Los fraudes más comunes en México: cómo identificarlos y dónde denunciar
Una página o perfil puede ofrecer un producto, solicitar el pago y posteriormente dejar de responder. También pueden aparecer sitios que imitan la imagen de empresas reales para obtener datos de pago.
El fraude se mantiene como el delito más frecuente en México, de acuerdo con los resultados de la Encuesta Nacional de Victimización y Percepción sobre Seguridad Pública (ENVIPE) 2026 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Los datos, correspondientes a 2025, muestran que este delito superó al robo o asalto en calle o transporte público y a la extorsión.
La ENVIPE 2026 reportó 33.8 millones de delitos en México durante 2025 y señaló que los tres delitos más frecuentes fueron fraude, extorsión y robo o asalto en calle o transporte público. Además, 93.4% de los delitos no se denunció o no derivó en una carpeta de investigación, porcentaje que INEGI identifica como cifra oculta.
El fraude puede presentarse de distintas maneras. Algunas utilizan llamadas, mensajes de texto, correos electrónicos, aplicaciones móviles o páginas falsas para obtener información personal y financiera. Otras recurren a préstamos, compras por internet o supuestas inversiones para conseguir dinero de las víctimas.
¿Cuáles son los fraudes más comunes?
No todos los fraudes funcionan de la misma manera. Algunos buscan obtener contraseñas y datos bancarios; otros intentan conseguir depósitos directamente.
Entre las modalidades que han sido identificadas por la CONDUSEF están:
- Phishing.
- Smishing.
- Vishing.
- Montadeudas.
- Suplantación de identidad.
- Clonación de tarjetas.
- Fraudes relacionados con compras y servicios en línea.
- Esquemas piramidales o Ponzi.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros advierte que los delincuentes suelen recurrir a situaciones de urgencia, premios falsos, cargos no reconocidos, préstamos inmediatos o supuestos problemas con cuentas para conseguir que la persona actúe sin verificar primero la información.
Phishing: cuidado con los correos y páginas falsas
El phishing ocurre cuando una persona recibe un mensaje que aparenta proceder de una institución legítima y es dirigida a una página falsa para obtener sus datos.
El mensaje puede advertir sobre un supuesto cargo, pedir la actualización de una cuenta o señalar que existe algún problema con un servicio.
La CONDUSEF explica que estos engaños pueden utilizarse para obtener números de tarjeta, contraseñas, claves y otros datos confidenciales.
Una señal de alerta es que el mensaje presione para actuar de inmediato o incluya un enlace que solicite información bancaria.
¿Qué hacer si recibes un mensaje de este tipo?
No abras el enlace. En su lugar:
- Ingresa directamente al sitio oficial de la institución.
- Utiliza la aplicación oficial si tienes una.
- Comunícate con el banco mediante un número oficial.
- No introduzcas contraseñas desde enlaces recibidos por correo, SMS o mensajería.
Smishing: el fraude que llega por SMS
El smishing es una variante del phishing que utiliza mensajes de texto para intentar obtener información personal o financiera.
CONDUSEF señala que estos mensajes pueden aparentar ser alertas bancarias, avisos de servicios, notificaciones de premios o incluso mensajes relacionados con trámites.
El objetivo suele ser llevar a la persona a una página fraudulenta mediante un enlace.
Una recomendación básica es no hacer clic en vínculos inesperados y eliminar el mensaje si no existe una razón para recibirlo.
Vishing: cuando la llamada parece venir del banco
El vishing utiliza llamadas telefónicas para hacerse pasar por personal de una institución financiera u otra organización.
Una de las estrategias documentadas por CONDUSEF consiste en informar sobre un supuesto cargo no reconocido y después pedir a la víctima datos de su tarjeta, NIP, contraseña u otra información para “cancelarlo”.
El problema es que la persona puede creer que está solucionando un problema cuando, en realidad, está entregando la información necesaria para realizar operaciones fraudulentas.
¿Un banco puede pedir tus datos por teléfono?
Ante una llamada inesperada, lo recomendable es no proporcionar información financiera y comunicarse directamente con la institución mediante sus canales oficiales.
CONDUSEF recomienda no entregar datos financieros por teléfono y verificar cualquier supuesto cargo directamente con el banco.
Montadeudas: préstamos que pueden terminar en amenazas
Las aplicaciones conocidas como “montadeudas” ofrecen préstamos rápidos y con pocos requisitos. El problema aparece cuando la plataforma utiliza información del teléfono para presionar a la persona a pagar.
CONDUSEF explica que algunas aplicaciones ilegales pueden solicitar acceso a contactos, fotografías, ubicación y otros datos almacenados en el dispositivo. Después pueden recurrir a cobros excesivos, amenazas o mensajes dirigidos a familiares y conocidos.
¿Cómo detectar una posible app montadeudas?
Antes de solicitar un crédito desde el celular, conviene revisar:
- Si la institución aparece en el SIPRES de CONDUSEF.
- Si solicita un depósito antes de entregar el crédito.
- Si pide acceso innecesario a contactos, fotografías o micrófono.
- Si no explica claramente intereses, comisiones y monto total a pagar.
- Si promete aprobación garantizada y dinero inmediato.
CONDUSEF señala que las instituciones financieras legítimas no deben pedir dinero por adelantado para otorgar un crédito.
Suplantación de identidad: el riesgo de entregar información
Otra modalidad consiste en hacerse pasar por una persona, empresa o institución para obtener datos o dinero.
Puede ocurrir mediante llamadas, mensajes, redes sociales o páginas de internet.
La información obtenida puede utilizarse para intentar contratar servicios, realizar operaciones o cometer otros fraudes a nombre de la víctima.
Por ello, una solicitud inesperada de datos personales debe verificarse antes de responder, incluso cuando quien contacta conoce algunos datos reales de la persona.
Clonación de tarjetas: cuando los datos terminan en manos de otra persona
La clonación de tarjetas ocurre cuando terceros obtienen información suficiente para intentar realizar operaciones no autorizadas.
CONDUSEF también ha advertido sobre llamadas en las que los delincuentes proporcionan algunos datos reales de la tarjeta para generar confianza y después solicitan el resto de la información.
Que la persona que llama conozca los primeros números de una tarjeta no significa que sea personal del banco.
Ante una llamada de este tipo, la recomendación es no proporcionar datos adicionales y contactar directamente a la institución financiera.
Fraudes en compras por internet: cuidado con las ofertas falsas
Las compras en línea también pueden ser utilizadas para cometer fraudes.
Una página o perfil puede ofrecer un producto, solicitar el pago y posteriormente dejar de responder. También pueden aparecer sitios que imitan la imagen de empresas reales para obtener datos de pago.
Por eso, antes de comprar es importante comprobar que la página corresponda realmente al comercio y evitar realizar pagos mediante métodos que no permitan identificar al vendedor.
Si el sitio llegó a través de un anuncio o mensaje inesperado, es preferible buscar directamente la página oficial en lugar de ingresar desde el enlace recibido.
Pirámides financieras: cuando la ganancia depende de reclutar personas
Las pirámides financieras funcionan de manera distinta a un phishing o una llamada falsa.
En estos esquemas se promete obtener dinero al invertir y, en muchos casos, al incorporar a nuevos participantes. El sistema necesita que continúen entrando recursos de otras personas para mantenerse.
CONDUSEF identifica las pirámides y los esquemas Ponzi como mecanismos fraudulentos en los que los recursos de nuevos participantes pueden utilizarse para pagar a quienes ingresaron anteriormente.
Una de las principales señales de alerta es la promesa de ganancias muy altas en poco tiempo y con poco o ningún riesgo.
Antes de entregar dinero para una inversión, es importante verificar que la institución esté autorizada y revisar su información en el SIPRES.
¿Qué tienen en común estos fraudes?
Aunque las modalidades son diferentes, muchas utilizan una misma estrategia: generar confianza o urgencia para conseguir que la persona actúe antes de comprobar la información.
Puede tratarse de:
- Un supuesto cargo no reconocido.
- Una cuenta que será bloqueada.
- Un premio que nunca se solicitó.
- Un préstamo aprobado de manera inmediata.
- Una inversión con ganancias fuera de mercado.
- Una oferta de compra con tiempo limitado.
- Una llamada que aparenta provenir de un familiar o institución.
CONDUSEF recomienda detenerse, verificar la información y no proporcionar datos personales o financieros ante solicitudes inesperadas.
¿Qué hacer si ya caíste en un fraude?
Si ya proporcionaste información, realizaste un depósito o detectaste una operación que no reconoces, actuar rápidamente puede ayudar a reducir el daño.
CONDUSEF recomienda:
- No realizar más depósitos ni pagos.
- Contactar inmediatamente al banco o institución financiera.
- Reportar las operaciones que no reconozcas.
- Guardar capturas de pantalla, mensajes, correos, números telefónicos y comprobantes.
- Cambiar contraseñas y activar mecanismos adicionales de seguridad.
- Reportar el caso ante el Portal de Fraudes Financieros de CONDUSEF.
- Presentar la denuncia correspondiente ante las autoridades cuando sea necesario.
La documentación puede ser importante para acreditar cómo ocurrió el fraude y qué información fue utilizada.
Una regla sencilla para proteger tus datos
Si una llamada, mensaje o página te pide contraseñas, NIP, códigos de seguridad o datos bancarios, detente antes de responder.
No necesitas resolver un supuesto problema bancario desde el enlace que recibiste ni proporcionar información confidencial a una persona que te llamó de manera inesperada.
La alternativa es sencilla: cierra el mensaje o la llamada y contacta directamente a la institución mediante sus canales oficiales.
El fraude ocupa actualmente el primer lugar entre los delitos más frecuentes medidos por la ENVIPE 2026, pero sus modalidades no son iguales. Identificar si se trata de un mensaje, una llamada, una aplicación de crédito, una compra o una inversión permite reconocer las señales de alerta antes de entregar dinero o información.
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