IMSS aclara qué pasa con la pensión de mexicanos en el extranjero y cuándo pueden recuperar el dinero acumulado en su Afore

MÉXICO.- Miles de mexicanos que viven y trabajan fuera del país siguen teniendo dudas sobre qué pasa con su pensión del IMSS cuando dejan de cotizar en México. La respuesta no es simple, porque en algunos casos todavía pueden pensionarse, mientras que en otros únicamente podrán recuperar el dinero acumulado en su cuenta de Afore mediante una negativa de pensión.

La posibilidad de obtener una pensión depende principalmente de dos factores: las semanas cotizadas acumuladas y el régimen bajo el que se encuentre el trabajador, ya sea la Ley 73 o la Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social. También influye si la persona mantiene o no una relación laboral formal con una empresa mexicana mientras reside en el extranjero.

De acuerdo con información publicada por El Economista y declaraciones de especialistas en pensiones y ahorro para el retiro, existen mecanismos para recuperar derechos, seguir cotizando desde México e incluso mejorar el monto de una futura pensión.

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¿Un mexicano que vive en Estados Unidos puede seguir cotizando en el IMSS?

Sí, pero únicamente en ciertos casos. Gerardo Chavarría, gerente de Iniciativas en Afore SURA, explicó que un trabajador mexicano que continúa contratado por una empresa establecida en México, aunque labore temporalmente en otro país, puede seguir acumulando semanas ante el IMSS.

Ésa es la única alternativa que existe actualmente para tener la certeza de que no estoy perdiendo nada en cuanto derechos y, al contrario, sigo acumulando semanas para efectos de una pensión”, comentó el especialista.

Esto suele ocurrir cuando empleados son enviados al extranjero por comisión, asignaciones temporales o proyectos internacionales, pero mantienen una relación laboral formal en territorio mexicano.

¿Qué pasa si dejaste de cotizar al IMSS al irte del país?

Cuando una persona deja de trabajar formalmente en México, las semanas cotizadas dejan de acumularse. Sin embargo, el dinero ahorrado en la cuenta individual de Afore permanece invertido y continúa generando rendimientos.

El problema aparece cuando el trabajador no alcanza las semanas mínimas requeridas para pensionarse.

En esos casos, al cumplir 60 años, la persona puede solicitar ante el IMSS una negativa de pensión. Ese documento permite retirar el dinero acumulado en la Afore, incluyendo rendimientos.

Esta alternativa aplica para quienes no lograron completar los requisitos establecidos por la ley para acceder a una pensión mensual.

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Modalidad 10 y Modalidad 40: Las opciones para reactivar derechos

Especialistas consultados por El Economista señalaron que existen esquemas voluntarios que permiten volver a cotizar ante el IMSS aun cuando la persona ya no tenga empleo formal.

¿Qué es la Modalidad 10?

La Modalidad 10 está dirigida a trabajadores independientes.

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Pueden incorporarse profesionistas, comerciantes, artesanos, plomeros, carpinteros, freelancers y personas que trabajan por cuenta propia. A cambio de una cuota mensual calculada según ingresos, obtienen acceso a seguridad social y continúan acumulando semanas de cotización.

Esta modalidad puede ser clave para mexicanos que regresan del extranjero y buscan completar semanas para pensionarse.

¿Qué es la Modalidad 40 y quién puede usarla?

La Modalidad 40 está disponible únicamente para trabajadores bajo la Ley 73, es decir, quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997.

Entre los requisitos destacan:

• No tener un patrón activo registrado ante el IMSS
• Haber cotizado al menos 52 semanas en los últimos cinco años
• Provenir de un esquema obligatorio de cotización

La principal ventaja es que permite elevar el salario base de cotización y, con ello, aumentar considerablemente el monto de la pensión.

¿Se puede pasar de Modalidad 10 a Modalidad 40?

Aquí existe una diferencia de interpretación entre especialistas. Gerardo Chavarría considera que no es posible porque la Modalidad 10 no cumple con los requisitos de origen de cotización obligatoria que exige la Modalidad 40.

Sin embargo, Rolando Talamantes, especialista en pensiones y seguridad social, sostiene que sí puede hacerse con asesoría adecuada.

Es un tema de interpretación, pero al final quien lo va a decidir no es un especialista, es directamente el IMSS. Mientras no esté escrito en la ley puede pasar todo”, explicó Chavarría.

¿Qué pasa con alguien que trabajó en México y estuvo 20 años fuera?

El Economista expuso el caso de un trabajador con 1,100 semanas cotizadas bajo Ley 73 que pasó dos décadas viviendo en el extranjero.

Según el especialista de SURA, esa persona todavía puede pensionarse, pero necesita reactivar derechos ante el IMSS. Para lograrlo tiene dos caminos:

• Volver a trabajar formalmente con un patrón en México al menos un año
• Inscribirse en Modalidad 10 como trabajador independiente

Si el trabajador opta por pensionarse bajo Ley 97, podría acceder directamente al beneficio porque ya cumple con las semanas requeridas.

Qué deben revisar los mexicanos en el extranjero antes de pensar en su pensión

Antes de tomar decisiones, especialistas recomiendan revisar:

• Cuántas semanas cotizadas tiene registradas el IMSS
• Bajo qué ley cotiza: 73 o 97
• Si todavía conserva derechos vigentes
• Cuánto dinero acumuló en su Afore
• Si le conviene regresar a cotizar en México

También sugieren solicitar asesoría directamente con el IMSS o con especialistas certificados en pensiones para evitar errores que afecten el monto del retiro.