Ya es oficial: a partir del 1 de julio de 2026 será obligatorio identificarse para depósitos de 140,000 pesos en México, una medida de la ABM para fortalecer la prevención de lavado de dinero

MÉXICO.- El sistema financiero en México se prepara para una de sus actualizaciones más estrictas en materia de seguridad y fiscalización. A partir del 1 de julio de 2026, entrarán en vigor nuevas normativas bancarias diseñadas específicamente para frenar el fraude y el lavado de dinero.

Según información de la Asociación de Bancos de México (ABM) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), estas medidas transformarán la manera en que usted realiza operaciones cotidianas, desde depósitos en ventanilla hasta la recepción de remesas del extranjero. El objetivo es fortalecer la transparencia y garantizar que cada peso que circule por las instituciones esté debidamente identificado.

Nuevos requisitos para depósitos y retiros en efectivo

Si usted suele realizar operaciones con grandes sumas de dinero físico, es fundamental que tome previsiones. Bajo las nuevas reglas, cualquier movimiento —ya sea depósito o retiro— que iguale o supere los 140,000 pesos requerirá una identificación formal y obligatoria ante el banco.

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Además, las entidades financieras han establecido que todos los depósitos realizados en “cuentas concentradoras” deberán estar referenciados sin excepción. Esto permitirá rastrear el origen y destino de los fondos con mayor precisión. Para dar soporte tecnológico a estos cambios, la ABM pondrá en marcha una Plataforma de Intercambio de Información que deberá estar operando plenamente a finales de julio de 2026.

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Cambios en transferencias internacionales y remesas

Las reglas para el envío y recepción de dinero desde el extranjero también presentan cambios significativos, aunque algunos de ellos tendrán un periodo de implementación más extenso, hasta el 30 de junio de 2027.

Un punto clave es que las transferencias internacionales entre personas físicas solo podrán realizarse si ambos, emisor y receptor, son los titulares de las cuentas. Si usted decide cobrar estas transferencias o remesas en efectivo, deberá cumplir con dos requisitos indispensables:

• Presentar una identificación oficial vigente.
• Registrar al menos un dato biométrico (como huella dactilar o reconocimiento facial) en la institución.

Asimismo, se han fijado topes para el manejo de efectivo en remesas: el límite máximo por envío será de 350 dólares, con un tope mensual de 900 dólares por receptor. Si los montos superan estas cifras, las operaciones deberán canalizarse a través de medios electrónicos o cuentas bancarias.

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Vigilancia activa contra operaciones inusuales

Para que estas medidas sean efectivas, la banca mantendrá una coordinación estrecha con las autoridades. La ABM distribuirá reportes periódicos sobre “tipologías” de lavado de dinero, los cuales funcionan como guías para que los empleados bancarios detecten comportamientos sospechosos o inusuales de forma temprana.

Esta estrategia incluye reuniones constantes con la UIF para supervisar la “Lista de Personas Bloqueadas” y asegurar que México cumpla con los estándares de organismos internacionales. El enfoque de las autoridades es preventivo: se busca proteger la integridad de sus ahorros y evitar que el sistema financiero sea utilizado para fines ilícitos.

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¿Cómo prepararse para estos cambios?

Como usuario, el manejo de su información será su mejor herramienta. Se recomienda mantener sus datos de identificación actualizados en su sucursal y, en la medida de lo posible, transitar hacia el uso de herramientas digitales para sus movimientos de alto valor. Estas normativas no buscan limitar su libertad financiera, sino crear un entorno donde las transacciones sean verificables y seguras para todas las familias mexicanas.