviles y capacitar a sus áreas de atención. Los usuarios verán las actualizaciones de interfaz y la oferta de las nuevas cuentas Nivel 2 Bis de manera progresiva durante los próximos meses.