Sobreendeudamiento en México se agrava: Familias ya deben 7.9 veces sus ingresos y aumentan atrasos en tarjetas y préstamos

MÉXICO.- El sobreendeudamiento en México ya encendió alertas entre autoridades financieras y especialistas. Datos recientes muestran que muchas familias acumulan deudas que superan casi ocho veces sus ingresos mensuales, mientras aumentan los retrasos en pagos de tarjetas, préstamos y créditos otorgados por bancos y Sofipos.

El problema no sólo afecta las finanzas personales. También está generando estrés, ansiedad e insomnio en miles de personas que ya no logran cubrir sus obligaciones mensuales. Especialistas consultados por medios financieros coinciden en que el acceso rápido al crédito, combinado con inflación, desempleo y altas tasas de interés, está empeorando la situación.

De acuerdo con información publicada por El Economista, el endeudamiento de los hogares mexicanos muestra señales de deterioro que ya preocupan a organismos como la Condusef y a empresas dedicadas a reparación de deuda.

Dinero

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Las deudas de los mexicanos ya superan 7.9 veces sus ingresos

Uno de los datos que más preocupa es el tamaño de las obligaciones financieras frente al ingreso promedio.

Un estudio de la firma Bravo reveló que la deuda promedio de los mexicanos alcanzó los 193,198 pesos durante 2025 entre tarjetas de crédito, préstamos y otros financiamientos. En contraste, el ingreso promedio mensual fue de 24,426 pesos.

Eso significa que las deudas representan 7.9 veces más de lo que una persona gana al mes.

Además, siete de cada 10 personas presentan algún nivel de sobreendeudamiento, mientras que 80% reconoce tener dificultades para liquidar sus pagos.

¿Por qué está aumentando el sobreendeudamiento?

Especialistas identifican varios factores que se combinaron en los últimos años:

Créditos fáciles desde aplicaciones

Ricardo Arenas, directivo de la plataforma Yotepresto, explicó que muchas personas están obteniendo financiamiento desde aplicaciones y plataformas digitales con gran rapidez, aunque no siempre bajo condiciones favorables.

Hay varios datos que revelan la existencia de este problema”, señaló el especialista, quien agregó que parte del crecimiento del endeudamiento está relacionado con créditos otorgados mediante apps financieras y Sofipos.

Entre las plataformas mencionadas dentro del análisis aparecen Nu, Plata, Stori, DiDi y Klar.

Según los especialistas, muchos usuarios aceptan créditos con tasas elevadas y CAT altos sin medir el impacto que tendrán en sus finanzas.

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Inflación, desempleo y tasas altas agravan el problema

El entorno económico también está presionando a los hogares.

El Reporte de Estabilidad Financiera 2025 del Banco de México señala que factores como inflación persistente, desempleo y tasas de interés elevadas afectan directamente la capacidad de pago de las personas, especialmente en créditos de Sofipos.

Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores reportó que el Índice de Morosidad en Sofipos subió a 9.91% en diciembre de 2025, frente al 9.76% registrado un año antes.

En banca tradicional, el índice de morosidad en créditos al consumo también aumentó de 3.21% a 3.49%.

Muchas personas no creen que estén sobreendeudadas

Uno de los puntos que más llama la atención es que gran parte de la población no percibe que tiene un problema financiero.

La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023 reveló que sólo 17% de las personas con deudas considera que su situación es excesiva. En cambio, casi la mitad piensa que su nivel de endeudamiento es “moderado”.

Especialistas consideran que esa percepción impide que muchas familias busquen ayuda antes de caer en atrasos graves.

El impacto ya afecta salud mental y calidad de vida

La presión económica también está teniendo consecuencias emocionales.

Una encuesta realizada entre clientes de Bravo México detectó que:

• 85% presenta altos niveles de estrés
• 66% reporta ansiedad
• 53% sufre insomnio

Esto refleja que el problema financiero ya impacta salud mental, relaciones familiares y estabilidad personal.

¿Por qué se endeudan más los mexicanos?

El estudio “Perfil del deudor 2025” identificó las principales causas:

• 22% culpa a malos hábitos financieros
• 20% se endeudó tras perder el empleo
• 16% tuvo pérdidas en negocios o inversiones

Especialistas advierten que muchas personas utilizan nuevas líneas de crédito para pagar deudas anteriores, lo que termina elevando aún más los intereses acumulados.

¿Qué recomiendan los expertos para salir de deudas?

Las recomendaciones principales son:

Hacer un presupuesto real

Antes de contratar nuevos créditos, se recomienda calcular ingresos y gastos mensuales para saber cuánto realmente puede pagarse.

Negociar directamente con acreedores

Si aún existe capacidad de pago, expertos sugieren acercarse al banco o institución financiera para acordar mensualidades más accesibles.

Buscar apoyo especializado

Cuando las deudas ya son imposibles de cubrir, existen empresas reparadoras que ayudan a negociar descuentos y planes de pago.

Según Bravo México, una persona tarda en promedio 24 meses en salir de sus deudas mediante este tipo de programas.

Especialistas ven un “semáforo amarillo y naranja”

Aunque los niveles de cartera vencida todavía no muestran un escenario crítico generalizado, expertos consideran que el deterioro ya es visible.

Por eso comparan el momento actual con un “semáforo entre amarillo y naranja”, donde todavía hay margen de reacción, pero el riesgo sigue creciendo si continúan las altas tasas, el desempleo y el uso excesivo de créditos de fácil acceso.