Por qué en México puedes recibir una transferencia bancaria en segundos a cualquier hora y en otros países todavía debes esperar al siguiente día hábil
Desde 2004, el sistema del Banco de México permite enviar y recibir dinero en segundos durante todo el año, una ventaja que varios países adoptaron mucho después
MÉXICO.- Desde hace más de dos décadas, México cuenta con una ventaja poco común en el sistema financiero mundial: Las transferencias bancarias pueden realizarse y recibirse prácticamente en segundos a cualquier hora del día, incluso durante fines de semana y días festivos. Esta posibilidad es resultado del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), desarrollado por el Banco de México (Banxico).
Mientras millones de mexicanos consideran normal enviar dinero desde una aplicación bancaria y que llegue casi de inmediato, en varios países desarrollados las transferencias entre instituciones financieras todavía dependen de horarios bancarios o únicamente se liquidan durante días hábiles. La diferencia radica en el diseño del sistema mexicano y en la forma en que liquida las operaciones.
¿Por qué el SPEI funciona todo el día?
El SPEI comenzó a operar en 2004 para sustituir procesos de pago más lentos y facilitar el movimiento de recursos entre distintas instituciones financieras.
Su principal característica es que permanece disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana y durante todo el año, por lo que una transferencia realizada de madrugada o en un día festivo puede reflejarse en cuestión de segundos.
Para lograrlo, las instituciones financieras mantienen cuentas en el Banco de México, lo que permite compensar y liquidar operaciones de forma continua sin esperar al cierre de la jornada bancaria.
¿Cómo llegan las transferencias en segundos?
Cuando un usuario realiza una transferencia, el banco envía la instrucción al SPEI.
El sistema valida la operación, liquida el movimiento entre las instituciones participantes y, una vez concluido ese proceso, el dinero queda disponible para el destinatario.
Además de agilizar los pagos, el SPEI incorpora mecanismos de autenticación, monitoreo y cifrado para proteger las operaciones. Cada transferencia genera un comprobante con un número de referencia que facilita su seguimiento en caso de aclaraciones.
¿Qué ocurre en otros países?
Aunque existen sistemas similares, indica una publicación de Expansión, muchos comenzaron a operar después del SPEI o todavía se encuentran en una etapa de adopción.
Entre ellos destacan:
- Pix, en Brasil
- UPI, en India
- Faster Payments, en Reino Unido
- SEPA Instant, en diversos países europeos
- FedNow, en EEUU, desplegado a partir de 2023
Durante décadas, las transferencias entre bancos en EEUU podían tardar uno o varios días hábiles, ya que dependían de procesos de compensación tradicionales. Incluso con FedNow, la disponibilidad depende de que cada institución financiera se incorpore al sistema.
El crecimiento del SPEI en México
El uso del SPEI ha aumentado de forma constante. Datos del Banco de México indican que durante 2023 se procesaron más de 3,000 millones de transferencias, mientras que al cierre de 2025 la cifra superó los 7,000 millones.
En promedio, esto representa más de 19 millones de operaciones diarias, incluyendo pagos entre personas, depósitos de nómina, compras en línea y otros movimientos electrónicos.
La evolución del sistema ha convertido al SPEI en uno de los pilares del sistema financiero mexicano y en un referente internacional por la disponibilidad permanente de las transferencias electrónicas.
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