¿Le ofrecieron dinero por recibir transferencias? El uso de “cuentas mulas” se dispara en México y las redes criminales ahora utilizan deepfakes y robo de identidad para reclutar a estudiantes y trabajadores vulnerables

MÉXICO.- El ecosistema financiero en México y América Latina enfrenta una amenaza creciente que pone en riesgo la seguridad de miles de usuarios. Se trata de las “cuentas mulas”, una modalidad de fraude y lavado de dinero que ha ganado terreno de forma alarmante durante el periodo 2025-2026. Según datos del reciente Reporte de Fraude de Identidad 2025-2026, esta práctica ya representa el 11% de los fraudes de identidad en la región.

El mecanismo es tan simple como peligroso: redes criminales utilizan cuentas bancarias de terceros para mover y fragmentar fondos ilícitos, intentando que el dinero sucio parezca una actividad económica legítima.

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¿Qué es exactamente una “cuenta mula”?

Una cuenta mula es, en esencia, un vehículo para ocultar el rastro de un delito. Las organizaciones criminales necesitan que el dinero robado o proveniente de actividades ilegales circule por el sistema bancario sin levantar sospechas. Para lograrlo, buscan cuentas que pertenezcan a personas con antecedentes limpios.

Al utilizar su cuenta para recibir y reenviar dinero, el delincuente logra que las autoridades pierdan el hilo de la transacción original. Esto convierte al titular de la cuenta en un eslabón de la cadena de lavado de dinero, lo cual puede traer consecuencias legales graves, incluso si la persona afirma que “solo estaba prestando un favor” o que no sabía el origen del efectivo.

Las tres formas en las que operan los reclutadores

Las redes de fraude han sofisticado sus métodos de captación, dejando de ser una práctica esporádica para convertirse en una operación a gran escala. Estas son sus estrategias principales:

• Reclutamiento directo: Contactan a personas en situaciones vulnerables, como estudiantes o trabajadores con deudas, ofreciéndoles una comisión económica rápida a cambio de usar su banca en línea.
• Robo de identidad: Utilizan datos reales obtenidos mediante hackeos para abrir cuentas nuevas sin que el verdadero dueño se entere.
• Tecnología de punta: Emplean herramientas como deepfakes (videos falsos muy reales) y documentos manipulados digitalmente para burlar la seguridad de las aplicaciones bancarias y crear identidades sintéticas.

Un dato que subraya la gravedad de la situación es que, actualmente, “casi una de cada tres personas en América Latina afirma haber sido contactada para mover dinero sospechoso” a través de sus servicios financieros personales.

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¿Por qué esta modalidad se disparó en 2025?

El incremento masivo de este delito se debe a que los delincuentes han encontrado “huecos” en la vigilancia de las instituciones. Muchas veces, los bancos gestionan la prevención de fraudes por un lado y el lavado de dinero por otro. Esta falta de integración en los sistemas de seguridad retrasa la respuesta y permite que los criminales muevan el dinero antes de ser detectados. Además, el sector financiero es hoy el segundo más atacado a nivel mundial por estos grupos organizados.

Señales de alerta: Cómo identificar una operación sospechosa

Si usted gestiona sus finanzas de forma digital, es vital que aprenda a reconocer los patrones que las autoridades e instituciones financieras monitorean constantemente:

1. Transferencias inmediatas: El dinero entra y sale de la cuenta en cuestión de minutos.
2. Montos fraccionados: Se realizan muchos movimientos pequeños o medianos para no encender las alarmas de los sistemas de monitoreo por montos altos.
3. Accesos inusuales: Cambios repentinos en el dispositivo desde donde se abre la aplicación bancaria o sesiones iniciadas desde ubicaciones extrañas.
4. Cuentas conectadas: El dinero viaja entre múltiples cuentas antes de llegar a su destino final.

Recomendaciones de seguridad y prevención

Es fundamental que usted proteja su información personal como si fuera dinero en efectivo. Nunca acepte ofertas de trabajo que involucren recibir dinero en su cuenta personal para transferirlo a otra persona, sin importar cuán profesional parezca la oferta o qué tan alta sea la comisión prometida.

Recuerde que participar en este esquema, aunque sea de forma involuntaria, puede derivar en el bloqueo permanente de sus servicios bancarios y en investigaciones judiciales. La educación financiera y la desconfianza ante “dinero fácil” son sus mejores defensas en este entorno digital tan complejo.

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