Qué debes hacer tras unificar tus cuentas Afore de IMSS e ISSSTE para sumar tu tiempo cotizado mediante la portabilidad de derechos y asegurar tu pensión

MÉXICO.- La unificación de cuentas Afore representa un trámite clave para los trabajadores en México que han cotizado tanto en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) como en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

Este procedimiento permite juntar el dinero en una sola cuenta individual dentro del Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) para facilitar su administración y asegurar que las aportaciones futuras lleguen a un solo lugar.

Sin embargo, juntar los recursos financieros no concluye el proceso para garantizar un retiro en orden. Para asegurar que los años laborados bajo ambos regímenes sumen al historial necesario para una pensión y que el dinero genere las mejores ganancias posibles, existen pasos obligatorios que todo trabajador debe revisar.

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¿Cómo tramitar la portabilidad de derechos?

El primer paso indispensable tras consolidar el dinero en una Afore es la portabilidad de derechos. Aunque los fondos económicos ya habiten en una sola cuenta, el tiempo laborado debe unificarse mediante este trámite independiente.

La portabilidad permite que las semanas cotizadas en el IMSS y los años trabajados en el ISSSTE se sumen en un único periodo acumulado. Este reconocimiento del tiempo total de servicio es fundamental para cumplir con los requisitos mínimos de ley y aspirar a un mejor monto de pensión.

¿Cómo incrementar y monitorear el dinero del retiro?

Dado que la aportación obligatoria por ley suele ser insuficiente para cubrir las necesidades económicas en la vejez, los trabajadores pueden optar por el ahorro voluntario. Existen esquemas como el ahorro solidario, dirigido a trabajadores del Estado, así como aportaciones de corto o largo plazo que brindan beneficios fiscales.

A la par del ahorro adicional, es necesario dar seguimiento al crecimiento del fondo mediante el Indicador de Rendimiento Neto (IRN). Esta calificación permite evaluar la eficiencia de la administradora al invertir los fondos. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) publica tablas mensuales agrupadas por Siefore, las cuales son los fondos de inversión asignados según el año de nacimiento del trabajador.

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¿Cuándo conviene evaluar un cambio de Afore?

Si al revisar las tablas de la Consar se observa que la Afore elegida se ubica un punto o dos porcentuales por debajo del promedio del mercado, el trabajador puede evaluar una transferencia de administradora.

Por ley, las personas tienen derecho a cambiarse de Afore hasta dos veces al año. No obstante, las recomendaciones de especialistas sugieren mantener la cuenta en una misma administradora durante periodos de 3 a 5 años antes de tomar una decisión, lo que permite observar los rendimientos reales de las inversiones a largo plazo.