Cuánto tiempo tarda el Buró de Crédito en borrar tu registro negativo según el monto de tu deuda y por qué no cancela el pago

MÉXICO.- La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia en México establece plazos específicos para que las marcas negativas por adeudos desaparezcan del historial en el Buró de Crédito. Esta medida busca evitar que los usuarios permanezcan sancionados de forma indefinida en el sistema financiero; sin embargo, la eliminación del registro no implica el perdón de la deuda ni invalida el derecho de las instituciones para exigir el pago.

Los periodos para borrar una mala nota del historial crediticio varían de uno a seis años y se calculan según el monto del adeudo expresado en Unidades de Inversión (UDIS). No obstante, especialistas y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advierten que la desaparición del reporte no cancela la obligación legal del acreedor ni elimina los riesgos jurídicos para el deudor.

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Dinero

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¿Cuánto tiempo tarda en borrarse una deuda según el monto?

El cálculo para borrar un registro del Buró de Crédito toma como referencia el valor en UDIS del pendiente económico. Las deudas menores a 25 UDIS (aproximadamente 220 pesos) son eliminadas tras un año. Cuando el adeudo se ubica entre 25 y 500 UDIS (hasta 4,400 pesos), la marca permanece durante dos años antes de ser retirada.

Para saldos negativos que van de 500 a 1,000 UDIS (hasta 8,800 pesos), la eliminación ocurre después de cuatro años. En el caso de montos superiores a las 1,000 UDIS (más de 8,800 pesos), el registro se borra al cumplir seis años, siempre que el caso no se encuentre en un proceso judicial activo ni se haya determinado la comisión de un fraude.

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¿La eliminación del Buró cancela la obligación de pago?

Aunque el reporte negativo deje de aparecer en la plataforma, la deuda con el banco o la institución financiera se mantiene vigente. El hecho de que el historial quede limpio por el paso del tiempo no significa que la persona haya quedado saldada de su compromiso financiero original.

Al persistir el incumplimiento, las entidades crediticias conservan la facultad de iniciar procesos legales contra el usuario para recuperar el dinero prestado, lo que puede derivar en demandas mercantiles independientemente del estado del reporte crediticio.

¿Qué riesgos existen al dejar pasar el tiempo sin pagar?

Mantener un adeudo activo representa un obstáculo directo para obtener financiamientos en el futuro. Debido a que las instituciones consultan el comportamiento de pago para medir el riesgo de prestar dinero, un historial con registros de morosidad reduce las posibilidades de acceder a créditos automotrices, hipotecarios o tarjetas.

Para solucionar el problema de raíz, la Condusef recomienda a los usuarios acercarse a la institución financiera correspondientes para negociar un convenio de pago o acordar un descuento directamente con el acreedor, lo que permite saldar el compromiso de forma definitiva y mantener finanzas sanas.

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