Cómo salir de deudas: Estrategias efectivas para liquidar créditos con altas tasas de interés

MÉXICO.- En un contexto económico desafiante como el actual en México, muchas personas enfrentan el reto de salir de deudas, especialmente aquellas adquiridas a través de créditos con altas tasas de interés.

Las tarjetas de crédito, préstamos personales y financiamientos con instituciones no reguladas pueden convertirse en una carga financiera difícil de manejar si no se administran correctamente. Sin embargo, existen estrategias claras y efectivas para liquidar estas deudas y recuperar la salud financiera.

Evaluar el estado actual de tus deudas

El primer paso para enfrentar las deudas es hacer una evaluación precisa de la situación financiera personal. Esto implica:

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1. Listar todas las deudas: Incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, financiamientos de tiendas departamentales y cualquier otro tipo de crédito. Es importante conocer el monto adeudado, la tasa de interés, el pago mensual y el plazo restante.
2. Priorizar según la tasa de interés: Las deudas con tasas de interés más altas deben ser las primeras en liquidarse, ya que generan mayores costos a lo largo del tiempo.

Estrategias efectivas para liquidar deudas

Existen varios métodos para enfrentar las deudas, dependiendo del nivel de ingresos y la capacidad de pago. Algunas de las estrategias más recomendadas son:

1. Método “bola de nieve”: Este método implica pagar primero las deudas más pequeñas, mientras se realizan los pagos mínimos en las demás. Al eliminar una deuda pequeña, se genera una sensación de logro, lo que motiva a continuar con el proceso. Una vez eliminada la deuda más pequeña, se sigue con la siguiente, hasta liquidar todas.
2. Método “avalancha”: Aquí se priorizan las deudas con tasa de interés más alta, independientemente del monto. Aunque puede tomar más tiempo ver avances significativos, este método es más eficiente financieramente, ya que reduce el pago total de intereses a largo plazo.
3. Consolidación de deudas: Una opción efectiva para quienes tienen múltiples deudas con tasas de interés elevadas es la consolidación de deudas. Esto implica obtener un crédito con una tasa de interés más baja que permita pagar todas las deudas actuales, dejando un solo pago mensual. Algunos bancos y financieras en México ofrecen esta alternativa, que facilita la administración y reduce el costo total de la deuda.
4. Negociación con acreedores: En algunos casos, es posible negociar con los acreedores para reestructurar las deudas. Esto puede incluir extender el plazo de pago, reducir la tasa de interés o incluso solicitar una quita de deuda. Es recomendable acudir directamente al banco o entidad financiera antes de dejar de pagar, ya que muchos acreedores prefieren renegociar antes de tener una deuda incobrable.

Crear un presupuesto realista

Una vez que se ha establecido una estrategia de pago de deudas, es esencial crear un presupuesto que permita tener un control riguroso sobre los ingresos y gastos. Algunos consejos útiles incluyen:

• Reducir gastos innecesarios: Revisar minuciosamente los gastos mensuales y eliminar aquellos que no sean esenciales. Esto liberará más dinero para el pago de deudas.
• Destinar un porcentaje fijo al pago de deudas: Se recomienda asignar al menos el 20% de los ingresos mensuales al pago de las deudas, aunque esta cifra puede variar según la capacidad financiera.
• Utilizar ingresos extraordinarios: Bonificaciones, aguinaldos o cualquier ingreso extra deben destinarse prioritariamente a la liquidación de deudas. Esto acelerará el proceso y reducirá el costo total de la deuda.

Evitar nuevas deudas

Uno de los mayores riesgos al intentar salir de deudas es adquirir nuevas obligaciones financieras sin haber liquidado las actuales. Es fundamental:

• Evitar el uso de tarjetas de crédito: Mientras se liquidan las deudas, es recomendable dejar de usar las tarjetas de crédito, a menos que se pueda pagar el total del saldo mensual. Los intereses de las tarjetas de crédito en México pueden superar el 50% anual, lo que las convierte en una de las deudas más caras.
• No caer en créditos fáciles: Aunque pueden parecer una solución rápida, los créditos fáciles ofrecidos por algunas financieras no reguladas suelen tener tasas de interés extremadamente altas, lo que agrava la situación de endeudamiento.

Recuperar la salud financiera

Una vez que las deudas han sido liquidadas, el siguiente paso es trabajar en recuperar la salud financiera. Esto implica:

• Crear un fondo de emergencia: Un ahorro equivalente a entre tres y seis meses de gastos ayudará a evitar la necesidad de recurrir a créditos en el futuro.
• Planificar inversiones: Destinar parte de los ingresos a instrumentos de inversión permitirá hacer crecer el capital y evitar la tentación de recurrir a préstamos para cubrir necesidades futuras.

Salir de deudas es un proceso que requiere tiempo, disciplina y planificación, pero con las estrategias correctas es posible lograr una situación financiera estable y liberarse del peso de los créditos.