Comprar para aparentar en redes sociales, hace que mexicanos deban hasta ocho veces su ingreso y especialistas advierten sobre crecimiento de la deuda aspiracional

MÉXICO.- Viajes, celulares de alta gama, ropa de marca, relojes y compras hechas para “verse bien” en redes sociales están provocando un aumento del sobreendeudamiento en México.

Especialistas en finanzas y salud emocional advierten que cada vez más personas adquieren productos o estilos de vida que no pueden sostener con sus ingresos reales, impulsadas por la necesidad de pertenecer, aparentar éxito o compararse con otros.

El problema no sólo afecta el bolsillo. También tiene consecuencias emocionales, estrés constante y una dependencia creciente al crédito. De acuerdo con expertos consultados por El Economista, la llamada “deuda aspiracional” se ha convertido en uno de los fenómenos financieros más visibles entre consumidores mexicanos, especialmente en un entorno donde las redes sociales muestran estilos de vida difíciles de alcanzar y donde obtener crédito es cada vez más fácil.

Estilos

Las personas que gastan mucho dinero en lujos, ropa de marca y autos costosos no necesariamente lo hacen por necesidad, sino para ser admiradas y proyectar poder, prestigio y posición social, según la teoría del economista Thorstein Veblen

Datos de Bravo México revelan que durante 2025 la deuda promedio de los mexicanos equivalió a ocho veces su ingreso mensual promedio, una cifra que refleja el crecimiento del sobreendeudamiento en el país. La información fue retomada en un análisis publicado por El Economista sobre consumo aspiracional y hábitos financieros.

Qué es la deuda aspiracional y por qué está creciendo

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) define la deuda aspiracional como el endeudamiento generado por adquirir bienes, servicios o estilos de vida que superan la capacidad real de pago, motivados por la necesidad de proyectar estatus, éxito o aceptación social.

En otras palabras, no se trata únicamente de comprar algo caro. El problema aparece cuando una persona compromete sus finanzas para sostener una imagen que no corresponde con su realidad económica.

Ricardo Arenas, chief content officer de Yotepresto, explicó que las redes sociales han intensificado este fenómeno porque muchas personas “ven vidas ajenas y objetivos sumamente elevados para su momento actual”, lo que puede distorsionar la percepción de sus verdaderas posibilidades financieras.

A esto se suma que hoy es más sencillo endeudarse. Las compras en línea, las aplicaciones financieras y las tarjetas con aprobación rápida permiten acceder a crédito casi de inmediato, muchas veces sin una evaluación profunda sobre la capacidad de pago del usuario.

La presión por pertenecer también afecta las finanzas

La investigadora de la UNAM y directora de Dser Organizacional, Erika Villavicencio-Ayub, explicó que detrás de muchas compras impulsivas existe una necesidad emocional relacionada con aceptación, validación y autoestima.

Según la especialista, cuando alguien compra un artículo de lujo fuera de su capacidad económica, muchas veces no adquiere únicamente el objeto, sino “una especie de boleto de entrada a un grupo socioeconómico al que claramente no pertenece”.

La experta señala que este comportamiento puede derivar en lo que denomina una “trampa de identidad”. Es decir, la persona intenta sostener una imagen que financieramente no puede mantener y recurre al crédito como una salida inmediata.

Como es evidente que no pertenecemos a ese estatus, nos va a impactar en nuestra economía, propiciando de manera directa esta deuda”, explicó.

El ciclo emocional detrás de las compras impulsivas

Otro punto que preocupa a especialistas es el efecto emocional que generan estas compras. Villavicencio-Ayub detalló que existe un ciclo químico y emocional que empuja a repetir el consumo.

Estilos

Las personas que gastan mucho dinero en lujos, ropa de marca y autos costosos no necesariamente lo hacen por necesidad, sino para ser admiradas y proyectar poder, prestigio y posición social, según la teoría del economista Thorstein Veblen

Primero aparece una sensación momentánea de satisfacción relacionada con la dopamina. Sin embargo, ese efecto dura poco tiempo y después llega un sentimiento de estrés, ansiedad o frustración asociado al cortisol.

Muchas veces la persona no comprende este ciclo, pero lo vive y lo siente”, señaló la especialista en declaraciones retomadas por El Economista.

Ese patrón puede provocar compras repetitivas, especialmente cuando las redes sociales funcionan como escaparates permanentes de comparación social. La sensación de que “todos viven mejor” puede generar ansiedad y presión por consumir para sentirse parte de cierto grupo.

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Cómo saber si una compra puede convertirse en un problema financiero

Los especialistas coinciden en que no se trata de satanizar el consumo ni de prohibir ciertos gustos. El problema aparece cuando una compra pone en riesgo la estabilidad financiera o se realiza únicamente para aparentar.

Uno de los criterios más útiles es analizar si el producto realmente tiene una función importante en la vida diaria o si sólo busca generar aprobación social.

Por ejemplo, un celular de alta gama puede justificarse si se utiliza como herramienta de trabajo o para generar ingresos. Pero si la compra obliga a sacrificar ahorro, pagos básicos o endeudarse de más, el impacto financiero cambia por completo.

También recomiendan revisar si el gasto puede cubrirse sin afectar renta, alimentación, transporte, ahorro o pagos esenciales.

La especialista compartió una pregunta que puede ayudar a detectar compras impulsadas por validación social:

Aquí hay una regla de oro que no debemos preguntar: si te lo compras y no se lo puedes contar ni mostrar a nadie en redes sociales, ¿seguirías insistiendo en adquirirlo?”.

Si la respuesta es negativa, probablemente no se trata de una necesidad genuina.

Señales de alerta de una deuda aspiracional

Aunque muchas personas normalizan ciertos hábitos de consumo, hay señales que pueden indicar un problema de sobreendeudamiento:

• Usar tarjetas de crédito para gastos cotidianos porque ya no alcanza el ingreso
• Comprar artículos caros sólo para proyectar cierta imagen
• Tener varias deudas activas al mismo tiempo
• Pagar únicamente el mínimo de la tarjeta
• Sentir ansiedad o culpa después de comprar
• Solicitar préstamos para cubrir otras deudas
• Depender de meses sin intereses para mantener el nivel de consumo

Expertos recomiendan buscar apoyo financiero antes de llegar a incumplimientos de pago o caer en una cadena de créditos difíciles de sostener.

Redes sociales y consumo: Una relación cada vez más fuerte

Las plataformas digitales también juegan un papel importante en este fenómeno. Influencers, contenido aspiracional y publicidad personalizada generan presión constante para consumir.

Además, los algoritmos muestran productos, viajes y estilos de vida alineados con los intereses del usuario, lo que puede debilitar el autocontrol y aumentar las compras impulsivas.

De acuerdo con especialistas citados por El Economista, muchas personas terminan comparando su realidad económica con versiones idealizadas de otros usuarios, sin considerar que gran parte de ese contenido está patrocinado, financiado o incluso editado para aparentar una vida distinta.

Qué recomiendan los especialistas para evitar caer en sobreendeudamiento

Entre las principales recomendaciones destacan:

• Definir un presupuesto mensual realista
• No comprometer pagos básicos por compras de estatus
• Evaluar si el crédito puede pagarse sin afectar el ahorro
• Evitar compras impulsivas después de ver redes sociales
• Analizar el “costo por uso” de cada producto
• Preguntarse si la compra responde a una necesidad real
• Comparar ingresos contra nivel de deuda antes de adquirir nuevos compromisos financieros

Especialistas también consideran importante fortalecer la educación financiera en México, ya que muchas personas comienzan a usar tarjetas y créditos sin comprender tasas de interés, pagos mínimos o consecuencias del sobreendeudamiento.