Afore 2026: Cuánto dinero puedes retirar por desempleo, cada cuánto se permite y cuáles son las consecuencias para tu jubilación

MÉXICO.- Perder el empleo y quedarse sin ingresos lleva a muchas personas a buscar apoyo en su cuenta Afore. En México existe la opción del retiro parcial por desempleo, un mecanismo legal que permite sacar una parte del ahorro para el retiro antes de pensionarse. Sin embargo, este trámite sí tiene consecuencias que pueden afectar el futuro pensionario del trabajador.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y la Ley del Seguro Social, establecen los requisitos, límites y efectos del retiro parcial por desempleo.

Aunque el dinero puede representar un alivio temporal, especialistas y autoridades advierten que el retiro reduce semanas cotizadas y disminuye recursos de la subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), lo que puede impactar directamente en la pensión futura. Por eso, la Consar recomienda analizar bien la decisión antes de hacer el trámite.

Dinero

Retiros por desempleo de Afores aumentaron 37% en marzo, el monto alcanzó los 4,014 millones de pesos retirados ante presión económica

¿Qué es el retiro parcial por desempleo de la Afore?

Es un derecho que tienen los trabajadores afiliados al IMSS o Issste para retirar parte del dinero acumulado en su cuenta individual cuando atraviesan una situación de desempleo.

No se trata de un retiro libre del ahorro. Solo puede hacerse bajo ciertas condiciones y respetando límites establecidos por ley.

En el caso del IMSS, existen dos modalidades:

Modalidad A

Permite retirar el equivalente a 30 días del último Salario Base de Cotización, con un límite de 10 veces el salario mínimo mensual vigente en Ciudad de México. Para acceder a ella se requiere:

• Tener la cuenta Afore abierta desde hace al menos 3 años
• Contar con mínimo 12 bimestres cotizados ante el IMSS
• Tener al menos 46 días desempleado

Modalidad B

Permite retirar lo que resulte menor entre:

• 90 días del salario base promedio de las últimas 250 semanas cotizadas o
• 11.5% de los recursos acumulados en la subcuenta RCV

Para esta modalidad la cuenta individual debe tener al menos 5 años de antigüedad.

Las consecuencias de retirar dinero de la Afore por desempleo

Aunque el trámite es legal y completamente gratuito, sí tiene efectos importantes que muchas personas descubren demasiado tarde.

1. Se reducen semanas cotizadas

Esta es la principal consecuencia. Cuando el trabajador hace un retiro parcial por desempleo, el IMSS descuenta semanas cotizadas de manera proporcional al monto retirado. Esto puede retrasar la posibilidad de pensionarse o afectar el cálculo final de la pensión.

Por ejemplo, si una persona estaba cerca de alcanzar el mínimo de semanas requeridas para pensionarse, podría alejarse nuevamente de ese objetivo.

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¿Por qué importa perder semanas cotizadas?

Porque actualmente la pensión del IMSS depende de varios factores:

• Número de semanas cotizadas
• Edad de retiro
• Salario registrado
• Recursos acumulados en la cuenta individual

Si disminuyen las semanas, también puede disminuir el monto mensual que recibirá el trabajador al jubilarse.

Te puede interesar: Cómo hacer un retiro parcial por desempleo de la Afore y cuánto te dan

2. Baja el ahorro acumulado para el retiro

El dinero que se retira sale directamente de la subcuenta RCV. Eso significa que el trabajador tendrá menos recursos invertidos para generar rendimientos en el largo plazo.

Mientras más joven sea la persona al hacer el retiro, mayor puede ser el impacto acumulado por los años de rendimientos perdidos.

3. Puede retrasar la pensión

En México, quienes cotizan bajo el régimen de cuentas individuales necesitan cumplir un mínimo de semanas para pensionarse.

Si el retiro reduce demasiadas semanas, algunas personas deben volver a trabajar más tiempo o hacer aportaciones adicionales para recuperarlas.

4. No puede hacerse continuamente

El retiro por desempleo solo puede solicitarse una vez cada cinco años.

Eso significa que si una persona enfrenta otra etapa de desempleo antes de ese plazo, ya no podrá volver a utilizar este apoyo.

¿Se pueden recuperar las semanas cotizadas perdidas?

Sí. La Consar señala que las semanas descontadas pueden recuperarse mediante reintegros parciales o totales a la cuenta individual.

Es decir, el trabajador puede devolver posteriormente el dinero retirado para restaurar las semanas que le descontaron.

Sin embargo, esto implica tener capacidad económica para volver a depositar los recursos en la Afore.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar el retiro?

Los principales requisitos oficiales son:

• Tener al menos 46 días desempleado
• Tener cuenta registrada en una Afore
• No haber solicitado otro retiro por desempleo en los últimos 5 años
• Tener expediente biométrico actualizado
• Presentar identificación oficial
• Tener cuenta bancaria con CLABE a nombre del trabajador
• Cumplir con la antigüedad requerida de la cuenta individual

¿Cómo se hace el trámite?

El proceso puede realizarse directamente en la Afore o mediante AforeMóvil.

Paso a paso

1. Verificar que se cumplen los requisitos
2. Actualizar expediente biométrico
3. Presentar solicitud de retiro
4. Entregar identificación oficial y CLABE bancaria
5. La Afore solicita validación al IMSS
6. El IMSS certifica el derecho al retiro
7. La Afore deposita el dinero

El plazo máximo de resolución es de 15 días hábiles, según la Consar.

¿Cuánto dinero pueden darte?

Depende de la modalidad y del historial laboral del trabajador.

En algunos casos el retiro puede ser relativamente bajo, mientras que trabajadores con mayor salario y más recursos acumulados pueden acceder a cantidades más altas.

La ley establece que siempre se entregará el monto menor entre los límites permitidos para cada modalidad.

¿Conviene hacer el retiro por desempleo?

Depende de la situación económica de cada persona.

La propia Consar recomienda usar este recurso solo en casos necesarios, porque puede afectar la pensión futura.

Para algunas personas puede representar una ayuda temporal importante durante una emergencia. Pero también puede convertirse en un problema años después, cuando intenten pensionarse y descubran que les faltan semanas cotizadas.

Por eso, especialistas suelen recomendar revisar primero otras opciones de financiamiento o ahorro antes de retirar recursos destinados al retiro.