El reparto de utilidades dispara solicitudes de crédito en México y bancos alertan sobre riesgos de sobreendeudamiento por ingresos temporales

MÉXICO.- El reparto de utilidades ya comenzó en México y, junto con este ingreso adicional para millones de trabajadores, también llegó un aumento en las solicitudes de crédito.

Entre abril y mayo, muchas personas aprovechan este dinero para adelantar compras, pagar deudas o contratar nuevos financiamientos, pero especialistas advierten que esta temporada también eleva el riesgo de sobreendeudamiento.

De acuerdo con información de Círculo de Crédito y datos del Banco de México, el sistema financiero enfrenta un momento clave, que consiste en evaluar correctamente la capacidad de pago real de quienes solicitan préstamos durante el reparto de utilidades, especialmente cuando la cartera total de crédito en el país ronda los 7.9 billones de pesos.

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El reparto de utilidades activa decisiones financieras relevantes para millones de mexicanos. Para las instituciones financieras, es un momento clave para evaluar mejor la capacidad de pago y ofrecer productos más alineados a cada perfil de usuario”, afirmó Juan Manuel Ruiz Palmieri, director general de la sociedad de información crediticia.

Por qué aumentan los créditos durante el reparto de utilidades

Cada año, entre el 1 de abril y el 30 de mayo, las empresas en México realizan el pago de utilidades a sus trabajadores. Este ingreso extraordinario suele generar un incremento en el consumo y también en la contratación de créditos personales, tarjetas, financiamientos o compras a meses.

Para muchas familias, las utilidades representan una oportunidad para:

• Liquidar deudas pendientes
• Comprar electrodomésticos o vehículos
• Cubrir gastos escolares o médicos
• Solicitar préstamos más grandes
• Reestructurar pagos atrasados

Sin embargo, especialistas financieros advierten que este ingreso es temporal y no debe considerarse como parte permanente del salario.

El principal riesgo: Créditos que después se vuelven impagables

Uno de los problemas que más preocupa al sector financiero es que algunas instituciones pueden interpretar las utilidades como un ingreso recurrente y otorgar montos más altos de los que realmente puede sostener una persona una vez que ese dinero extra desaparece.

Esto puede provocar que, meses después, los pagos mensuales se vuelvan difíciles de cubrir.

El uso de información actualizada y la lectura de variaciones estacionales permiten una mejor evaluación, incluso en periodos de alta demanda”, agregó Ruiz Palmieri.

La advertencia ocurre en un contexto donde el crédito en México mantiene niveles elevados y donde cualquier incremento en la cartera vencida puede afectar tanto a usuarios como a instituciones financieras.

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¿Dónde se rompe el crédito?

Según Círculo de Crédito, el problema no necesariamente comienza cuando una persona deja de pagar, sino desde el momento en que se autoriza un préstamo sin analizar correctamente la capacidad real de pago.

Por ello, durante esta temporada recomiendan que bancos y financieras hagan tres ajustes importantes:

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1. Diferenciar ingresos temporales y permanentes

Las utilidades son un ingreso extraordinario. Considerarlas como parte fija del salario puede alterar la evaluación financiera.

2. Otorgar montos acordes con la capacidad de pago

El crédito debe ajustarse a lo que realmente puede cubrir una persona después de que termine el periodo de utilidades.

3. Dar seguimiento al comportamiento del crédito

Las instituciones deben monitorear el desempeño de los préstamos para detectar riesgos antes de que aparezcan atrasos graves.

Qué deben considerar los trabajadores antes de pedir un préstamo

Especialistas recomiendan que las personas analicen si realmente necesitan contratar una deuda aprovechando las utilidades o si ese dinero puede utilizarse para reducir compromisos financieros existentes.

Algunas recomendaciones básicas son:

• No comprometer ingresos futuros con mensualidades difíciles de cubrir
• Evitar contratar varios créditos al mismo tiempo
• Comparar tasas de interés y costos totales
• Revisar el historial crediticio antes de solicitar financiamiento
• Considerar que las utilidades no se reciben todos los meses

También es importante recordar que un mal manejo del crédito puede afectar el historial financiero y limitar futuras oportunidades de financiamiento.

Herramientas para evaluar mejor el riesgo financiero

Círculo de Crédito señaló que actualmente existen herramientas de análisis que permiten a bancos y otorgantes revisar con más detalle el comportamiento financiero de los usuarios antes de aprobar préstamos.

La empresa destacó el uso de su Suite de Originación Integral para fortalecer la evaluación de riesgo y mejorar las decisiones desde el momento en que se solicita un crédito.

El reparto de utilidades impulsa el consumo y amplía el acceso al crédito. Para el sector financiero, representa una oportunidad para cuidar la calidad de sus decisiones y fortalecer las finanzas de las y los mexicanos”, concluyó Ruiz Palmieri.