Los créditos automotrices de 80 meses ganan terreno en México mientras especialistas advierten que los compradores podrían terminar pagando mucho más por su vehículo

MÉXICO.- Comprar un automóvil mediante un crédito de hasta 80 meses puede hacer más accesible la mensualidad, pero también incrementar considerablemente el costo total del financiamiento y prolongar el compromiso financiero de las familias mexicanas. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), los plazos largos han ganado participación en los últimos años, impulsados por el aumento en el precio de los vehículos nuevos.

La AMDA informó que los créditos de 60 y 72 meses representaban el 43.6% del financiamiento automotriz en 2022. Al cierre de 2025 alcanzaron el 52.5% y, entre enero y abril de 2026, llegaron al 54.9%, mientras continúan creciendo las opciones que superan los 80 meses.

¿Por qué aumentan los créditos a largo plazo?

El incremento responde, en buena medida, al encarecimiento de los automóviles nuevos. Según datos de J.D. Power México, el precio promedio pasó de 161 mil pesos en 2005 a aproximadamente 535 mil pesos en 2025.

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Ante este escenario, ampliar el plazo del financiamiento permite reducir la mensualidad, aunque también implica pagar intereses durante más tiempo y aumentar el costo total del crédito.

¿Cuáles son los principales riesgos?

Especialistas advierten, según un artículo de El Economista, que un plazo más largo no necesariamente representa un mejor negocio financiero.

Entre los principales riesgos destacan:

• Pago de una mayor cantidad de intereses durante toda la vida del crédito
• Posibilidad de que el saldo pendiente sea superior al valor comercial del automóvil debido a la depreciación
• Mayor exposición ante imprevistos económicos como desempleo o gastos médicos
• Incremento de gastos de mantenimiento cuando el vehículo envejece mientras aún se continúa pagando el financiamiento
• Menor flexibilidad para vender o cambiar el automóvil antes de liquidar la deuda

¿Cuánto puede cambiar el costo?

Un ejercicio ilustrativo presentado por especialistas considera un automóvil con precio de 400 mil pesos, un enganche del 20% y un financiamiento de 320 mil pesos a una tasa fija anual estimada del 12%.

En ese escenario:

• A 48 meses, la mensualidad sería cercana a 8,398 pesos, con alrededor de 80,704 pesos en intereses
• A 60 meses, el pago mensual bajaría a unos 7,158 pesos, pero los intereses subirían a 111,480 pesos
• A 84 meses, la mensualidad disminuiría aproximadamente a 5,604 pesos, mientras los intereses alcanzarían 174,336 pesos

Esto significa que extender el plazo reduce la mensualidad alrededor de un tercio, pero prácticamente duplica el monto pagado por intereses respecto a un financiamiento de cuatro años.

¿Qué recomiendan los especialistas?

Ken Charles, director digital de la financiera MStar, recomienda analizar el financiamiento más allá del pago mensual.

Entre las principales recomendaciones se encuentran solicitar la tabla de amortización, revisar el Costo Anual Total (CAT), verificar las comisiones aplicables y confirmar que el contrato permita realizar pagos anticipados sin penalización.

También aconseja aportar un enganche mayor para disminuir el monto financiado y mantener un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis mensualidades del crédito para enfrentar posibles imprevistos.

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¿Qué revisar antes de firmar?

Antes de contratar un crédito automotriz, especialistas sugieren revisar cuidadosamente el contrato completo, confirmar el CAT por escrito, conocer las condiciones del seguro asociado al financiamiento y simular cuánto se adeudaría si fuera necesario vender el vehículo antes de liquidar la deuda.

Además, recomiendan comparar distintas opciones mediante las herramientas disponibles de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ya que una mensualidad más baja no siempre representa el crédito más conveniente.

La elección del plazo debe considerar la capacidad real de pago, el costo total del financiamiento y las condiciones del contrato, con el objetivo de evitar compromisos financieros que puedan afectar la estabilidad económica durante varios años.