Una familia en México puede tardar hasta 7 años en recuperar su estabilidad económica tras la muerte o invalidez del principal proveedor, advierte experta financiera

En México, la contratación de seguros de gastos médicos mayores y de vida sigue siendo baja en comparación con los riesgos financieros reales que enfrentan las familias ante una enfermedad, un accidente o la pérdida del principal proveedor económico.

Esto, de acuerdo con una entrevista a la coach financiera y conferencista en finanzas personales Nadia Jiménez para El Heraldo Radio, se relaciona con una falta de cultura de protección y una idea incompleta sobre lo que significa construir patrimonio.

La falta de previsión puede tener efectos prolongados, ya que, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) citados en la entrevista, una familia puede tardar en promedio hasta siete años en recuperar su estabilidad económica tras la muerte o invalidez del principal proveedor.

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Este panorama lleva a una pregunta clave: ¿se están contratando correctamente estos seguros o se están cometiendo errores desde el inicio?

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¿Qué errores se cometen al pensar que el patrimonio solo es una casa o un auto?

Uno de los errores más frecuentes es asociar el patrimonio únicamente con bienes materiales como viviendas o vehículos. Sin embargo, este enfoque deja fuera un elemento clave: la protección financiera ante riesgos.

La especialista explica que la estabilidad económica no depende solo del ahorro o de la acumulación de bienes, sino de dos pilares básicos:

• El ahorro generado durante la vida laboral activa
• La protección mediante seguros que respalden a la familia ante imprevistos

Cuando se ignora esta segunda parte, el patrimonio puede volverse frágil ante eventos como enfermedades graves, accidentes o pérdida de ingresos.

¿Por qué es importante entender cómo funcionan los seguros de gastos médicos mayores?

Los seguros de gastos médicos mayores están diseñados para cubrir costos hospitalarios y médicos derivados de enfermedades o accidentes, pero su funcionamiento no es automático en todos los casos.

De acuerdo con la información compartida en la entrevista, hay dos condiciones básicas para que la cobertura se active:

• Haber rebasado el monto del deducible
• Contar con un diagnóstico médico definitivo

El deducible es la cantidad que corre por cuenta del asegurado antes de que el seguro empiece a cubrir los gastos. Por su parte, el coaseguro es un porcentaje del gasto total que también paga el usuario, con un tope máximo establecido en la póliza.

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Este punto es clave porque muchas personas contratan seguros sin comprender estos conceptos, lo que genera confusión al momento de usarlos.

¿Por qué los seguros de gastos médicos mayores suben de precio cada año?

El aumento en el costo de las primas no es arbitrario. Según la coach financiera citada por El Heraldo Radio, este incremento responde a factores estadísticos y de riesgo.

Entre los principales motivos están:

• La edad del asegurado, ya que el riesgo de enfermedad o fallecimiento aumenta con el tiempo
• La siniestralidad, es decir, la frecuencia de uso del seguro
• La inflación médica, que eleva los costos de hospitales, medicamentos y tratamientos
• Cambios regulatorios que impactan el sector asegurador

Todo esto influye en el precio final que paga el usuario por su póliza.

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¿Qué es el “buró de salud” y por qué es importante al contratar un seguro?

Un punto que pocas personas consideran es que las aseguradoras revisan el historial médico del solicitante. Este proceso incluye verificaciones médicas, estudios y antecedentes de salud.

La especialista advierte que existe una especie de “buró de salud” donde las compañías evalúan el riesgo de cada persona antes de aprobar una póliza.

Por ello, es fundamental ser completamente transparente al llenar la declaración inicial. Omitir enfermedades previas o información médica relevante puede derivar en:

• Rechazo de reclamaciones
• Cancelación de la póliza
• Problemas con instituciones como la CONDUSEF en caso de conflicto

¿Qué pasa si no se declara correctamente la información médica?

La falta de veracidad en la solicitud es uno de los errores más graves al contratar un seguro.

La coach financiera advierte que la omisión de enfermedades preexistentes es una de las principales causas de negativas en reclamaciones. Esto significa que, aunque una persona pague su póliza durante años, la aseguradora puede rechazar la cobertura si detecta información falsa o incompleta.

Este punto suele pasar desapercibido, pero tiene consecuencias directas en la protección financiera de la familia.

¿Cómo influyen los seguros en la estabilidad económica familiar?

Más allá del costo o las condiciones del contrato, los seguros cumplen una función central: evitar que una emergencia médica o un fallecimiento desestabilicen por completo la economía familiar.

En México, el sistema de salud pública incluye instituciones como el ISSSTE, pero muchas familias recurren a servicios privados ante la necesidad de atención especializada o inmediata.

En ese contexto, contar con un seguro adecuado puede marcar la diferencia entre una crisis financiera prolongada o una recuperación más ordenada.

¿Qué debe revisar antes de contratar un seguro?

Aunque cada caso es distinto, la información presentada sugiere algunos puntos clave que conviene revisar con atención:

• Entender el deducible y el coaseguro antes de firmar
• Evaluar la suma asegurada en relación con los ingresos reales
• Revisar qué enfermedades o condiciones están cubiertas
• Declarar con precisión el historial médico
• Considerar el seguro como parte del patrimonio, no como un gasto opcional