No todos los pensionados cobran directo del IMSS: Quién paga si interviene AFORE o aseguradora

No todos los pensionados del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) reciben cada mes el dinero de la misma institución. Aunque comúnmente se habla del “pago de la pensión IMSS”, la mensualidad puede ser depositada directamente a través del Instituto o depender de una AFORE o una aseguradora, de acuerdo con el régimen y la modalidad bajo la cual se otorgó la pensión.

La diferencia es especialmente importante cuando se acerca una fecha de depósito. El IMSS establece que los pensionados que reciben su pago a través del Instituto cobran mensualmente el primer día hábil de cada mes, en la cuenta bancaria registrada durante su trámite. Sin embargo, la misma institución advierte que quienes cobran mediante una AFORE o una aseguradora quedan sujetos a las condiciones de pago que estas entidades determinen.

Esto significa que una fecha anunciada para los pensionados que cobran directamente del IMSS no necesariamente debe aplicarse de la misma manera a una persona cuyo pago corresponde a una AFORE o compañía de seguros.

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Ley 73: la AFORE puede tener tus recursos sin ser quien paga la pensión

Uno de los puntos que puede causar confusión es pensar que, por tener una cuenta individual en una AFORE, esa administradora necesariamente será quien deposite la pensión.

No ocurre así en todos los casos.

El IMSS señala que las pensiones de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez otorgadas bajo la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997, conocida como régimen de 1973, son pagadas por el Instituto con financiamiento del Gobierno Federal.

Un pensionado de este régimen puede tener recursos administrados por una AFORE e incluso acudir a ella después de recibir su resolución para solicitar los recursos que legalmente le correspondan, pero eso no convierte automáticamente a la administradora en la responsable de pagar su mensualidad. El IMSS contempla precisamente que, después de pensionarse, puedan existir recursos de la cuenta individual susceptibles de entrega por parte de la AFORE.

Ley 97: la modalidad define quién entrega la mensualidad

Para las pensiones de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1997, el IMSS establece que el pago puede involucrar al propio Instituto, una aseguradora con convenio o una AFORE.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) detalla cómo se distribuyen las principales modalidades:

• Renta vitalicia: la pensión es pagada por una aseguradora. Para ello se utilizan los recursos acumulados en la cuenta individual y se contrata una pensión de por vida.
• Retiro programado: la mensualidad es pagada por la AFORE en la que está registrado el trabajador. Su monto depende del saldo disponible, los rendimientos y la esperanza de vida considerada para el cálculo.
• Pensión garantizada: corresponde a quienes cumplen los requisitos legales pero cuyos recursos no son suficientes para contratar una renta vitalicia o un retiro programado; la Consar identifica al Gobierno Federal como responsable de esta pensión.

Esta distinción permite entender por qué dos personas que se pensionaron después de haber cotizado al IMSS pueden tener fechas, procedimientos de aclaración y condiciones de depósito diferentes.

Para 2026, quienes pertenecen a Ley 97 también deben considerar el incremento gradual de semanas requerido para pensionarse. EL IMPARCIAL ha dado seguimiento a las 875 semanas de cotización exigidas durante este año para los casos correspondientes bajo ese régimen. Revisar los requisitos de Ley 97 para 2026

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¿Cómo saber si debe pagarte el IMSS, tu AFORE o una aseguradora?

La respuesta depende de la resolución y de la modalidad seleccionada al concluir el trámite de pensión.

En una renta vitalicia, el IMSS entrega durante el procedimiento un Documento de Oferta en el que el trabajador elige la aseguradora que pagará la pensión. Una vez emitida la resolución, el pensionado debe acudir a esa compañía para iniciar el pago.

En el retiro programado, después de obtener la resolución del IMSS, el pensionado debe acudir a su AFORE para que esta comience a pagarle la pensión.

Por ello, antes de asumir que un depósito debe aparecer el mismo día que el de los pensionados pagados directamente por el Instituto, resulta útil revisar la resolución de pensión, la modalidad elegida y los documentos entregados durante el trámite.

Una explicación adicional sobre las modalidades disponibles bajo Ley 97 puede consultarse en esta guía de EL IMPARCIAL sobre las formas de retiro para trabajadores con AFORE. Estas son las modalidades para jubilarse bajo Ley 97 del IMSS

¿Qué hacer si el depósito no aparece?

Primero debe identificarse quién es responsable del pago.

Si la mensualidad se recibe directamente a través del IMSS, el Instituto dispone de procedimientos para reclamar mensualidades no cobradas o diferencias en el importe de una pensión cuando se cumplen los requisitos correspondientes.

EL IMPARCIAL cuenta con una guía específica sobre el procedimiento para quienes no reciben una mensualidad del IMSS o detectan diferencias en el monto. Qué hacer si no recibiste el pago de tu pensión IMSS

En cambio, si la pensión se paga mediante AFORE o aseguradora, el propio IMSS indica que las condiciones de pago corresponden a esas instituciones. Por eso, antes de presentar una reclamación como si se tratara de un depósito directo del Instituto, el pensionado debe identificar la entidad que administra su modalidad de pago.

Cómo identificar quién debe depositarte

• Régimen 73, cesantía o vejez: el IMSS paga la pensión con financiamiento del Gobierno Federal.
• Ley 97 con renta vitalicia: paga la aseguradora elegida.
• Ley 97 con retiro programado: paga la AFORE.
• Pensión garantizada de Ley 97: la Consar señala al Gobierno Federal como pagador.
• Calendario del IMSS: la regla del primer día hábil corresponde expresamente a quienes reciben el pago a través del Instituto.