Llevar efectivo ya no será suficiente: Bancos podrán rechazar estas operaciones desde julio de 2026, si usuarios no llevan identificación
La ABM confirmó nuevas reglas para operaciones en efectivo de alto monto
MÉXICO.- A partir del 1 de julio de 2026, los bancos en México solicitarán identificación oficial obligatoria para realizar depósitos o retiros en efectivo superiores a 140 mil pesos en ventanilla. La medida fue confirmada por la Asociación de Bancos de México (ABM) y aplicará en sucursales de las principales instituciones financieras del país.
De acuerdo con la ABM, los usuarios deberán presentar documentos vigentes como INE, pasaporte o cédula profesional para autorizar este tipo de operaciones. En algunos casos, también podrían requerirse validaciones biométricas o verificaciones adicionales dependiendo de cada banco.
La nueva disposición busca reforzar los controles contra fraudes, robo de identidad y lavado de dinero, además de alinear a México con estándares internacionales sobre manejo de efectivo. Si el cliente no presenta los documentos solicitados, la operación no podrá completarse y el movimiento quedará registrado como no concluido.
La información fue dada a conocer por la ABM, encabezada por Emilio Romano, y forma parte de nuevas medidas de supervisión financiera coordinadas con autoridades federales, indica una publicación de Infobae.
Qué operaciones sí estarán sujetas a revisión
La obligación aplicará únicamente para movimientos en efectivo superiores a 140 mil pesos realizados directamente en ventanilla bancaria.
Esto significa que depósitos o retiros menores continuarán operando de manera habitual y sin cambios adicionales para la mayoría de los usuarios.
Tampoco habrá modificaciones en los límites de retiro de cajeros automáticos, que actualmente oscilan entre 7 mil y 12 mil pesos dependiendo de cada institución bancaria.
El impacto será mayor para personas que acostumbran hacer pagos elevados en efectivo, como compra de vehículos, propiedades o transacciones comerciales de alto valor.
Qué identificación aceptarán los bancos
Entre los documentos oficiales que podrán solicitarse se encuentran:
- Credencial para votar (INE) vigente
- Pasaporte mexicano vigente
- Cédula profesional con fotografía
- Datos biométricos en algunos casos
Además, especialistas recomiendan mantener actualizada la información bancaria y avisar previamente al banco cuando se planee realizar operaciones elevadas en efectivo.
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Qué pasa si no llevas identificación
Si el usuario intenta realizar un depósito o retiro superior al límite establecido y no presenta identificación oficial, el banco podrá rechazar la operación.
Según lo informado por la ABM, el movimiento quedará registrado internamente como una operación no concluida.
Las instituciones financieras también podrán aplicar protocolos internos adicionales dependiendo del perfil de riesgo de cada operación.
CNBV, SAT y Banxico supervisarán la medida
La implementación estará bajo vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el Banco de México (Banxico) y el Servicio de Administración Tributaria (SAT), principalmente en temas relacionados con control fiscal y prevención de operaciones ilícitas.
Las autoridades financieras han señalado que estas medidas responden al fortalecimiento de controles internos tras detectar irregularidades y sanciones previas dentro del sistema financiero mexicano.
Aunque la disposición involucra operaciones en efectivo y monitoreo financiero, la ABM ha insistido en que no se trata de una medida recaudatoria, sino de un mecanismo operativo y de seguridad bancaria.
Recomiendan usar transferencias para operaciones altas
Especialistas financieros consideran que las transferencias electrónicas podrían convertirse en la alternativa más utilizada para movimientos superiores a 140 mil pesos, ya que reducen riesgos de traslado de efectivo y agilizan procesos de validación.
También recomiendan consultar directamente con cada banco, ya que podrían existir diferencias en protocolos, tiempos de autorización y requisitos adicionales según la institución.
La medida comenzará oficialmente el 1 de julio de 2026 y marcará un nuevo filtro para quienes manejen grandes cantidades de efectivo en México.
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