Cuánto dinero necesitas ahorrar en tu Afore para vivir de tu retiro y recibir una pensión de hasta 17 mil pesos al mes bajo la Ley 97 del IMSS

MÉXICO.- Los trabajadores pertenecientes a la Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) que evalúan pensionarse mediante la modalidad de retiro programado requieren contar con un ahorro acumulado de entre 1.8 y 2.5 millones de pesos en su cuenta individual de Afore para garantizar pagos mensuales viables. Aunque la legislación mexicana no fija un monto mínimo obligatorio para acceder a esta opción, las proyecciones financieras indican que ese rango de capital permite obtener una pensión inicial estimada de entre 13,000 y 17,000 pesos mensuales.

La asesora en retiro y seguros Araceli Escobedo señaló que el esquema de retiro programado permite mensualidades mejoradas en comparación con otras alternativas, pero no representa una pensión vitalicia. El dinero se administra directamente con la Afore y el pago mensual se mantiene únicamente mientras existan recursos en la cuenta, finalizando de forma definitiva en caso de que el saldo disponible se agote.

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¿Cómo funciona el recálculo anual del monto?

A diferencia de los esquemas tradicionales, la mensualidad en el retiro programado no permanece fija. Según información operativa facilitada por PensionISSSTE y la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), la Afore recalcula el importe del pago cada año con base en tres factores principales: el saldo restante en la cuenta, los rendimientos acumulados y la esperanza de vida estimada del pensionado.

Por su parte, el especialista en retiro Tomás Gómez explicó que esta modalidad ofrece mensualidades iniciales superiores a la renta vitalicia debido a que la administradora de fondos no absorbe el riesgo de longevidad del trabajador. Esta característica convierte al retiro programado en una opción conveniente para personas que poseen fuentes de ingresos complementarias o que priorizan recibir montos más altos a corto plazo.

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¿Cuáles son los requisitos legales exigidos en 2026?

Para tramitar la pensión por retiro programado ante el IMSS, los asegurados que empezaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997 deben cumplir con los parámetros fijados por la Ley 97:

• Tener cumplidos al menos 60 años de edad.
• Acumular un mínimo de 875 semanas cotizadas durante el año 2026. Este requisito se incrementará en 25 semanas cada año hasta alcanzar las 1,000 semanas obligatorias en 2031.
• Contratar de forma obligatoria un seguro de sobrevivencia para proteger a los beneficiarios legales en caso de fallecimiento del titular.

Si el trabajador no reúne la edad o el tiempo de cotización requeridos, el IMSS emitirá una resolución de negativa de pensión.

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¿Qué derechos conserva y cuáles pierde el pensionado?

El esquema de retiro programado no otorga el derecho a recibir aguinaldo anual. No obstante, el pensionado conserva la cobertura del servicio médico del IMSS. Adicionalmente, se permite retirar en una sola exhibición los fondos correspondientes a SAR 92, Vivienda 92 y las aportaciones voluntarias registradas.

En caso de fallecimiento del titular, los recursos acumulados que no se hayan utilizado para el pago de las mensualidades pueden ser heredados y entregados a sus beneficiarios. De acuerdo con datos de la Consar, el Sistema de Ahorro para el Retiro administra al cierre del primer trimestre de 2026 un total de 78 millones de cuentas individuales, de las cuales 70 millones corresponden a trabajadores registrados y asignados.