Condusef registra 64 instituciones suplantadas por falsas financieras que utilizan llamadas enmascaradas y videos con inteligencia artificial para defraudar a usuarios

MÉXICO.- Un ecosistema de suplantación de identidad financiera opera en México mediante herramientas tecnológicas como el enmascaramiento telefónico y la inteligencia artificial. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), a través de datos presentados por su presidente, Oscar Rosado Jiménez, así como los canales oficiales de la dependencia, se confirmó que 64 instituciones financieras han reportado oficialmente la clonación de sus marcas en internet y redes sociales.

Aunque los bancos y las aseguradoras sufren este esquema de forma ocasional, la mayoría de las afectaciones impactan a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y entidades no reguladas. La maniobra delictiva aprovecha la urgencia económica de las personas, la falta de conocimiento sobre el sistema bancario y la simulación de entornos seguros para engañar a usuarios que buscan préstamos inmediatos.

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¿Cómo operan los engaños con “dinero fácil”?

El primer contacto se da mediante la oferta de créditos rápidos, con tasas bajas, trámites sencillos y sin revisión en el Buró de Crédito. Esta condición lleva a las personas con necesidades urgentes de efectivo a ignorar las señales de riesgo frente a ofertas comerciales que parecen legítimas.

Una vez enganchado el usuario, los estafadores utilizan tecnología de enmascaramiento telefónico. Este procedimiento altera la pantalla del identificador en el teléfono celular de la víctima para mostrar el nombre exacto de una institución bancaria o financiera establecida, lo que valida falsamente la llamada.

¿Cuál es el rol de los call centers falsos y la inteligencia artificial?

Las organizaciones delictivas montan centros de atención telefónica no autorizados que operan con protocolos de servicio, guiones de venta y lenguaje idénticos a los de la banca comercial. A través de este mecanismo, los operadores falsos guían al cliente para obtener información confidencial o solicitar pagos anticipados por supuestas comisiones de gestión.

A la estructura de llamadas se suma la creación de contenido sintético mediante inteligencia artificial (deepfakes). Los responsables elaboran videos y audios manipulados con los rostros y voces de figuras públicas para promover supuestas oportunidades de inversión o cursos de educación financiera. Entre las personalidades suplantadas bajo este esquema figuran la gobernadora del Banco de México, Victoria Rodríguez, y la periodista financiera Maricarmen Cortés, según reportó el periodista Gabriel Sánchez Pozos en Radio Fórmula.

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¿Cómo verificar una financiera antes de solicitar un crédito?

La Condusef recomienda a los usuarios no realizar transferencias por concepto de apertura de crédito, seguro o gestión antes de recibir el dinero solicitado. Las instituciones financieras legales no condicionan el otorgamiento de un préstamo al pago por adelantado de alguna comisión.

Para confirmar la autenticidad de una empresa, es indispensable verificar que la entidad esté registrada formalmente en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) de la Condusef. Asimismo, ante cualquier llamada sospechosa, la autoridad aconseja colgar de inmediato y comunicarse directamente a las líneas telefónicas oficiales de la institución financiera para validar el trámite.