Cómo impacta la Tarjeta del Bienestar en tu Buró de Crédito y las razones por las que recibir apoyos sociales no altera tu historial financiero en México

MÉXICO.- Las personas beneficiarias de los diversos programas sociales del Gobierno de México pueden utilizar sus cuentas sin el riesgo de alterar su score financiero. La Tarjeta del Bienestar no afecta el historial crediticio ni guarda relación alguna con el Buró de Crédito, por lo que recibir depósitos en este plástico no suma ni resta puntos a la calificación de los usuarios.

De acuerdo con información difundida por Radio Fórmula, la razón técnica detrás de esta distinción radica en la naturaleza jurídica y financiera de los recursos. Los depósitos que realiza la Secretaría del Bienestar corresponden a subsidios y apoyos sociales directos, no a créditos ni préstamos que requieran liquidarse posteriormente con el pago de intereses.

¿Por qué la Tarjeta del Bienestar no reporta al Buró de Crédito?

El Buró de Crédito opera estrictamente como una Sociedad de Información Crediticia. Su función central es recopilar, administrar y brindar información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas que solicitan financiamientos ante instituciones bancarias, tiendas departamentales u otros entes regulados.

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Las deudas pueden dejar de afectar tu historial crediticio después de uno a seis años, dependiendo del monto y de la última actualización reportada al Buró de Crédito

Dado que la apertura de una cuenta en el Banco del Bienestar para la recepción de un programa social no implica la firma de un contrato de préstamo ni la adquisición de un compromiso de deuda, los beneficiarios no quedan registrados en esta base de datos únicamente por disponer de su apoyo gubernamental.

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¿Cómo funciona realmente el registro en el Buró de Crédito?

Existe el mito de que formar parte del Buró de Crédito representa un castigo o una lista negra. No obstante, cualquier persona ingresa a este registro desde el momento exacto en que tramita su primer crédito, ya sea mediante una tarjeta, un préstamo personal, automotriz o hipotecario, independientemente de si mantiene sus pagos al día o presenta retrasos.

Estar en la base de datos implica contar con un historial que puede ser positivo o negativo:

• Calificación positiva: Se genera cuando el usuario realiza sus pagos de manera puntual, lo que facilita el acceso a futuros financiamientos con mejores condiciones.
• Calificación negativa: Ocurre al incurrir en morosidad, lo que dificulta la aprobación de nuevos productos financieros ante la banca comercial.

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¿Se pueden borrar las deudas del historial crediticio?

Para quienes sí mantienen compromisos financieros con instituciones bancarias y cayeron en cartera vencida, el empresario Juan de Ávila detalló que la ley prevé la eliminación de registros tras ciertos periodos, según el monto adeudado. Las marcas negativas pueden borrarse de la plataforma en plazos que oscilan entre uno y seis años, siempre que no existan procesos judiciales por fraude o montos que superen las 400 mil UDIS (aproximadamente 3.3 millones de pesos).

Para verificar el estado actual de un historial o conocer si existe alguna anomalía en el reporte de crédito personal, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ofrece orientación y tutoriales para consultar el Reporte de Crédito Especial de forma gratuita una vez cada doce meses.