Nueve de cada 10 mipymes en México se quedan sin acceso a créditos bancarios por operar en la informalidad y depender del uso de efectivo diario

MÉXICO.- Alrededor del 90% de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en México carecen de acceso a financiamiento formal, una situación que frena su crecimiento económico y compromete su permanencia en el mercado. De acuerdo con estadísticas de BBVA México, compartidas por Tania Rodríguez Ayala, directora de Oferta y Valor Pyme, únicamente el 10.72% de las empresas de este sector que solicitan un crédito bancario consiguen que se les otorgue.

Esta falta de capitalización impacta de manera directa en las capacidades operativas del comercio local, pues se calcula que en el país existen cerca de 5.5 millones de mipymes, las cuales sostienen el 70.6% del empleo de la población activa. Los datos del Banco Mundial demuestran que la obtención de un crédito genera consecuencias positivas directas, pues se asocia con un incremento del 18% en las ventas y un alza del 12% en la generación de puestos de trabajo dentro de las empresas beneficiadas.

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Dinero

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¿Por qué los bancos rechazan las solicitudes de crédito?

Durante las Juntas Internacionales de la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex), se analizaron las causas específicas que impiden a las instituciones financieras autorizar financiamientos a estos negocios:

• Alta informalidad: El 63% de los establecimientos comerciales de menor tamaño operan de manera informal en el territorio mexicano. Al no estar constituidos de forma legal, no pueden cumplir con los requisitos básicos solicitados por la banca.
• Dependencia del efectivo: El uso generalizado de dinero en físico y la ausencia de esquemas de pago electrónicos impiden que las mipymes generen un historial crediticio comprobable que demuestre su capacidad real de pago ante los analistas de riesgo.
• Falta de respaldos: Gran parte de estas empresas carecen de activos fijos, propiedades o garantías suficientes para asegurar el préstamo en caso de caer en impago.

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¿Cuáles son los riesgos operativos de no actualizarse?

El análisis presentado por Luis Armando Álvarez, socio gerente de MXC, señala que la digitalización y la bancarización son los dos ejes primordios para garantizar la supervivencia del sector, el cual aporta una parte sustancial al Producto Interno Bruto (PIB) del país. Sin embargo, la transición a canales digitales avanza de forma lenta.

Las estadísticas oficiales muestran que las ventas por internet de las microempresas mexicanas apenas pasaron de 2.1% a 4.4% en el último periodo reportado. Este rezago contrasta con el comportamiento del mercado digital general en México, donde el comercio electrónico experimentó un crecimiento al pasar de 18.7% a 28.8% a partir de la pandemia. La escasa adopción tecnológica no solo limita las ventas, sino que obstruye los procesos de cobranza automatizada necesarios para la inclusión financiera.

La combinación entre la falta de recursos económicos, la baja adopción tecnológica y una deficiente capacitación en gestión empresarial por parte de los propietarios produce una consecuencia crítica en el ciclo de vida corporativo. Actualmente, el 31% de las mipymes en México muere durante su primer año de operaciones.

La profesionalización de la administración interna surge como el paso preventivo indispensable para que los dueños de negocios reduzcan el uso de efectivo, integren herramientas digitales y construyan el perfil financiero requerido por la banca comercial.

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