Asegurar una casa cuesta desde 3 mil pesos al año pero solo el 6.5 % de los mexicanos contrata una póliza por decisión propia según la AMIS

MÉXICO.- En México, únicamente el 26 % de las viviendas cuenta con algún tipo de seguro, de acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). La amplia mayoría de estas coberturas no responde a una decisión preventiva de las familias, sino a un requisito obligatorio ligado a la contratación de un crédito hipotecario.

Los datos del sector revelan que solo el 6.5 % de los inmuebles del país están asegurados por decisión voluntaria de sus propietarios. Esta baja protección se mantiene a pesar de la alta exposición del territorio nacional a fenómenos naturales como sismos, lluvias intensas y huracanes, afectando el patrimonio que representa el principal activo no financiero de la mayoría de los hogares.

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¿Por qué las familias no aseguran su patrimonio?

De acuerdo con especialistas del sector asegurador, existen diversos factores que desmotivan la adquisición de una póliza residencial. Entre los más frecuentes destacan la falta de cultura preventiva, el temor a la complejidad de las cláusulas y la percepción errónea de que se trata de un servicio sumamente costoso.

Carlos Jiménez, director de Daños y Automóviles de la AMIS, junto con expertos de la industria, señalan que una póliza residencial básica oscila entre los $3,000 y $10,000 pesos anuales. Este monto equivale al costo de un teléfono inteligente de gama media, según mediciones de la firma The Competitive Intelligence Unit (The CIU), lo que contrasta con la idea generalizada de que es un producto inalcanzable.

Por su parte, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2024) indica que en el país existen 86.62 millones de personas de entre 18 y 70 años, de las cuales el 76.5 % no posee ningún tipo de seguro. Al consultar a los usuarios que nunca han contratado una póliza, las razones vertidas fueron:

• No lo necesita o no le interesa: 33.7 %
• Falta de dinero, desempleo o ingresos variables: 24.0 %
• Considera que son muy caros: 15.4 %
• Desconocimiento sobre su funcionamiento o solicitud: 12.8 %
• No se lo han ofrecido: 8.8 %
• Desconfianza hacia las aseguradoras: 3.5 %
• Cuenta con ahorros propios para imprevistos: 1.2 %

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¿Cuáles son los estados con mayor y menor protección?

La penetración de este servicio varía ampliamente entre las entidades del país. Los registros de la AMIS para 2025 ubican a Nuevo León a la cabeza de la cobertura con un 70.2 %, seguido por Quintana Roo con 55.3 %, Coahuila con 43.1 %, Aguascalientes con 40.6 % y Sonora con 40.1 %. En contraste, en la Ciudad de México la cifra alcanza apenas un 17.4 %, pese a tratarse de una zona de elevado riesgo sísmico.

En el extremo opuesto, las entidades con menor porcentaje de inmuebles asegurados son:

• Oaxaca: 6.5 %
• Chiapas: 8.0 %
• Guerrero: 11.6 %
• Zacatecas: 14.4 %
• Puebla: 14.8 %
• Michoacán: 15.3 %
• Tabasco: 15.6 %
• Tlaxcala: 15.7 %
• Campeche: 16.6 %
• Veracruz: 17.0 %

¿Qué debe evaluar antes de contratar una póliza?

Especialistas como Tere García, asesora en seguros, y Eduardo Esteva, socio líder del Sector Asegurador en Deloitte Spanish Latin America, coinciden en que la contratación de un seguro debe verse como una herramienta de protección financiera y no como un gasto prescindible.

Para evitar desacuerdos al momento de requerir una indemnización, se recomienda revisar detalladamente la cobertura ante riesgos hidrometeorológicos y terremotos, así como comprender los deducibles, las exclusiones aplicables y las cláusulas relativas a la remoción de escombros, responsabilidad civil y robo.