Las familias mexicanas ya destinan 86% de sus ingresos a gastos básicos y solo 14% queda disponible para ahorro, deudas y colegiaturas
Un estudio de Research Land señala que alimentación, vivienda y servicios absorben la mayor parte del presupuesto familiar, mientras el aumento en rentas, hipotecas y pagos financieros reduce cada vez más la capacidad de ahorro
MÉXICO.- Las familias mexicanas enfrentan un margen cada vez menor para ahorrar o hacer frente a gastos extraordinarios. Actualmente, 86% del ingreso mensual se destina a gastos indispensables, mientras que solo 14% permanece disponible para ahorro, pago de deudas, colegiaturas u otros objetivos financieros.
El dato proviene del estudio “El Ecosistema de Supervivencia Financiera del Consumidor Mexicano”, elaborado por la firma de investigación Research Land, que analiza cómo se distribuye el presupuesto de los hogares y qué tan flexible es su capacidad de gasto.
¿En qué gastan más los hogares?
La mayor parte del ingreso familiar se concentra en tres rubros considerados inelásticos, es decir, gastos que difícilmente pueden posponerse o eliminarse.
De acuerdo con el estudio, la distribución promedio es la siguiente:
- 44% en alimentación
- 22% en vivienda
- 20% en servicios del hogar como luz, agua y gas
En conjunto, estos conceptos absorben prácticamente todo el presupuesto disponible antes de que las familias puedan decidir cuánto ahorrar, invertir o destinar a otros proyectos personales.
El aumento en vivienda y deudas reducen el margen de ahorro
La investigación señala que el problema no es necesariamente un incremento en el consumo, sino que una proporción creciente del ingreso se destina a cubrir los mismos compromisos financieros.
Entre los datos destacados:
- 79% de los mexicanos incrementó la proporción de su ingreso destinada a servicios y deudas respecto al año anterior
- 72% reportó aumentos en el costo de su renta o hipoteca
Este escenario coincide con mayores presiones financieras para muchos hogares y con dificultades crecientes para sostener pagos relacionados con vivienda y crédito, indica un artículo de El Economista.
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Los grupos más presionados
El estudio identifica dos segmentos especialmente afectados.
Las personas de 36 a 45 años destinan 55% de sus ingresos exclusivamente a la canasta básica, mientras que los hogares de nivel socioeconómico C y C+ asignan 52% de su gasto mensual a la manutención.
Esto significa que una parte importante de sus recursos se consume en necesidades esenciales, reduciendo la capacidad para enfrentar imprevistos, ahorrar o construir patrimonio.
La percepción de inflación sigue siendo elevada
Otro de los hallazgos es que la percepción del aumento de precios continúa siendo alta.
El estudio indica que:
- 81% de los encuestados percibe aumentos de doble dígito en el costo de la despensa
- 86% notó un encarecimiento en proteínas básicas como huevo, carne y pollo
Como respuesta, 74% de los consumidores sustituyó marcas líderes por opciones más económicas, una práctica que aumenta entre los hogares de menores ingresos.
Ahorrar sigue siendo una meta, pero no siempre es posible
Aunque la mayoría considera que el ahorro es una prioridad, los resultados muestran una brecha importante entre la intención y la realidad financiera.
Según el estudio:
- 42% logra ahorrar de manera constante
- 39% ahorra solo de forma intermitente
- 8% opera en un nivel donde el ingreso apenas cubre los gastos básicos
Además, 40% de las familias buscó ingresos adicionales para cubrir gastos fijos y una de cada cuatro personas recurrió a sus ahorros para mantener su nivel habitual de consumo.
El estudio concluye que muchas familias llegan a la segunda mitad del año con un presupuesto cada vez más rígido y menor capacidad de reacción frente a aumentos de precios o emergencias económicas.
La principal consecuencia es que el ahorro deja de ser únicamente una meta financiera y se convierte en un indicador de la capacidad real de los hogares para generar patrimonio y enfrentar imprevistos.
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