Si tu crédito de Infonavit no te alcanza para comprar la casa que quieres, hay un financiamiento que te puede ayudar

MÉXICO.- Para muchas personas, el monto que presta el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) no alcanza para comprar una vivienda en ciertas ciudades del país. Ahí es donde aparece Cofinavit, un esquema que combina el crédito del Instituto con un financiamiento bancario para aumentar la capacidad de compra y facilitar el acceso a una casa o departamento.

Aunque es uno de los productos más conocidos del Instituto, todavía existen muchas dudas sobre cómo funciona, cuánto dinero presta, quién puede acceder, qué bancos participan y qué pasa con las aportaciones patronales mientras se paga el crédito.

De acuerdo con información oficial del Instituti, Cofinavit está diseñado para trabajadores que cotizan ante el IMSS y que desean complementar su crédito Infonavit con un préstamo bancario. Esto permite acceder a viviendas de mayor valor sin perder beneficios como las aportaciones patronales.

¿Qué es Cofinavit y cómo funciona?

Cofinavit es un esquema de financiamiento conjunto entre el Infonavit y un banco. En lugar de recibir un solo crédito, el trabajador obtiene dos:

• Un crédito otorgado por Infonavit
• Un crédito hipotecario otorgado por una institución bancaria

Además, el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda también se utiliza como parte del pago inicial de la vivienda.

En la práctica, esto permite reunir una bolsa mayor de dinero para comprar una propiedad. Mientras el banco presta una parte, Infonavit financia otra y el saldo ahorrado por el trabajador ayuda a reducir el monto total financiado.

Según explica el propio Instituto en su portal oficial, las aportaciones patronales del 5% continúan abonándose al crédito de Infonavit, lo que ayuda a disminuir la deuda más rápido.

¿Cuánto dinero presta Cofinavit en 2026?

El monto total depende de varios factores:

• Salario del trabajador
• Edad
• Capacidad de pago
• Historial crediticio
• Ahorro en la Subcuenta de Vivienda
• Banco participante
• Valor de la vivienda

El crédito de Infonavit dentro del esquema Cofinavit puede superar el millón de pesos, aunque el monto final combinado con el banco puede ser mucho mayor dependiendo de la institución financiera.

El Instituto señala que no existe una cantidad universal para todos los trabajadores, ya que el monto se calcula de forma personalizada con base en el perfil de cada persona.

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¿Quiénes pueden solicitar un crédito Cofinavit?

Este financiamiento está disponible para trabajadores que:

• Cotizan ante el IMSS
• Tienen relación laboral vigente
• Cumplen con la puntuación mínima de Infonavit
• Cuentan con capacidad de pago
• Son aprobados por un banco participante

Además, es necesario realizar el curso “Saber más para decidir mejor”, requisito obligatorio del Instituto para tramitar créditos hipotecarios.

¿Qué bancos participan en Cofinavit?

Diversas instituciones financieras trabajan con este esquema. Entre las más conocidas se encuentran:

• BBVA
• Banorte
• Santander
• HSBC
• Scotiabank

Cada banco maneja tasas de interés, plazos y condiciones distintas, por lo que especialistas financieros recomiendan comparar antes de firmar.

¿Para qué se puede usar Cofinavit?

El esquema permite:

• Comprar vivienda nueva
• Comprar vivienda usada
• Adquirir vivienda en desarrollos habitacionales
• Comprar departamentos
• En algunos casos, refinanciar o mejorar condiciones hipotecarias

La vivienda debe cumplir con las reglas y avalúos autorizados por Infonavit.

¿Qué ventajas tiene Cofinavit?

Entre los principales beneficios destacan:

Mayor capacidad de compra

Al combinar dos créditos, el trabajador puede acceder a viviendas de mayor valor.

Uso de la Subcuenta de Vivienda

El ahorro acumulado ayuda como enganche o reducción de deuda.

Aportaciones patronales

El dinero que deposita el patrón continúa abonándose al crédito Infonavit.

Plazos amplios

Dependiendo del banco, pueden encontrarse esquemas de hasta 20 o 30 años.

¿Cuáles son las desventajas o riesgos?

También existen puntos que conviene revisar antes de contratar:

• Se pagan dos créditos al mismo tiempo
• Puede haber gastos notariales y comisiones más elevadas
• El banco revisa historial en Buró de Crédito
• Las tasas bancarias cambian según el perfil del cliente
• El pago mensual puede ser más alto que un crédito tradicional de Infonavit

Expertos hipotecarios recomiendan analizar la capacidad real de pago para evitar sobreendeudamiento.

¿Qué diferencia hay entre Cofinavit y un crédito Infonavit normal?

La principal diferencia es que el crédito tradicional depende solamente del monto aprobado por Infonavit, mientras que Cofinavit suma financiamiento bancario.

Esto permite comprar propiedades más caras, aunque también implica una deuda mayor y revisión bancaria.

¿Se puede usar Cofinavit si ya tuve un crédito Infonavit?

Sí, en algunos casos es posible acceder nuevamente a financiamiento mediante opciones como Unamos Créditos o créditos subsecuentes, siempre que se cumplan las reglas vigentes del Instituto y exista capacidad financiera.

¿Cómo saber si calificas para Cofinavit?

El trabajador puede revisar:

• Su precalificación Infonavit
• Puntos acumulados
• Monto estimado
• Ahorro en Subcuenta de Vivienda

Todo esto se consulta desde el portal oficial de Mi Cuenta Infonavit. La información sobre requisitos, montos y funcionamiento del programa fue recopilada a partir de datos oficiales del Instituto y bancos participantes.

¿Qué documentos se necesitan?

Generalmente solicitan:

• Identificación oficial
• CURP
• NSS
• Comprobante de domicilio
• Comprobantes de ingresos
• Solicitud de crédito
• Avalúo de vivienda

El banco puede pedir documentos adicionales según el perfil del solicitante.

¿Conviene sacar Cofinavit?

Depende del objetivo y de la capacidad de pago de cada persona. Para trabajadores que buscan una vivienda con valor más alto y cuentan con estabilidad laboral, puede ser una opción para aumentar el presupuesto disponible. Sin embargo, especialistas recomiendan comparar tasas, revisar el CAT y calcular pagos mensuales antes de comprometerse.

También es importante considerar gastos adicionales como escrituras, seguros y comisiones.