MÉXICO-. Diferencias clave entre la pensión del IMSS y el Afore en México

En México, el sistema de retiro se compone principalmente de dos esquemas: la pensión del IMSS y los recursos acumulados en una Afore.

Aunque ambos están vinculados, operan bajo reglas distintas que determinan el monto y las condiciones del retiro de los trabajadores.

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IMSS aclara qué pasa con la pensión de mexicanos en el extranjero y cuándo pueden recuperar el dinero acumulado en su Afore

¿Cómo funciona cada esquema?

La pensión del IMSS depende del régimen bajo el cual el trabajador cotiza. Existen dos principales:

• Régimen de 1973: Aplica para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. La pensión se calcula con base en el salario promedio de los últimos años y las semanas cotizadas.

• Régimen de 1997: Vinculado directamente a las Afore, donde el monto depende del ahorro acumulado en la cuenta individual.

Por su parte, la Afore es una administradora que gestiona los recursos del trabajador, integrados por aportaciones del empleado, el patrón y el gobierno. Este dinero se invierte para generar rendimientos a lo largo del tiempo.

Diferencias centrales entre IMSS y Afore

Forma de cálculo:

• IMSS (Ley 73): Basado en salario y semanas cotizadas.

• .Afore (Ley 97): Depende del saldo acumulado.

Monto de pensión:

• IMSS: Puede ser más predecible y, en algunos casos, mayor.

• Afore: Variable, según ahorro y rendimiento.

Administración del dinero:

• IMSS: Sistema solidario.

• Afore: Cuenta individual administrada por instituciones financieras.

Requisitos:

• IMSS: Semanas mínimas (500 en Ley 73; 850 en 2024 para Ley 97, aumentando gradualmente).

• Afore: Depende de cumplir semanas y contar con saldo suficiente.

Lo que debes considerar antes de retirarte

Elegir entre una pensión bajo el IMSS o disponer de los recursos de la Afore no siempre es opcional, ya que depende del régimen en el que se cotizó.

Sin embargo, es clave revisar el historial laboral, semanas cotizadas y saldo acumulado.

Además, organismos como la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) recomiendan realizar aportaciones voluntarias para mejorar el monto final, especialmente en el régimen de 1997.

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Afores aclaran que la pensión de los trabajadores está protegida y no habrá expropiación ante nueva ley que permite usar los ahorros, debido a que las inversiones en infraestructura serán supervisadas por la Consar y estarán sujetas a filtros de riesgo

Comentarios clave:

• El régimen define el tipo de pensión disponible.

• Las Afore dependen del ahorro individual y rendimientos.

• El número de semanas cotizadas es determinante.

• Las aportaciones voluntarias pueden incrementar la pensión.

El sistema de retiro en México combina elementos solidarios y de ahorro individual, por lo que entender sus diferencias permite tomar decisiones más informadas y mejorar las condiciones al momento del retiro.

Fuentes:

• IMSS – https://www.imss.gob.mx/pensiones

• CONSAR – https://www.gob.mx/consar/articulos/como-funcionan-las-afores

• Gobierno de México – https://www.gob.mx/consar/acciones-y-programas/ahorro-para-el-retiro

• Diario Oficial de la Federación (Ley del Seguro Social) – https://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=4875906&fecha=21/12/1995