Estados Unidos alertó a instituciones financieras sobre denunciar trabajadores migrantes sin documentos

ESTADOS UNIDOS. — La medida fue emitida por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), organismo del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que pidió a bancos y otras instituciones financieras reforzar la vigilancia sobre operaciones que puedan estar vinculadas con la contratación ilegal de inmigrantes indocumentados.

Como parte del aviso, la dependencia señaló que existen riesgos asociados con posibles fraudes laborales, fiscales y de identidad.

Además, destacó que las instituciones financieras reportaron durante 2025 más de 2 mil 500 millones de dólares en actividades sospechosas relacionadas con esquemas de fraude en nóminas.

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Las instituciones financieras deben estar alerta contra los riesgos que presenta la contratación ilegal de extranjeros indocumentados”, indicó FinCEN.

¿Qué busca detectar la nueva alerta de FinCEN?

El aviso conjunto incluye 18 indicadores de alerta diseñados para ayudar a las instituciones financieras a:

• Detectar actividades sospechosas.
• Prevenir posibles esquemas de fraude.
• Reportar operaciones relacionadas con empleo ilegal.
• Identificar movimientos financieros vinculados con evasión fiscal o uso indebido de identidades.

La autoridad financiera también solicitó que, al presentar Reportes de Actividad Sospechosa (SAR), las instituciones utilicen la clave:

“FINANCIALINTEGRITY-2026-A002”

Este término deberá colocarse en el campo 2 del reporte y en la descripción correspondiente para relacionar el caso con las actividades señaladas en la alerta.

¿Qué papel tendrán los bancos?

FinCEN recomendó a los bancos fortalecer sus procesos de revisión de clientes mediante un análisis basado en riesgos.

Entre las medidas sugeridas destaca la evaluación del uso del Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) cuando una persona solicite productos financieros o la apertura de cuentas.

La dependencia explicó que cuando un cliente presente un ITIN en lugar de un número de Seguro Social o de un documento válido de autorización de empleo, la institución financiera deberá analizar si ese elemento representa un factor de riesgo relevante junto con el resto de la información disponible.

¿Qué riesgos identifica el gobierno estadounidense?

De acuerdo con FinCEN, algunas personas sin estatus migratorio regular pueden obtener de forma ilícita números de Seguro Social y otros datos de identificación pertenecientes a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes legales.

Según la dependencia, esta información podría utilizarse para:

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• Obtener empleo.
• Recibir salarios.
• Acceder a beneficios de salud proporcionados por empleadores.
• Obtener beneficios gubernamentales.
• Acceder a servicios financieros.

Señalan posibles esquemas de fraude en nóminas

La alerta también pone atención sobre la participación de empleadores que, de manera consciente, contratan trabajadores sin autorización laboral.

FinCEN afirmó que algunos empleadores podrían utilizar esquemas de fraude fiscal relacionados con la nómina para:

• Ocultar la contratación de trabajadores extranjeros indocumentados.
• Evadir el pago de impuestos.
• Evitar obligaciones relacionadas con prestaciones por accidentes laborales.

La dependencia considera que estas prácticas pueden afectar tanto la recaudación fiscal como la integridad del sistema financiero.

¿Cómo pueden presentarse denuncias?

Además de los Reportes de Actividad Sospechosa que realizan las instituciones financieras, FinCEN invitó al público y a las empresas a reportar información relacionada con empleadores que, presuntamente, contraten o exploten trabajadores sin autorización para laborar en Estados Unidos.

Las denuncias pueden presentarse mediante:

• El Formulario de Denuncias del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas (ICE).
• La línea telefónica (866) 347-2423.

Lo más importante

• Estados Unidos emitió una alerta financiera sobre la contratación ilegal de trabajadores sin autorización laboral.
• FinCEN difundió 18 indicadores para detectar posibles esquemas de fraude.
• Los bancos deberán reforzar la revisión de operaciones consideradas de riesgo.
• La autoridad pidió utilizar la clave “FINANCIALINTEGRITY-2026-A002” en reportes de actividades sospechosas.
• Durante 2025 se reportaron más de 2 mil 500 millones de dólares en operaciones sospechosas relacionadas con fraude en nóminas.
• El gobierno también habilitó mecanismos para denunciar a empleadores involucrados en estas prácticas.